【BT專訪】今年是保誠成立175週年，在亞洲經營100 週年，在香港扎根亦有59年歷史，當中香港理財顧問業務更是2023年首季的市場之冠，市場佔有率達33.5%。隨著中港通關，社會復甦，到底保誠會有什麼新發展大計？又如何融入大灣區發展？今次《香港財經時報》邀請到保誠首席市場拓展及保險夥伴營銷總監吳詩雅講解中港投保的新趨勢。
BT專訪｜保誠吳詩雅解構投保新趨勢
自2019年出現疫情起，大眾響起對健康的警覺，吳詩雅表示，市場調查反映香港面對著人口老化的趨勢。調查預料本港到2048年時，將有約三成二的人口為65歲以上。而隨著壽命的增長，大眾對退休計劃的關注都日漸增加。
調查：香港人均保障缺口達190萬元
面對貼身的健康警號，以及對退休的長遠憂慮，吳詩雅表示購買危疾保險的客戶有著年輕化趨勢。根據保監局的調查，在2019年香港每名勞動人口的平均保障缺口達190萬元，即平均年薪的5.7倍，加上預期壽命不斷延長，失業、醫療、危疾等等的難關亦圍繞在每個人身邊。「衣食住行」每一樣都需要錢，大眾對盡早規劃退休生活的想法變得更急切，為了照顧客人的需要，吳詩雅指保誠未來將會投放更多資源在幫助市民中。
通關後中港保險需求激增
隨著香港與內地通關，內地客到港購買保險的情況也開始復常。吳詩雅表示，內地客很多時會留意健康、危疾、保障等相關的保險產品，當中主要有幾個因素：
首先，部分內地客偏好在港購買儲蓄保險，香港的多元貨幣保單可以給予內地客戶人民幣以外的選擇，例如美元、港元的保單等，可以成為分散風險的工具之一。此外，吳詩雅認為保誠保單也起到「開枝散葉」的功效。假若一對家長育有三名子女，又買了保單希望承傳給下一代，保誠提供分拆保單的計劃，客戶可以把保單拆開做三份。其子女不論選擇套現，或者繼續滾存保單紅利，都無形中做到承傳的功效，吳詩雅認為這對中國人是特別有意義的事。
保誠設立「綠色醫療通道」配合大灣區發展
另一方面，香港的醫療水平又給予內地客足夠的信心。保誠的醫療產品現時不止可以在香港接受醫治，也同時包括國內醫院。亦即是說，如果購買保誠的保單，兩地的客戶都可以提出索償。
吳詩雅表示，為了積極配合大灣區發展，保誠早前設立「綠色醫療通道」 ，覆蓋超過900間中國內地三甲醫院，遍佈26個省份。持有相關醫療計劃的客戶如果在中國內地患病，可登入網上平台或致電24小時服務熱線登記。專屬個案經理會代為優先預約指定醫院就診或住院服務，到診當天更會有陪診人員到醫院協助辦理登記手續。保誠的免找數服務亦適用於「綠色醫療通道」，合資格客戶只要預先獲得批核，保誠會替其墊支醫療費用，讓客戶專心休養。
香港保險勝在「全方位解決方案」
現時市場上保險種類繁多，競爭很強，吳詩雅認為不論國內還是香港的保險產品都各自的優點及可改進的空間。但如果談論兩地保險最不同的地方，便是香港保險可以為客戶提供一個「全方位解決方案」，從約見理財顧問到一站式的體檢服務，提供危疾、醫療、儲蓄產品的服務。正是這些個人化服務使保誠產品能脫穎而出。
又因為香港通關，旅遊活動恢復正常，使之旅遊保險的需求亦日漸倍增。吳詩雅透露，保誠今年第一季的旅遊保險銷售情況已經較去年同期增長逾14倍。保誠因應這個趨勢，與不同公司合作，務求給於消費者最便利的服務。例如保誠就與AlipayHK合作，透過AlipayHK手機程式貼身地推廣優惠。常言道「Go where Customers are」，被動從來不是保誠的作風，保誠希望可以主動到客戶常去的熱點，找出目標客戶群，直接與客戶溝通。
保誠客戶群超過130萬人
現時大灣區市場的競爭激烈，吳詩雅認為保誠對比同行依然有著優勢。她表示，保誠集團今年踏入175週年，亦扎根香港59年，長時間默默耕耘累積超過130萬人的客戶群。另一方面，保誠保險產品一直處於領先地位，危疾、自願醫保等保險產品在市場上佔一席位。
從客觀數據而言，保誠的客戶忠誠度約97%，即是指客戶買完保單後通常會選擇持續供保，不會買完兩年後就斷供，亦證明了保誠的保險組合非常健康。
保險的精神
吳詩雅認為，保險的精神就是：
「在無事的時候買了一份保障，在有需要的時候就能幫到你。」
她提到，在2022年保誠賠償的數目達到11萬宗，亦側面證明了保誠在需要幫忙時一定幫到客戶。
最快25分鐘投保股務
務實的理念及服務同樣是保誠留住顧客的關鍵，吳詩雅留意到，購買保險需時冗長經常為人詬病，投保過程達2小時的情況時常發生。保誠為此推出電子化投保程序，利用科技支援理財顧問，理財顧問解釋投保文件後，客戶便可使用「One Signature一簽通」數碼服務，自行透過個人裝置隨時檢閲所有文件，他們只需提供一個電子簽署，便可完成投保。吳詩雅指，投保過程最快25分鐘就可以完成。
現時保誠澳門業務已正式開幕
近年大灣區發展迅速，《施政報告》提及會爭取短期內在南沙、前海等成立保險售後服務中心。吳詩雅表示，保誠非常支持大灣區的發展，所以對售後中心的每一個動向都十分關注，內部亦經已成立了專責小組負責大灣區發展。
其實保誠為了迎合大灣區發展，今年初已經收到澳門保監部門批出的牌照，現時保誠澳門業務已正式開幕。吳詩雅指，保誠之所以「跟得好貼」，是希望向不止香港市民，更是整個大灣區居民分享保險產品的好處。
保誠有信心為客戶帶來最佳的體驗
面對業務前景，吳詩雅感到非常樂觀，在未開關前，保誠已經提前投放資源發展本地市場。現在大灣區發展經已起動，她有信心為本地或內地客戶帶來最佳的體驗，令公司業務一直向好方面發展。
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