【跨境理財】中秋節、十一國慶假期將至,不少香港人或會選擇到內地消費,《香港財經時報》整合5個跨境電子支付合集,以及6大必知優惠及更新,包括AlipayHK、WeChat Pay HK等,全部都毋須兌換人民幣,也毋須內地銀行戶口,即睇優惠詳情及使用方法!
跨境理財|跨境電子支付懶人包
5個免內地銀行戶口、毋須兌換人民幣的跨境電子支付方法:
- AlipayHK支付寶
- WeChat Pay HK(微信支付)
- 雲閃付
- BoCPay
- 八達通
6大必知優惠+更新
- 微信支付、支付寶支援香港信用卡
- AlipayHK:派160元現金券
- WeChat Pay HK:HK港人專屬奬賞
- WeChat Pay HK:學生「暢遊內地消費金」
- WeChat Pay HK:新增「跨境遊」頁面
- 「深港一卡通」開賣
更新:支付寶支援香港信用卡
內地支付寶最近宣布正式支援香港信用卡,內地版本的支付寶可以添加香港信用卡作為扣款途徑。在內地消費時,消費金額直接從Visa或Mastercard扣除,同時解決了以往港人在內地消費時部分店鋪不支援AlipayHK的窘境。
(1)AlipayHK支付寶
在支付寶可以支援香港信用卡後,在內地的消費毋須像以往一樣需要預先進行增值內地支付寶錢包,在購物時也毋需擔心電子錢包內的餘額不足。不過,要留意支付寶綁定Visa、Mastercard消費時,相當於使用外幣消費,可能需要承擔匯率的風險。
添加香港信用卡步驟
在內地支付寶添加香港信用卡的步驟如下:
- 點選「我的」,然後點選「銀行卡」
- 選擇「添加銀行卡」
- 輸入信用卡卡號,系統會自動識別信用卡種類
- 填寫信用卡資訊,包括姓名、有效期、安全碼,可選填電郵及帳單地址
- 點選下一步,完成添加信用卡
AlipayHK:雙向跨境支付
另外,AlipayHK可以進行雙向跨境支付,用戶通過認證後就可以在內地使用跨境支付服務,用戶無須綁定內地銀行戶口,只須使用香港銀行戶口或信用卡即可進行跨境消費。
查詢認證狀態
不同認證級別的AlipayHK用戶在跨境支付時的支付金額上限都有所不同,用戶可於AlipayHK主頁左上角的身份認證查詢認證狀態。若用戶綁定銀行帳戶或信用卡作為支付方式,支付限額則以存款或信用額為準。
跨境理財|AlipayHK跨境付款限額
認證狀態 | 認證等級 | 跨境支付每筆上限 | 年存入上限 | 年支出上限 |
未認證 | - | 不可以在內地消費 | ||
已認證 | 中級認證 | $5,000 | $10,000 | $10,000 |
高級認證 | $50,000 | 無上限 | 無上限 |
優惠:AlipayHK派160元現金券
此外,AlipayHK推出5大著數優惠供港人在內地旅遊時使用,包括:
- 60元優惠券
- 港人專屬深圳商場優惠
- 特色活動精選優惠
- 跨境Call車10元優惠
- 年輕新客戶100元迎新優惠
領取優惠方法
進入AlipayHK主頁,點擊「Alipay+ Rewards」,目的地選擇「中國內地」,即可找到各種優惠。
更多內容:跨境理財|AlipayHK派160元現金券:港人深圳消費適用|5大優惠+領取方法
(2)WeChat Pay HK(微信支付)
微信支付(WeChat Pay)早在2018年已經支援MasterCard、Visa或JCB信用卡,WeChat Pay HK亦在同年實現「雙向跨境支付」,毋需綁定內地銀行戶口,無論是使用香港錢包或內地錢包,透過香港的扣帳卡或信用卡都可以進行跨境消費。
