理財方法｜標準普爾家庭配置法：全球公認資產配置

【理財方法】大家都知投資帶來資產增值，事實上不只買某種資產能帶來收益，全球公認的標準普爾家庭配置法更能有效配置資產。《香港財經時報》整合詳情。

理財方法｜標準普爾家庭配置法

標準普爾（Standard & Poor’s）是全球三大信用評級公司之一，曾經通過研究全球10萬個資產穩定增長家庭，專注研究他們的家庭理財法，從而得出標準普爾家庭配置象限圖，此象限圖還被公認為最合理並具參考性的穩健家庭資產配置法。

標準普爾家庭資產象限圖分為4個部分，將一個家庭的收入分成4個賬戶：

標準普爾家庭配置法第一部分是「10%作日常消費所需」，包括一日三餐、交通、房租、家庭用品等衣食住行的消費，但就不包括其他任何日活所需以外的消費（如娛樂費）。這部分只佔了家庭總資產的10%，大概是3個月到6個月的生活費。

生活難免會發生突然意外，需要一筆金錢來處理，例如：交通意外、疾病等。標準普爾家庭配置法第二部分就是用作突發情況所需，亦佔家庭總資產的20%。一旦發生意外，可發揮極大作用。

投資對於資產增值是非常重要的作用，不過投資會面臨兩個局面，不是賺就是蝕。所以，為了最大限度減少賠錢的數額，要將用於投資的錢分成衝刺賬戶和保本賬戶，既可以保留賺大錢的機會，也可以變相減少賠錢帶來的損失。第三象限這個賬戶則屬於「衝刺型高風險賬戶」，主要投資於股票、基金、房地產等。

第四象限是「保本型低風險賬戶」，主要投資一些可以帶來長期收益的資產類別，一般是低風險、穩健收益的投資品。雖然收益會比較少，但長遠計算可以達成財富穩步增長的目標。

台灣YouTuber「SHIN LI」經常分享省錢、理財方法，其中他提到一個無痛儲錢法，叫作「631理財法」。「631儲錢法」就是把薪金以「631法則」分成60%、 30%以及10%存放進不同的戶口內：

60%薪金為生活支出：生活支出當然就是每月可使用的個人開支，當中包括車費、享樂及飲食等。
30%薪金為儲蓄理財：這個部份算是緊急儲備金，因此會入後便不可動用。當中至少準備3至6個月的生活支出備用，當自己失去工作薪水時，便可有足夠的金錢支援自己。
10%薪金為風險規劃：風險規劃則是投資、買保險等。

若根據2022年第二季《綜合住戶統計調查按季統計報告》，每月入息中位數為20,000元扣除MPF去計算：

若計算一年可儲68,400元，而且更另有22,800元可作投資之用，因此不用2年已能儲到第一個10萬。

台灣坊間流行「365儲錢法」，顧名思義即是一年365天都儲錢。規定自己第1日儲1元，第2日儲2元，如此類推，第365日便要儲365元，一年下來便可累積66,795元。按照這個儲錢法，一年就可以去兩次日本旅行。

如果想儲錢儲得更輕鬆無壓力，或可考慮嘗試「365儲錢法」（減半版）。例如第1日儲0.5元、第2日儲1元、如此類推，第365日就儲182.5元，1年下來就可儲33,397.5元。

猶太人被稱為「最懂理財的民族」，他們父母都有一個習慣理財方法，就是他們的孩子到4至5歲時，便會給孩子一些零用錢。同時，他們會拿出5個罐子來教孩子們怎樣管錢，每得到零用錢時都會像以下分配：

若根據2022年第二季《綜合住戶統計調查按季統計報告》，每月入息中位數為20,000元扣除MPF去計算，按照「5個錢罐儲錢法」分類：

若以一年計算即可儲下22,800元，更能將45,600元用作投資。與此同時，每月至少有9,350元用於日常消費上。