【投資入門】銀色債券保底5厘息，相信讓不少投資者羨慕，到底目前有什麼投資產品可以超過銀債年息？《香港財經時報》整合7類投資共42款產品包括：港股、美債、定期存款等，全部年利率均逾5厘！即看一文詳情：
投資入門｜7類投資共42款產品
- 港元定期
- 美元定期
- 人民幣定期
- 香港股票高息
- ETF
- 基金
- 美國國債
港元定期｜7款年息5厘或以上
港元定期存款特別於短期存款方面有不少年息達5厘選擇，而且固中的起存額由1,000港元起：
1.南洋商業銀行：7天6厘
南洋商業銀行「倍高息定期存款」，以兌換資金開立可享：
| 存款期 | 7天 |
| 入場費 |
網上銀行／手機銀行：等值1,000港元 分行：等值3萬港元 |
| 年息（厘） | 6 |
推廣期：由即日起至9月13日
註：最終條款以銀行公布為準，詳情瀏覽：南洋商業銀行
2.恒生銀行：7天10.9厘
恒生銀行推出「外幣定期存款優惠」，用戶經恒生個人e-Banking、恒生個人Mobile App、電話理財熱線或分行進行外幣兌換達10,000港元或其等值，並同時設立該貨幣之一星期定期存款，可獲最高10.9厘年利率優惠，詳情如下。
| 存款期 | 7天 |
| 入場費 | 10,000港元 或其等值 |
| 年息（厘） | 10.9 |
- 適用於：優越私人理財/優越理財
- 推廣期：即日起至9月30日
- 註：最終條款以銀行公布為準，詳情瀏覽：恒生銀行
3.中銀香港：7天10厘
中銀香港推出「特優港元定期存款優惠」，7天定存有10厘；1個月有3厘，詳情如下：
| 存款期 | 7天 |
| 入場費 | 等值港幣5萬元 |
| 年息（厘） | 10 |
入場費等值5萬港元
選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶透過兌換現有外幣資金開立等值港幣5萬元或以上的7天「特優港元定期存款(以外幣兌換)」，可享以上優惠年利率。
- 申請渠道：分行、網上銀行、手機銀行、專人接聽電話銀行服務
- 註：最終條款以銀行公布為準，詳情瀏覽：中銀香港
4.渣打銀行：7天10厘
由即日起至9月29日，渣打銀行的客戶透過SC Mobile App或網上理財兌換指定外幣並同時開立外匯定期存款可享：
| 存款期 | 7天 |
| 透過網上開立或 優先私人理財 / 白金外匯會員客戶 所開立年息（厘） |
10 |
| 其他客戶年息（厘） | 9.5 |
5.渣打銀行：14天5.5厘
由即日起至9月29日，渣打銀行的客戶透過SC Mobile App或網上理財兌換指定外幣並同時開立外匯定期存款可享：
| 存款期 | 7天 |
| 透過網上開立或 優先私人理財 / 白金外匯會員客戶 所開立年息（厘） |
5.5 |
| 其他客戶年息（厘） | 5.4 |
4種其他開戶途徑
- 網上理財（服務時間：星期一至星期六上午九時至晚上十一時（公眾假期除外））；或
- 親臨任何一間分行；或
- 透過電話指示；或
- 經「My RM」平台（只適用於優先私人理財或「優先理財」）
各開戶途徑的最低開戶結存均有不同
- SC Mobile App／網上理財開立外匯定期存款之最低開戶結存為港元／人民幣10,000或指定外幣原幣2,000。
- 透過分行／「My RM」平台開立外匯定期存款之最低開戶結存為港元100,000或等值指定外幣。
迪士尼100周年抽獎詳情
注意：透過SC Mobile App或網上理財兌換指定外幣並同時開立外匯定期存款，每累計港元50,000或等值指定外幣，可獲迪士尼抽獎機會：