不過,如果想透過WeChat Pay HK在內地使用跨境支付,用戶必須先確認賬戶已通過認證。
查詢認證狀態
- 點擊WeChat > 我 > 服務
- 如當前餘額顯示$,代表用戶正在使用港幣錢包
- 如當前餘額顯示¥,代表用戶正在使用人民幣錢包,請點擊右上角「···」> 切換錢包地區至香港
- 點擊WeChat > 我 > 服務 > 右上角「···」>支付管理 > 身份認證
- 假如狀態顯示「已認證」,可放心使用
- 假如狀態顯示「未認證」或「補充信息」,需要根據下列步驟提供相關資料,或者直接綁定香港的銀行賬戶或信用卡,才能在內地使用WeChat Pay HK以港幣餘額支付消費
狀態為「未認證」
「未認證」的WeChat Pay HK賬戶無法使用跨境支付服務,可以按照以下步驟認證:
- 點擊立即認證
- 驗證支付密碼(如有)
- 會收到驗證碼用以驗證手機號碼
- 拿出身份證進行驗證(需選擇舊智能身份證或新智能身份證)
- 確認個人資料及填寫地址
- 進行面容識別
- 資料提交後,審核結果將於7個工作天內通過WeChat Pay HK官方帳號發送通知
狀態為「補充信息」
- 可選擇補充面容資料,或選擇銀行轉帳驗證,銀行轉帳驗證即從本人名下的銀行賬戶轉賬任何金額到WeChat Pay HK賬戶以進行驗證
- 如選擇後者,請複製WeChat Pay HK的賬戶號碼,並前往銀行手機應用程式完成同名轉賬
WeChat Pay HK內地消費限額
各認證狀態在中國內地商戶消費的消費額度如下(金額以港幣計)︰
身份認證顯示狀態 | 認證狀態 | 綁定狀態 | 年交易限額 | 餘額上限 |
補充信息 | - | - | 不可以在內地消費 | |
未認證 | - | 未綁定 香港信用卡/ 銀行帳戶 |
不可以在內地消費 | |
- | 已綁定 香港信用卡/ 銀行帳戶 |
$25,000 | $3,000 | |
已認證 | 銀行轉賬認證 | - | $100,000 | $100,000 |
面容認證 | - | $200,000 | $100,000 |
綁定香港銀行賬戶步驟
- 點擊WeChat > 我 > 服務 > 銀行卡 > 添加銀行賬戶(從23家銀行及虛擬銀行中選擇)
- 驗證支付密碼
- 輸入要綁定的銀行賬戶的登記人信息,待銀行對訊息完成確認
- 綁定成功,現可於 WeChat > 我 > 服務 > 銀行卡 看到該銀行賬戶
綁定信用卡步驟
- 點選右下角「我」,然後選擇「服務」
- 點選「銀行卡」,再點選「新增銀行卡或銀行帳戶」
- 選擇「新增銀行卡」,並輸入卡號
- 輸入信用卡資訊,包括有效期、安全碼,然後選擇同意《使用者條款》
- 選擇「下一步」,並設定付款密碼
- 完成綁定信用卡
優惠:WeChatPayHK港人專屬奬賞
WeChat Pay HK宣佈由即日起至2023年10月15日,聯乘超過30間深圳商場,推出香港人專屬奬賞,優惠券涵蓋餐飲、美容理髮及休閒娛樂等。此外,用戶還可以一掃領取3張總值港幣10元的內地消費電子現金券,在內地消費時享受超值優惠。
領取方法
用戶可於WeChat Pay HK跨境遊頁面領取逾30間深圳商場提供的商戶優惠券,領取方法如下:
- WeChat內點擊「我」>「服務」>「跨境遊」> 商場名字
- 領取聯乘商場提供的商戶優惠券
- 領取後向店員出示有關優惠券,或複製優惠碼直接跳轉至商戶小程序兌換即可使用
