【理財方法|退休生活】匯豐(0005.HK)公佈新一季《匯豐退休策劃指標》,報告計算了香港人4種不同退休生活指標的生活開支。據最新數字顯示,現時65至79歲的單人退休生活,每月基本開支為8,020元,較一年前上升約7%。一文睇清不同生活模式的開支預算!
理財方法|4種退休生活開支預算
《匯豐退休策劃指標》詳細列出了單身退休人士及退休夫婦於退休早期及後期在不同項目,例如食物、房屋及水電煤等的開支預算,每季度更新一次,以反映商品及服務的價格轉變。報告分別就4種不同退休生活方式和習慣,為退休人士每月所需的預算開支金額定下參考指標︰
- 基本生活
- 簡約生活
- 舒適生活
- 豐盛生活
以下是4種退休生活方式最新每月支出一覽︰
退休生活模式(1)基本生活
假設退休人士居住於公共房屋,每月生活量入為出,那麼預計他們近6成的支出都會用在食物開支上。據報告顯示,65至79歲單身人士的退休生活最低支出為8,020元,與一年前、即2022年9月的7,485元比較,上升約7%;至於二人家庭基本開支則為13,725元,較去年上升近8%。
65-79歲退休人士「基本生活」預算開支
開支類別 | 佔總支出比率 | 單身人士支出 | 二人支出 |
食物 | 57.4% | $4,600 | $8,895 |
房屋 | 18.3% | $1,470 | $1,750 |
水電煤 | 6.2% | $495 | $635 |
消閒娛樂 | 5.3% | $425 | $815 |
通訊 | 2.7% | $220 | $285 |
交通 | 2.5% | $200 | $310 |
家居用品及服務 | 2.4% | $195 | $195 |
服飾 | 2.1% | $165 | $335 |
健康與美容 | 1.9% | $155 | $305 |
醫療 | 1.2% | $95 | $200 |
總計 | 100% | $8,020 | $13,750 |
退休生活模式(2)簡約生活
第二種是「簡約生活」模式,假設退休人士居於私人物業、按揭已還清的情況下,食物和房屋開支依然佔據每月大部份支出,佔比逾7成;但在消閒娛樂方面的開支則較為鬆動。這種生活模式下,單身人士退休生活每月支出為約12,770元,而二人支出亦低於2萬元,僅19,450元。比較去年數字,分別高出約5.7%及6%。
65-79歲退休人士「簡約生活」預算開支
開支類別 | 佔總支出比率 | 單身人士開支 | 二人開支 |
食物 | 41.4% | 5,290 | 9,855 |
房屋 | 28.9% | 3,690 | 3,690 |
消閒娛樂 | 8.2% | 1,050 | 1,690 |
水電煤 | 6.4% | 815 | 1,015 |
服飾 | 3.1% | 395 | 790 |
交通 | 2.7% | 345 | 525 |
家居用品及服務 | 2.6% | 330 | 350 |
通訊 | 2.5% | 315 | 440 |
醫療 | 2.2% | 285 | 605 |
健康與美容 | 2.0% | 255 | 490 |
總計 | 100% | $12,770 | $19,450 |
退休生活模式(3)舒適生活
「舒適生活」方式同樣假設退休人士居於已供滿樓的私人物業,享受「富而不奢」的生活,單人支出達到每月23,810元,二人支出則為32,240元。在「舒適生活」的開支分項中,加入了聘請外傭的支出,佔全月支出達24.3%。
65-79歲退休人士「舒適生活」預算開支
開支類別 | 佔總支出比率 | 單身人士開支 | 二人開支 |
房屋 | 25.9% | $6,160 | $6,160 |
外傭 | 24.3% | $5,795 | $5,795 |
食物 | 23.5% | $5,585 | $10,700 |
消閒娛樂 | 7.3% | $1,740 | $2,875 |
水電煤 | 3.9% | $925 | $1,100 |
健康與美容 | 3.8% | $915 | $1,480 |
交通 | 3.4% | $820 | $1,020 |
服飾 | 2.4% | $575 | $1,130 |
家居用品及服務 | 2.1% | $500 | $545 |
醫療 | 1.8% | $425 | $860 |
通訊 | 1.6% | $370 | $565 |
總計 | 100% | $23,810 | $32,240 |
退休生活模式(4)豐盛生活
「豐盛生活」方式以遊歷世界、樂享生活為前題,為了出遊需求,退休人士的交通開支大漲至每月總支出的15.7%。單身人士總支出為42,505元,二人退休生活支出則為56,125元,分別按年上漲3.5%及3.8%。
65-79歲退休人士「豐盛生活」預算開支
開支類別 | 佔總支出比率 | 單身人士開支 | 二人開支 |
食物 | 22.2% | $9,445 | $17,430 |
房屋 | 21.6% | $9,190 | $9,190 |
交通 | 15.7% | $6,680 | $7,140 |
外傭 | 15.6% | $6,610 | $6,610 |
消閒娛樂 | 10.8% | $4,600 | $6,320 |
健康與美容 | 3.3% | $1,415 | 2,560 |
水電煤 | 3.1% | $1,315 | $1,455 |
服飾 | 3.0% | $1,255 | $2,230 |
醫療 | 1.9% | 790 | $1,585 |
家居用品及服務 | 1.7% | 720 | $810 |
通訊 | 1.1% | 485 | $795 |
總計 | 100% | $42,505 | $56,125 |
80歲以上人士醫療開支較高
值得留意,《匯豐退休策劃指標》統計數字同時整合出80歲以上退休人士的每月支出,其醫療開支比率較65至79歲人士大增。不同生活模式下的醫療開支佔總支出比率分別為︰
65至79歲人士 | 80歲以上人士 | |
基本生活 | 1.2% | 5.4% |
簡約生活 | 2.2% | 8.8% |
舒適生活 | 1.8% | 7.6% |
豐盛生活 | 1.9% | 10.1% |
約四分之一人選擇基本生活模式
匯豐指出,退休生活模式並不與其個人實際財力互相掛鈎,只反映消費模式及習慣。然而,作為參考指標,收入分布於最低25%的人士較多傾向於選擇基本模式,而收入分布於最高5%的人士則較多傾向於選擇豐盛模式。
須留一筆備用金應付額外開支
「匯豐退休策劃指標」提及的預算開支僅反映典型開支及消費模式。報告指出個別單身人士或二人的消費習慣及生活所需不盡相同。
但預算案例的整體數字及分項數字可作參考,可因應個別消費項目預算開支作調整。另外匯豐指出,雖上述預算中早已反映一般開支所需,提醒退休人士仍須預留一筆備用金,以應付其他額外開支。
除強積金外應考慮其他儲蓄方案
由以上數據可見,不同的退休計劃應根據不同的退休生活模式製訂,有關的計算亦會影響到現時的消費習慣及儲蓄金額。
匯豐提醒,在退休前訂立目標後,要充分利用現有的儲蓄平台,除了既定的強積金供款外,也可在經濟能力許可的情況下,考慮其他儲蓄方案,如作出自願性無款、建立良好儲蓄習慣等,以進一步提升退休生活質素。
更多理財方法相關文章
免責聲明:本網頁刊載的所有投資技巧及分析,僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前,要自行判斷及審慎處理,更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失,概與本網頁及相關作者與受訪者無關,本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點,不代表本媒體立場。