理財個案｜33歲月入42K租樓住、可月儲1萬！重倉股票蟹貨想重新部署｜龔成教室

【理財個案】33歲讀者月入42K租樓住、可月儲1萬，重倉股票蟹貨，想把握息口見頂經濟周期，重新部署投資策略，初步目標想儲500萬，然後有被動收入。

理財個案｜33歲月入42K求投資部署

你好龔成，本人將33歲，想求投資部署，想把握息口見頂的經濟周期，初步目標想儲500萬，然後有被動收入，也想考慮未來財務穩健後在海外（東南亞地區）看看有沒有機會做些物業翻新再租出去的小投資。

家人有自住物業自己租屋住

本人月薪$42,400、13月糧，大概0.7月bonus。家人有自住物業，我自己搬出來租屋住，每月儲$10,000。現沒有生小朋友打算。有不少蟹貨，想重新部署。

資產如下：

$74,457 定期存款 (5% interest rates, half year, maturity in late June )，部分美金。
USD$1,000 銀行存款（流動）
HKD$291,128 銀行存款（流動）
CNY$25,000 銀行存款（定期）
HK/US Stock and bonds around $598,000
HK$8,400(證券戶口流動）
US$1,000 (證券戶口流動）
MPF 現值：$526,000(50%北美,25%醫療,25%港股）

現持港股 HK stocks（1）

股票代號	數量	買入價
0285.HK	1000股	21.75
0001.HK	1000股	64
0005.HK	2400股	60
0016.HK	500股	109
0386.HK	6000股	3.73
0388.HK	100股	375

現持港股 HK stocks（2）

股票代號	數量	買入價
0939.HK	2000股	5.35
0941.HK	500股	84
1299.HK	600股	87.32
1929.HK	600股	15.74
3988.HK	2000股	3.1
9988.HK	200股	203

現持美股US stocks

美股	數量	買入價
AAPL	50股	128.4
FRCB	50股	49.39
SE	58股	287.38
TLT	30股	107.5
VCIT	40股	84.5

支出：

$10,000家用
$11,500租
$10,900其他
$10,000（saving purpose)

每年保費：

年金$60,000
儲蓄保險$20,000
意外保險$2,100
有機會今年稍後加份醫療保

另想問，未來美元有機會下跌，買英鎊/歐元/日元是否一個好選擇？如是的話，哪個幣值會較好？

Thanks and regards,
Ms Mak

理財個案｜龔成老師分析：部份配置比重可優化

你手上資產不少，雖然整體都係有投資價值，但部份配置比重或者選項，有可以優化地方。首先，你現時很年青，加上你目標明確係做增值，係配置組合時會以累積財富為主。以下有幾點建議，你可以留意。

貨幣只有「交易價值」

1) 在投資的角度，外匯不是最好的投資項目，因為說到尾，這些都只是一些貨幣，即是「政府借據」，貨幣中期會以週期的模式運作，但長期來說，都是貶值收場，因為貨幣只有「交易價值」，並無真正的財富價值。而我哋進行財富增值時，應該集中將資金投放在真正的資產，如物業、車位、優質股等。所以，我唔太建議你用外幣作為增值渠道。

「保險」主要係用來防守

2)「保險」主要係用來防守，買足夠保障就可以。儲蓄成份保險，唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低，或者完全無投資能力，這類保險都有持有價值。但始終係財富增值角度，佢幫助好有限，一般我都就唔建議太多。如果你手上年金和儲蓄保係已經供左一段時間，建議你供埋佢。若果係近期才買，你就要諗下是否值得繼續投入。

持股有長線投資價值

3) 你手上持股都有長線投資價值，除左第一共和銀行(FRCB)不確定性大，不建議持有太多。另外，0005.HK、0386.HK、0939.HK、0941.HK、3988.HK 主要係用來收息，增長力不會明顯。你目標是增值，較適合用「平穏增長股」和「潛力股」作為目標，建議將部份換至以下股票。

每月將一半儲蓄做月供股票

同時，以下股票都適合你月供之用。每月將一半儲蓄做月供，餘下一半就等大跌市機會。如果你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。

持股量太多建議長線集中10-15隻

4) 你手上持股量太多，我建議你長線集中係10-15隻，咁會易D定期審視佢地架質素變化。
5) 現時大市在合理區中下至底部，現金和股票比例大約2:8或者3:7，故建議你適量地加多少少注。
6) 我假設投資回報有10%（連股息再投資），你每月投資$10000 + 現有資產粗略計算100萬，10年後大約會增值至450萬。你可以以此作參考，去調整投資計劃。