一掃即獲10元禮券
除了上述商戶優惠外,WeChat Pay HK用戶還可領取總值港幣10元的內地消費專屬電子現金券禮包,當中包括以下電子現金券各一張:
- 滿港幣20元減港幣2元電子現金券
- 滿港幣30元減港幣3元電子現金券
- 滿港幣50元減港幣5元電子現金券
領取方法
WeChat Pay HK用戶於港鐵東鐵線車廂或合作商場內使用WeChat掃描活動海報二維碼,一掃即可領取總值港幣10元的電子現金券禮包1份。
更多優惠詳情:跨境理財|WeChat Pay HK港人專屬奬賞、聯乘逾30間深圳商場:湊湊火鍋減50元、免費海膽雪糕!一掃即獲10元禮券
更新:新增「跨境遊」頁面
WeChat Pay HK早前推出全新「跨境遊」頁面,整合北上必備100個小程序,包括健康申報、滴滴出行、更整合多家超人氣飲品店包括「瑞幸咖啡」、「奈雪的茶」、「阿嬤手作」、「丘大叔檸檬茶」等,讓用戶可以按照個人行程,預先落單,網上港幣付款,省卻排隊之苦。
更新:9月28日推出「暢遊內地消費金」功能
WeChat Pay HK在香港教育局支持下,率先宣佈今年9月28日推出「暢遊內地消費金」功能,家長可透過WeChat Pay HK賬戶向子女發送消費金,學生無須綁定香港信用卡或銀行賬戶,即可在內地透过WeChat Pay HK以港幣消費。
更多內容:跨境理財|WeChat Pay HK推「暢遊內地消費金」家長一鍵發放子女內地考察花費|附詳情
新用戶獲迎新禮遇
「暢遊內地消費金」為迎接新一批小用戶,WeChat Pay HK將向每位新開通並已完成身份認證的12至25歲用戶提供總值超過80港元的迎新禮遇,當中包括:
總值超過80元現金券
- 通用電子現金券
- 銀行賬戶專屬電子現金券
- 港鐵「搭車碼」專屬電子現金券
- 電訊繳費專屬電子現金券等
全方位照顧內地遊學需要。
(3)雲閃付
雲閃付App是銀聯聯合商業銀行、支付機構等產業各方共同推出的中國銀行業統一流動支付App,只要綁定香港的銀聯卡,即可在香港和內地跨境輕鬆跨境使用雲閃付進行掃碼支付。
雲閃付|支持綁卡機構
如果持有銀聯信用卡或扣帳卡,只要透過雲閃付APP綁定持有的銀聯卡,就可以輕鬆完成跨境支付。
中國銀行(香港) | 匯豐銀行 | 恆生銀行 | 交通銀行(香港) |
東亞銀行 | 大新銀行 | Aeon信貸財務(亞洲) | 安信信貸 |
集友銀行 | 南洋商業銀行 | 上海商業銀行 | 工銀亞洲 |
招商永隆銀行 | 招商銀行(香港) | 創興銀行 | 中國建設銀行(亞洲) |
華僑永亨銀行 | 三三金融 | 中信銀行(國際) | 通滙香港 |
ePaylinks | UniCard | Tap&Go |
註冊雲閃付賬戶步驟
- 選擇「新用戶註冊」
- 選擇「香港/澳門」及輸入手機號碼
- 輸入短訊驗證碼
- 設置登錄密碼
- 註冊成功
綁定銀聯卡
- 於「卡管理」中點選「立即添卡」
- 輸入銀聯卡號碼或拍照識別
- 確認手機號碼及輸入所需卡資料,如安全碼(CVN2)、有效期等(手機號碼必須與銀行預留手機號碼一致)
- 輸入短訊驗證碼
- 設置支付密碼
- 綁卡成功
跨境電子支付教學
在內地使用雲閃付付款之前,記得需要先將雲閃付切換至內地錢包。
用戶可以通過「更多設置」- 「切換中國大陸支付/切換非中國大陸支付」手動切換付款碼。
(4)BoCPay
