【理財方法｜退休生活】匯豐（0005.HK）新一季《匯豐退休策劃指標》出爐！報告計算了香港人退休4種不同指標的生活支出，據最新數字顯示，現時65至79歲的單人退休生活，每月基本開支為8,035元，二人退休生活則為13,750元。若想提升生活質素，度過更寫意的退休生活，開支又會上升多少？
理財方法｜4種退休生活開支預算
《匯豐退休策劃指標》詳細列出了單身退休人士及退休夫婦於退休早期及後期在不同項目，例如食物、房屋及水電煤等的開支預算，每季度更新一次，以反映商品及服務的價格轉變。報告分別就4種不同退休生活方式和習慣，為退休人士每月所需的預算開支金額定下參考指標︰
- 基本生活
- 簡約生活
- 舒適生活
- 豐盛生活
以下是4種退休生活方式最新每月支出一覽︰
退休生活模式（1）基本生活
假設退休人士居住於公共房屋，每月生活量入為出，那麼預計他們近6成的支出都會用在食物開支上；加上排第二及第三的房屋及水電煤支出，就已花去預算中的約82%金額。除生活基本所需外，其他範疇的支出佔比較少，只有約1%至2%。
據報告顯示，65至79歲單身人士的退休生活最低支出為8,035元，至於二人家庭則為13,750元。假若是租住私人物業而非公屋，則需額外預留每月開支。
65-79歲退休人士「基本生活」預算開支
| 開支類別 | 佔總支出比率 | 單身人士支出 | 二人支出 |
| 食物 | 57.5% | $4,620 | $8,935 |
| 房屋 | 18.2% | $1,460 | $1,740 |
| 水電煤 | 6.2% | $500 | $645 |
| 消閒娛樂 | 5.3% | $425 | $810 |
| 通訊 | 2.7% | $220 | $285 |
| 交通 | 2.5% | $200 | $305 |
| 家居用品及服務 | 2.4% | $195 | $195 |
| 服飾 | 2.1% | $165 | $330 |
| 健康與美容 | 1.9% | $155 | $305 |
| 醫療 | 1.2% | $95 | $200 |
| 總計 | 100％ | $8,035 | $13,750 |
退休生活模式（2）簡約生活
第二種是「簡約生活」模式，假設退休人士居於私人物業、按揭已還清的情況下，食物和房屋開支依然佔據每月大部份支出，佔比逾7成；但在消閒娛樂方面的開支則較為鬆動，支出預算高於水電煤。這種生活模式下，單身人士退休生活每月支出為約12,760元，而二人支出亦低於2萬元。
65-79歲退休人士「簡約生活」預算開支
| 開支類別 | 佔總支出比率 | 單身人士開支 | 二人開支 |
| 食物 | 41.7% | $5,320 | $9,900 |
| 房屋 | 28.6% | $3,650 | $3,650 |
| 消閒娛樂 | 8.2% | $1,050 | $1,695 |
| 水電煤 | 6.5% | $825 | $1,030 |
| 服飾 | 3.1% | $390 | $780 |
| 交通 | 2.7% | $340 | $520 |
| 家居用品及服務 | 2.6% | $330 | $350 |
| 通訊 | 2.5% | $315 | $440 |
| 醫療 | 2.2% | $285 | $595 |
| 健康與美容 | 2.0% | $255 | $490 |
| 總計 | 100% | $12,760 | $19,450 |
退休生活模式（3）舒適生活
「舒適生活」方式同樣假設退休人士居於已供滿樓的私人物業，享受「富而不奢」的生活，單人支出達到每月23,760元，二人支出則為32,185元。在「舒適生活」的開支分項中，加入了聘請外傭的支出，佔全月支出達24.4%。
65-79歲退休人士「舒適生活」預算開支
| 開支類別 | 佔總支出比率 | 單身人士開支 | 二人開支 |
| 房屋 | 25.7% | $6,095 | $6,095 |