| 客戶類型 | 抽獎機會 | 獎品 |
| 渣打多貨幣 萬事達卡扣賬卡 客戶 |
2次 |
迪士尼探索家度假酒店 |
| 非渣打多貨幣 萬事達卡扣賬卡 客戶 |
1次 |
- 註：最終條款以銀行公布為準，詳情瀏覽：渣打銀行
6.建行亞洲：7天13.8厘
建行亞洲13.8厘破頂息優惠，全新客戶於推廣期內晉身成為建行（亞洲）「貴賓晉裕」/「貴賓理財」客戶，並成功認購指定投資產品累積總額等值達500,000元或以上，可獲1星期港元／美元／人民幣新資金定存特惠年利率20%。
| 存款期 | 7天 |
| 入場費 | 50萬元 |
| 年息（厘） | 13.8 |
開戶賺息3個條件
- 必須為建行亞洲有效「貴賓晉裕」／「貴賓理財」客戶，即「合資格客戶」
- 認購指定投資產品累積總額等值達500,000元或以上
- 以「合資格新資金結餘」入場
指定投資產品定義
「指定投資產品交易」包括：
- 基金投資服務下的新認購，而基金淨認購費為1.5%或以上
- 債券投資服務下的新認購（透過首次公開發售認購債券除外），但不包括銀行之金錢收益為不多於投資金額之1%之新交易
- 結構性股票掛釣產品投資服務下的新認購，但不包括銀行之金錢收益為不多於投資金額之1%之新交易
新資金定義
「合資格新資金結餘」指客戶最新存款結餘與上曆月底存款結餘對比所增加的金額：
- 存款總結餘指所有由客戶持有的單名及／或聯名儲蓄、往來及定期賬戶（包括港元及外幣）的結餘
- 合資格新資金結餘不包括客戶從建行亞洲任何戶口轉賬而來的資金，及不包括但不限於：
- 透過銀行發出的任何本票／支票
- 本行其他賬戶（包括合資格客戶持有之賬戶）之轉脹／匯款存入之款項
7天速賺約1,300元
有關定期須於首個投資產品認購日起計 14 個曆日內開立，可享之最高存款額不可高於投資產品的累積認購總金額。換言之，投資者只要以50萬元作指定投資，便可以額外再以50萬元入場開設7天20厘定存，預計速賺約1,300元。
推廣期至9月30日
優惠只適用於透過致電銀行分行／客戶經理或親臨分行開立。
- 不適用於經銀行其他渠道（例如 手機銀行、網上銀行、電話銀行及/或智慧櫃員機等）開立之定期存款。
- 推廣期：由2023年7月1日至2023年9月30日
- 註：最終條款以銀行公布為準，詳情瀏覽：建行亞洲
7.匯豐銀行：1個月10厘
匯豐銀行「滙豐交易薈」計劃，當中每月須完成至少一頂交易，即可獲最高1個月10厘港元定期存款優惠。
滙豐交易薈是一個股票交易獎勵計劃，客戶可以一個更為簡易並按照交易量而定的經紀佣金定價模式於香港股票、中國A股及美股巿場進行投資交易；並獲定期存款利率優惠。對應一個月10厘則分為6個等級，詳情如下：
匯豐交易薈獎勵換算表
| 交易等級 | 每月交易金額 | 經紀佣金 | 港股／中國A股／ 美股每項交易的 最低經紀佣金 |
10%年利率的 港元1個月 定期存款金額上限 |
| 1 | 港幣1元以上 | 0.25% | 港幣100元 / 人民幤100元 / 10美元 |
港幣20,000元 |
| 2 | 港幣1,000,000元 以上 |
0.25% | 港幣100元/ 人民幣100元/ 10美元 |
港幣100,000元 |
| 3 | 港幣10,000,000元 以上 |
0.18% | 港幣8元/ 人民幣8元/ 1美元 |
港幣1,000,000元 |
| 4 | 港幣20,000,000元 以上 |
0.08% | 港幣8元 / 人民幣8元 / 1美元 |
港幣2,000,000元 |
