【理財方法】不少保險公司和保險經紀都會強調獲得「百萬圓桌」（MDRT）資格，到底百萬圓桌會員代表什麼？「COT」和「TOT」有什麼分別？對消費者又有什麼好處呢？《香港財經時報》整合5個百萬圓桌常見問題，一文看清百萬圓桌會員資格和MDRT排名。
理財方法（1）什麼是百萬圓桌？
百萬圓桌（Million Dollar Round Table，MDRT）是由壽險理財專業人士組成的組織，成立於 1927 年，遍佈全球 70 個國家／地區的 500 多間公司，成員均是世界一流的壽險和金融服務專業人士。
（2）如何成為會員？
要成為百萬圓桌的會員需要在1年內達到指定的保費、佣金或收入的業績，達至指定的業績要求並繳交會費即可成為會員，百萬圓桌的會籍狀態有效期僅為一年，所有會員必須每年申請，才能延續會籍，而且還必須遵守嚴格的道德標準。
7點倫理綱領
百萬圓桌要求會員必須遵守嚴格的道德標準，當中包括7點倫理綱領，要求百萬圓桌會員應該：
- 始終將客戶的最高利益放在自己的直接或間接利益之上
- 努力保持和提高專業知識、技巧和能力，以保持最高標準的專業能力
- 對與客戶事務有關的所有商業和個人資料嚴格保密，絕不公開
- 充分和完整地提供所有必要的事實，使客戶能夠作出明智的決定
- 注意個人言行，更好體現保險和金融服務專業，以及百萬圓桌的形象
- 確定保險或金融產品的更換必須有利於客戶的利益
- 遵守並遵循您展開業務的司法管轄區的法律和法規的所有規定
（3）COT、TOT有什麼分別？
百萬圓桌有3種不同級別的會員，按業績要求排序分別是：
- 百萬圓桌會員
- COT（Court of the Table）內閣會員
- TOT（Top of the Table）頂尖會員
而各個級別的會員對於業績的要求都有所不同，而要成為TOT頂尖會員的業績要求則為最高。
2024年百萬圓桌佣金及保費業績要求
2024年度的百萬圓桌會員佣金及保費業績要求如下：
| 佣金 | 保費業績 | |
| 百萬圓桌 MDRT |
444,400港元 | 1,777,600港元 |
| 內閣會員 COT |
1,333,200港元 | 5,332,800港元 |
| 頂尖會員 TOT |
2,666,400港元 | 10,665,600港元 |
| 轉換／ 標準化因子 |
6.0054 | 12.0108 |
- 註：當地貨幣 ÷ 轉換／標準化因子 = 百萬圓桌美元要求
2024年百萬圓桌會員收入要求
而2024年度的百萬圓桌會員收入要求如下：
- 百萬圓桌（MDRT）：769,700港元
- COT：2,309,100港元
- TOT：4,618,200港元
- 轉換／標準化因子：6.0132
（4）香港有多少百萬圓桌會員？
根據2023年的百萬圓桌數據，全香港共有6,925名百萬圓桌會員，在全球的國家／地區中會員人數排名第四，前三位分別是：
- 中國：17,182人
- 日本：11,325人
- 美國：6,948人
MDRT排名：前100的香港保險公司
在2023年的MDRT排名中，共有10間香港地區的保險公司躋身全球首100間最多會員人數的公司中，分別是：
| 排名 | 保險公司 | 百萬圓桌會員人數 |
| 3 | 友邦 AIA | 2,443 |
| 9 | 宏利 Manulife | 1,393 |
| 29 | 保誠 Prudential | 743 |
| 53 | 富衛 FWD | 388 |
| 54 | 安盛 AXA | 381 |
| 65 | 永明 Sun Life | 295 |
| 70 | 萬通 YF Life | 257 |
| 82 | 富通 FTLife | 208 |
| 93 | 康宏 Convoy | 182 |
| 96 | 中銀人壽 BOC Life | 177 |
前25名最多COT會員的香港公司
另外，有2間香港保險公司的COT內閣會員人數排名在全世界前25位，分別是：
| 排名 | 保險公司 | COT會員人數 |
| 9 | 友邦 AIA | 161 |
| 24 | 宏利 Manulife | 85 |
前25名最多TOT會員香港公司
除此之外，在全世界前25名最多TOT頂級會員的保險公司中，香港地區只有友邦AIA上榜，排名第7位，共有72人。AIA同時也在全球首25「增長、留存和持續取得會員資格」的排名中獲得第三，有635人連續5至9年成為百萬圓桌會員。
（5）對消費者有什麼好處？
《香港財經時報》訪問美聯金融集團營運及銷售發展董事梁柏基，了解到底保險經紀是百萬圓桌會員對消費者有什麼好處。
他說明其實百萬圓桌是對於保險經紀做生意的認可，不屬於專業資格，只反映保險經紀上一年可以為公司創造的收入，對客戶沒有直接影響，但客戶仍然可透過提問從中得知保險經紀的經驗和專業能力。
代表多客戶信任
梁柏基先生表示，客觀上來看，保險經紀上一年可以達至百萬圓桌的資格要求代表有很多客戶願意信任他們。客戶可以向對方查詢主要是靠什麼類型的保單達到百萬圓桌要求。如果經紀主要做內地的投資保單，可能一張就已經能達到百萬圓桌要求的佣金和業績，那麼對方的經驗可能相對較為不足。
經驗較為豐富
不過，如果對方是靠貼身且利錢不多的保單，例如醫療、危疾、人壽等保單，仍能達到百萬圓桌的要求，即是代表有大量的客戶信任，經驗也較為豐富。對消費者而言，可以此作為是否信任該經紀的參考之一。
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