| 外傭 | 24.4% | $5,795 | $5,795 |
| 食物 | 23.6% | $5,605 | $10,735 |
| 消閒娛樂 | 7.3% | $1,745 | $2,880 |
| 水電煤 | 3.9% | $935 | $1,125 |
| 健康與美容 | 3.8% | $910 | $1,470 |
| 交通 | 3.4% | $815 | $1,010 |
| 服飾 | 2.4% | $565 | $1,115 |
| 家居用品及服務 | 2.1% | $500 | $545 |
| 醫療 | 1.8% | $425 | $850 |
| 通訊 | 1.6% | $370 | $565 |
| 總計 | 100% | $23,760 | $32,185 |
退休生活模式（4）豐盛生活
「豐盛生活」方式以遊歷世界、樂享生活為前題，為了出遊需求，退休人士的交通開支大漲至每月總支出的15.6%，單身人士約為6,615元、二人支出則為7,070元；消閒娛樂的支出也達到10.9%。單身人士總支出為40,885元，二人退休生活支出則為53,790元。
65-79歲退休人士「豐盛生活」預算開支
| 開支類別 | 佔總支出比率 | 單身人士開支 | 二人開支 |
| 食物 | 22.3% | $9,450 | $17,415 |
| 房屋 | 21.5% | $9,115 | $9,115 |
| 交通 | 15.6% | $6,615 | $7,070 |
| 外傭 | 15.6% | $6,610 | $6,610 |
| 消閒娛樂 | 10.9% | $4,635 | $6,360 |
| 健康與美容 | 3.3% | $1,400 | 2,535 |
| 水電煤 | 3.1% | $1,330 | $1,475 |
| 服飾 | 2.9% | $1,230 | $2,185 |
| 醫療 | 1.9% | 790 | $1,575 |
| 家居用品及服務 | 1.7% | 715 | $805 |
| 通訊 | 1.1% | 485 | $795 |
| 總計 | 100% | $42,375 | $55,940 |
80歲以上人士醫療開支較高
值得留意，《匯豐退休策劃指標》統計數字同時整合出80歲以上退休人士的每月支出，其醫療開支比率較65至79歲人士大增。不同生活模式下的醫療開支佔總支出比率分別為︰
| 65至79歲人士 | 80歲以上人士 | |
| 基本生活 | 1.2% | 5.3% |
| 簡約生活 | 2.2% | 8.7% |
| 舒適生活 | 1.8% | 7.6% |
| 豐盛生活 | 1.9% | 10.0% |
約四分之一人選擇基本生活模式
匯豐指出，退休生活模式並不與其個人實際財力互相掛鈎，只反映消費模式及習慣。然而，作為參考指標，收入分布於最低25%的人士較多傾向於選擇基本模式，而收入分布於最高5%的人士則較多傾向於選擇豐盛模式。
最好「留一手」予突發開支
《匯豐退休策劃指標》的預算及假設，只反映典型開支及消費模式。個別單身人士或二人的消費習慣及生活所需不盡相同，但預算案例的整體數字及分項數字可作為參考，因應個別消費項目的預算開支作出調整（例如某些退休人士需要預留額外開支作供養親屬用途），從而制訂具體預算規劃。
匯豐指出，退休生活預算雖已反映一般開支所需，退休人士仍須預留一筆備用金，以應付其他非經常性額外開支。
除強積金外應考慮其他儲蓄方案
由以上數據可見，不同的退休計劃應根據不同的退休生活模式製訂，有關的計算亦會影響到現時的消費習慣及儲蓄金額。
匯豐提醒，在退休前訂立目標後，要充分利用現有的儲蓄平台，除了既定的強積金供款外，也可在經濟能力許可的情況下，考慮其他儲蓄方案，如作出自願性無款、建立良好儲蓄習慣等，以進一步提升退休生活質素。
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