| 5 | 港幣30,000,000元 以上 |
0.03% | 港幣8元 / 人民幣8元 / 1美元 |
港幣3,000,000元 |
| 6 | 港幣40,000,000元 以上 |
0.01% | 港幣8元 / 人民幣8元 / 1美元 |
港幣4,000,000元 |
- 如希望了解更多詳情，並對比滙豐交易薈與現有佣金比率，請查閲：滙豐交易薈
美元定期｜2款5厘以上
美元定期方面當中亦有2款來自恒生銀行及富邦銀行的定期存款優惠超過5厘！
1.恒生銀行：1個月5.3厘
由即日起至9月30日，於指定交易時段內經恒生個人Mobile App、恒生個人e-Banking、電話理財熱線或分行進行指定貨幣之單一兌換交易達10,000港元或等值，同時設立一個月定期存款可享：
| 存款期 | 1個月 |
| 入場費 | 10,000港元或等值 |
| 年息（厘） | 5.3厘 |
- 註：最終條款以銀行公布為準，詳情瀏覽：恒生銀行
2.富邦銀行：1年5.1厘
富邦銀行「Fubon+ 手機應用程式限定 ─ 新資金定期存款優惠」，銀行個人客戶透過Fubon+手機應用程式以合資格新資金開立指定定期存款可享：
|
存款期 |
1年 |
|
入場費 |
30,000美元或以上 |
|
年息（厘） |
5.1厘 |
|
申請渠道 |
Fubon+手機應用程式 |
- 註：最終條款以銀行公布為準，詳情瀏覽：富邦銀行
人民幣定期｜7款5厘以上優惠合集
人民幣定期主要跟港元定期一樣5厘以上優惠集集中於短期存款時期：
1.匯豐銀行：7天11厘
匯豐銀行「外幣兌換及定期存款優惠」，客戶兌換指定貨幣開立一星期定期存款可享：
|
存款期 |
7天 |
|
入場費 |
10,000人民幣 |
|
年息（厘） |
11 |
按入場費可速賺約21.39人民幣
匯豐銀行定期存款，不同客戶戶口均享有不同年利率，按入場費10,000人民幣計算，一星期內可賺約21.39人民幣。優惠適用於流動理財、分行及電話理財。
註：最終條款以銀行公布為準，詳情瀏覽：匯豐銀行
2.恒生銀行：7天10.9厘
由即日起銀行客戶於指定交易時段，經內，經恒生個人Mobile App、恒生個人e-Banking、電話理財熱線或分行進行指定貨幣之單一兌換交易達10,000港元或其等值，並設立該貨幣之一星期定期存款可享：
|
存款期 |
7天 |
|
入場費 |
10,000港元或其等值 |
|
年息（厘） |
10.9厘 |
推廣期由即日起至9月30日
推廣期由即日起至9月30日，可經以下途徑作交易指定貨幣：
- 恒生個人Mobile App；
- 恒生個人e-Banking；
- 電話理財熱線；或
- 分行
註：單筆兌換金額上限2,000,000美元或其等值。詳情可按此了解更多：恒生銀行
3.中國銀行（香港）：7天11厘
中國銀行（香港）「特優人民幣及外幣定期存款優惠」，客戶選用「綜合理財服務」以兌換資金10,000元人民幣或以上開證7天人民幣定期存款可享：
|
存款期 |
7天 |
|
入場費 |
10,000元人民幣 |
|
年息（厘） |
11 |
優惠申請適用於網上銀行及手機銀行
中國銀行（香港）的定期存款申請渠道為網上銀行及手機銀行，整項開立程序為：
登入網上銀行 > 理財 > 定期存款 > 開立存款 >選擇開立「特優人民幣及外幣定期存款」
註：最終條款以銀行公布為準，詳情瀏覽：中國銀行（香港）
4.富邦銀行：7天12.88厘
富邦銀行「外幣定期存款優惠」，銀行客戶經富邦兌換指定貨幣並同時開立指定年期的定期存款戶口可享：
|
存款期 |