BoC Pay是中國銀行(香港)推出的跨境支付APP,持有中國銀行(香港)信用卡或銀行戶口的用戶,只需要在BoC Pay APP綁定信用卡或銀行戶口,就可以在內地支援銀聯二維碼的商戶完成掃碼支付,用戶毋須在內地開立銀行賬戶,亦毋需兌換人民幣就可以成功付款。
BoC Pay更加支援跨境匯款服務以智能賬戶匯款給內地親友,支持7家内地主要銀行收款,並自動兌換人民幣。
BoC Pay|中銀香港客戶註冊及綁定信用卡
以下中銀香港的用戶可以透過BoC Pay註冊和綁定信用卡
- 中銀網上銀行客戶
- 中銀卡(提款卡)客戶
- 中銀信用卡(已附加銀行賬戶)客戶
- 中銀銀聯信用卡(包括主卡及附屬卡)客戶
(5)八達通
只要是八達通銀包Plus或者是經過認證Pro客戶,就可以開通八達通銀聯卡,從而在八達通APP內透過銀聯二維碼在內地進行跨境支付,消費金額直接從八達通電子銀包扣除,毋需兌換人民幣。
香港銀行戶口增值八達通銀包
現時內地已有超過3000個商戶支援銀聯二維碼。因為在內地使用八達通銀聯二維碼消費時,消費金額會從八達通銀包的餘額中扣除,所以在消費前需要先增值八達通錢包。不過,「八達通銀包Pro」的用戶可以透過以下兩個方法隨時在外地增值八達通錢包:
- 於八達通手機應用程式透過指定銀行應用程式進行轉賬
- 經「轉數快」進行轉賬
「深港一卡通」開賣
此外,由深圳通公司和八達通公司聯合推出的「深港互通行」(深港一卡通)於2023年8月30日正式開賣。
「深港一卡通」為一張非接觸式智能IC卡,結合了香港的八達通和符合交通部全國交通一卡通標準的深圳通,八達通電子錢包以港元增值,深圳通電子錢包則以人民幣增值。
適用內地327個城市
由於深圳通電子錢包採用符合交通部全國交通一卡通的標準,所以使用「深港一卡通」可於全國已經加入互聯互通的城市乘搭地鐵、巴士(公交)等公共交通工具。直至目前為止,內地已經有327個城市可以全面使用全國交通一卡通。
香港用八達通錢包
在香港使用「深港一卡通」則於普通八達通無異,一樣可以用於支付巴士、地鐵,以及便利店的消費。
購買方法
「深港一卡通」售價為68元人民幣,毋須按金,由即日起已經可以在以下地方購買:
- 深圳通APP
- 5個深圳通客服網點
- 7個深圳口岸地鐵站及自助售卡機(自助終端)
- 53個郵政分局營業網點
AlipayHK:一碼通深港
另外,AlipayHK、支付寶及深圳通合作的「灣區聯動,深港互通,一碼通深港」亦於2023年6月1日正式推行,只要使用AlipayHK、支付寶或深圳通中的任意一個電子支付工具APP,同樣可以在深圳掃碼搭深圳地鐵和巴士,以及在香港乘搭港鐵。
跨境乘車碼
港人使用AlipayHK的「跨境乘車碼」可用於支付以下內地交通工具的車資:
- 深圳:深圳地鐵、巴士
- 廣州:羊城通
- 佛山:廣佛通
- 中山:中山通
更多內容:跨境理財|一碼通深港:AlipayHK搭深圳地鐵、巴士|免換人民幣|附5個實用跨境功能
跨境理財|消費前留意商戶標誌
如果內地商戶貼有「支付寶」或「Alipay+」標示就可以使用AlipayHK付款,如果貼有「銀聯」或「雲閃付」標示就可以使用BoC Pay、雲閃付或八達通二維碼付款。
不過,AlipayHK只適用於內地的商戶碼,而目前內地仍有部份店舖無申請商戶碼。若掃瞄個人用戶的二維碼,則屬於跨境匯款。
(編按:以上資料僅供參考,一切以相關機構最新公布為準。)
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