【理財方法】財務自由相信是不少人的理想,怎麼才算是真正的財務自由呢?增加收入?提早退休?美國百萬富翁教你如何靠計算2個神奇數字決定命運。即睇如何實現財務自由!
理財方法|財務自由有根據
出版《財務決策:10步簡單實現財務自由和建立時代財富》的美國作家Dominique Broadway,同時亦是一名白手起家的百萬富翁,於CNBC撰文教導如何實現財務自由。他表示如果發現自己的財務狀況沒有達到預期水平時,就需要計算2個神奇數字(Magic Numbers),踏出致富第一步。
3個簡單工具
在開始理財之前,要先確保每月的收入足以支付開支,即是計算出每月淨收入。Broadway提到計算每月淨收入不需要複雜的Excel表格,只需要準備3個簡單工具,分別是:一本薄、一枝筆和手上的銀行帳戶。
2個神奇數字決定命運
要計算清楚每月淨收入,就首先就要搞清楚以下2個神奇數字:
- 每月收入
- 固定支出
1.計算每月收入
每個月實際存入戶口的金額,例如:
- 全職或兼職工作薪金
- 被動收入,如租金、股票派息等
如果收入金額不固定,則可以使用過去6個月或1年的每月平均收入。
2.計算固定支出
一些不起眼的小金額支出加總起來也會相當驚人,所以仔細紀錄每一筆每月固定支出可謂非常重要,以下是Broadway一些建議要紀錄的固定支出:
- 住屋,租金或貸款
- 公用事業,煤氣費、電費、水費等
- 收費電視、寬頻等
- 手機月費
- 日用品
- 出街食飯
- 公共交通工具
- 私家車,保養、維修等
- 娛樂、度假
- 其他支出,如興趣愛好、個人護理等購物和服裝
- 禮物/捐贈
- 學生貸款(Grant Loan)
- 汽車貸款
- 信用卡卡數
- 儲蓄
神奇數字代表什麼?
當完成計算上述兩點後,就可以獲得屬於自己的「神奇數字」,當將收入減去支出,就可以輕易得出每月的淨收入。如果這個數字是正數,就代表這筆錢可彈性支配,可以將這筆錢用於實現理想,不論是買樓還是還清貸款,早日實現財務自由。
即使每月淨收入的數字是負數也毋需灰心,Broadway表示只要透過以下2個方法,一樣可以創造正數的淨收益。
方法1.增加收入
增加收入的方法不外乎開源節流,在開源方面,可以透過問自己以下問題,來嘗試列出所有可能獲得額外收入的方法:
- 有什麼技能或興趣可以賺取收入?
- 有什麼資產可以出租或出借?
- 現在的工作有升職或加薪空間嗎?
方法2.減少開支
除了要積極開源,節流也十分重要。首先要列出所有可以努力減少的費用,例如取消訂閱Disney+或Netflix,轉而透過寬頻計劃獲得免費訂閱計劃,又或者減少上班的午餐開支等。
每年一次計算神奇數字
部分人可能會因為需要檢視自己的收入和支出而感到壓力,又或者因為要面對大量數字而感到焦慮。Broadway安慰道,其實每年只需要計算神奇數字一次即可。只要有意識去留意每一筆支出和收入,自然就可以更好地去理財,從而早日達到財務自由!
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