7天 |
|
入場費 |
10萬港元或等值 |
|
年息（厘） |
12.88 |
存入3,000萬最高可賺超過70,000港元
推廣期由即日起12月31日，富邦指出，每位客戶合共敘做之指定定期存款戶口總存款金額最高為HK$30,000,000或等值。按3,000萬港元存入可賺超過70,000港元。註：最終條款以銀行公布為準，詳情瀏覽：富邦銀行
5.南洋商業銀行：7天13.88厘
南洋商業銀行「倍高息定期存款」，以兌換資金開立「倍高息定期存款」，可享：
|
存款期 |
7天 |
|
入場費 |
注意：分行則須3萬港元等值 |
|
年息（厘） |
13.88厘 |
推廣期至9月13日
南洋商業銀行「倍高息定期存款」的推廣期由即日起至9月13日，假如按網上銀行／手機銀行入場費1,000港元計算，期內7天可速賺約2.7港元。最高總存款額可達到1,000萬港元，期內可賺逾26,000港元。
註：最終條款以銀行公布為準，詳情瀏覽：南洋商業銀行
6.渣打銀行：7天11厘
由即日起至9月29日，渣打銀行的客戶透過SC Mobile App或網上理財兌換指定外幣並同時開立外匯定期存款可享：
| 存款期 | 7天 |
| 透過網上開立或 優先私人理財 / 白金外匯會員客戶 所開立年息（厘） |
11 |
| 其他客戶年息（厘） |
10.5 |
7.渣打銀行：14天5.5厘
由即日起至9月29日，渣打銀行的客戶透過SC Mobile App或網上理財兌換指定外幣並同時開立外匯定期存款可享：
| 存款期 | 14天 |
| 透過網上開立或 優先私人理財 / 白金外匯會員客戶 所開立年息（厘） |
5.5 |
| 其他客戶年息（厘） | 5.4 |
4種其他開戶途徑
- 網上理財（服務時間：星期一至星期六上午九時至晚上十一時（公眾假期除外））；或
- 親臨任何一間分行；或
- 透過電話指示；或
- 經「My RM」平台（只適用於優先私人理財或「優先理財」）
各開戶途徑的最低開戶結存均有不同
- SC Mobile App／網上理財開立外匯定期存款之最低開戶結存為港元／人民幣10,000或指定外幣原幣2,000。
- 透過分行／「My RM」平台開立外匯定期存款之最低開戶結存為港元100,000或等值指定外幣。
迪士尼100周年抽獎詳情
注意：透過SC Mobile App或網上理財兌換指定外幣並同時開立外匯定期存款，每累計港元50,000或等值指定外幣，可獲迪士尼抽獎機會：
| 客戶類型 | 抽獎機會 | 獎品 |
| 渣打多貨幣 萬事達卡扣賬卡 客戶 |
2次 |
迪士尼探索家度假酒店 |
| 非渣打多貨幣 萬事達卡扣賬卡 客戶 |
1次 |
- 註：最終條款以銀行公布為準，詳情瀏覽：渣打銀行
香港高息股｜10隻逾5厘港股
| 股票名稱 | 股票編號 | 股價 | 股息率（%） |
| 中電控股 | 0002.HK | 58.6元 | 5.29 |
| 電能實業 | 0006.HK | 38.2元 | 7.382 |
| 香港中華煤氣 | 0003.HK | 5.82元 | 6.014 |
| 長江基建集團 | 1038.HK | 37.75元 | 6.729 |
| 匯豐控股 | 0005.HK | 58.55元 | 8.524 |
| 宏利金融 | 0945.HK | 139元 | 6.525 |
| 粵海投資 | 0270.HK | 5.79元 | 10.592 |
| 康哲藥業 | 0867.HK | 11.06元 | 5.524 |
| 新意網集團 | 1686.HK | 3.61元 | 5.762 |
