理財個案｜42歲月入3萬年初開始月供股票想愈賺愈多65歲退休

【理財個案】讀者月入約3萬，事業漸見曙光，薪金應有上升空間。由年初開始月供股票，今明及年目標全年月供股票金額5萬，之後再逐年增加金額望65歲退休！

理財個案｜42歲月入3萬年初開始月供股票

龔成老師，你好，本人42歲。月入約3萬，事業漸見曙光，應該薪金還有上升空間。

由年初開始月供股票，今年及明年目標全年月供股票金額：5萬

今年供：1113.HK
明年供：0002.HK
之後打算將 0823.HK，0005.HK，0388.HK納入投資組合

目標逐年增加月供股票金額想65歲退休

第三年目標全年月供股票金額：7萬5
第四年目標全年月供股票金額：10萬
之後每年目標全年月供股票金額：12萬5

預算65歲退休，不知老師認為如何？

理財個案｜龔成老師分析︰長遠累積財富的策略

首先，恭喜你在事業上有發展，這個一個好的開始，希望你加油。月供是長遠累積財富的策略，適合投資初學者和無太多時間管理財富的投資者。但大前提是月供的股票一定要有質素，你42歲，可以用「平穏增長股」 + 「潛力股」這些具增長力股票，去創建組合。

用具增長力股票用創建組合

這個投資計劃中，有以下幾點你要留意︰

1) 港交所（0388.HK），長實集團（1113.HK），領展（0823.HK）屬於平穩增值股，是適合你的年紀。不過，中電（0002.HK），滙豐（0005.HK）只屬於收息股，增長力有限。除非你投資取態較保守，否則不建議佔有太多的比例。

建議建立「港股＋美股」平衡組合

另外，建議你建立一個「港股+美股」的平衡組合，能將單一市場風險減少，美股最入門可考慮：Vanguard S&P 500 ETF（VOO）就是追蹤美股的ETF，追蹤指數是標普500指數，當中都是全球有實力的公司，有長線投資價值。由於美股波動，不建議一次過大手買入，最好的方法慢慢分注，或以類似月供模式進行，長線持有，這是一個最好的投資策略。

可考慮加入少少潛力股

2) 長線你可以考慮加入少少潛力股，去提升組合增長力。但由於潛力股有一定波動性，若你投資經驗較淺的話，暫時不宜持有太多，大約2成好了。到你累積到較多經驗，才慢慢將比重提升至4成。
3) 長實集團（1113.HK），領展（0823.HK）同是地產類，咁會有少少集中左係個別行業，建議其中一隻用其他平穏增長股取締。
4) 我地月供架主要目的，係希望透過長線買入一隻股票，去平衡價格波動風險。

平衡價格波動風險

例如，每月以相同金額$10,000買入股票A，假設第一個月股價為$25，就能買入400股；第二個月升至$35，就能買入286股；第三個月跌回$30，就能買入333股。總結這三個月，投入了的資金為$30,000，累積股票為1019股，平均買入價為$29.4。

月供最少供3年和持有5年

月供係一個長線計劃，每隻股票講緊最少供3年和持有5年，才會有效果。因此，唔好隔年去供唔同架股票。但如果首年只供股票A，第二年只供股票B(而唔再供股票A)，這個模式係不正確，因為只供1年好難做到平衡價格波動的效果。

應一開始就同時供股票兩隻股票

你係應該一開始就同時供股票A+B，情願每隻月供金額少一點。之後資金增多時，再慢慢將組合由只供股票A+B，變成月供股票A+B+C，如此類推。

5) 長線可以考慮加入一些美股，去分散地區性風險。
6) 現時大市只係合理區中下至底部，除左月供，每月留少少現金，去等可能出現架大跌市機會。

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