| 中信國際電訊 | 1883.HK | 3.12元 | 7.853 |
*股價及股息率基於8月22日收市價
ETF｜5款5厘股息以上
| ETF名稱 | ETF編號 | 股息率（%） |
| ＧＸ恒生高股息率 | 3110.HK | 8.601 |
| 平安香港高息股 | 3070.HK | 6.114 |
| 三星高息房託 | 3187.HK | 5.329 |
| ＰＰ中地美債 | 3001.HK | 16.675 |
| 富邦滬深港高股息 | 3190.HK | 8.621 |
*股息率基於8月22日
ETF投資建議
就ETF投資，《香港財經時報》曾訪問天恒資產管理首席投資官周梓霖提到跟收息股相比，ETF會較為多元化，有很多主題供選擇，故認為收息是可以的但要留意投資策略如是否定期派息，亦要注意各ETF的種類。
有那種投資者會選擇買入ETF？他指是資金量較少，亦不能作分散投資的會選擇。至於有足夠資金的便會選擇收息股較多。
投資策略
於選擇各收息投資產品方面，周則建議：
- 查看過往10年往績及其派息表現
- 股票方面須留意會否有供股，即如往績不好時，於供股上便要小心
- 留意公司以股代息
如欲了解更多ETF投資資訊可按此了解更多：收息股2023｜匯豐擬復派變季息！4隻港股＋4隻ETF年派四次息｜股息率最高逾6厘｜8揀1選最佳季息股
基金｜FSMOne平台上十大最高派息基金
以下將會根據FSMOne平台，列出其10大最高派息基金：
| 基金數目 | 基金 | 派息方法 | 年度化股息率（%） |
| 1 | 貝萊德全球基金 - 亞洲高收益債券基金 (美元) A6 每月派息 | 現金派息/股息再投資 | 10.676 |
| 2 | 匯豐投資信託基金 - 滙豐亞洲高收益債券基金 (美元) AM2 每月派息 | 現金派息 | 10.652 |
| 3 | PIMCO GIS - 亞洲高孳息債券基金 (美元) M類零售每月收息II股份 | 現金派息/股息再投資 | 10.313 |
| 4 | 貝萊德全球基金 - 亞洲高收益債券基金 (人民幣對沖) A8 每月派息 | 現金派息/股息再投資 | 10.202 |
| 5 | 富蘭克林浮動息率基金 (美元) A (每月派息) | 現金派息/股息再投資 | 9.942 |
| 6 | 東亞聯豐亞洲債券及貨幣基金 (港元) H 每月派息 | 現金派息 | 9.882 |
| 7 | 霸菱傘子基金公眾有限公司 - 霸菱環球高收益債券基金 (美元) G類別 每月收益 | 現金派息/股息再投資 | 9.840 |
| 8 | 安盛環球基金 - 美國高收益債券 (美元) A 每月派息 | 現金派息 | 9.578 |
| 9 | 霸菱傘子基金公眾有限公司 - 霸菱環球高級抵押債券基金 (英鎊對冲) G類別 每月收益 | 現金派息/股息再投資 | 9.288 |
| 10 | 霸菱傘子基金公眾有限公司 - 霸菱環球高級抵押債券基金 (美元) G類別 每月收益 | 現金派息/股息再投資 | 8.998 |
資料來源：FSMOne
美國國債｜2年期內收益率5%以上
不少投資者認為美國國債為最安全投資產品，不過則要注意當地通脹、經濟數據及美元匯率等都會有機會影響：
| 年期 | 收益率 |
| 6個月 | 5.5% |
| 1年 | 5.38% |
| 2年 | 5% |
資料來源：FSMOne
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