【理財個案】35歲妻＋38歲夫，小孩分別14及10歲，早年購入的300呎上車盤已供滿租出，現另租大單位一家四口住，夫妻想靠資產，10年後搬回細單位退休...
理財個案（1）讀者來信：一家4口供滿細單位變「雙租戶」
你好，多謝你分享咗好多投資學問，希望老師能夠幫我分析一下，謝謝本人35歲，一家四口，小孩分別14歲、10歲，老公是自僱人士（餐飲業）38歲，一家各人有買醫療保險，老公一份危疾保險。現在經濟許可所以另租屋住因空間較大，很感恩09年用了百幾萬買了一個上車樓（已供完），300呎現約450萬，已出租，每月扣除開支每月存6,000至8,000元。
每月月供股票可存4,000至6,000元，備用資金存1,000至3,000元。
資產如下：
- 30萬定期（非必須不動用)
- 20萬股票
- 20萬現金
- 老公60萬現金（但會用作公司備用資金，所以不動用）
每月月供股票（剛開始，供咗3個月）
現有股票：
| 股票代號 | 數量 | 買入價 |
| 0003.HK | 5300股 | 10.83 |
| 1398.HK | 8000股 | 4.12 |
| 0823.HK | 840股 | 52.37 |
| 2638.HK | 5685股 | 5.38 |
| 9988.HK | 200股 | 109 |
希望10年後靠被動收入 提早退休
理想希望10年後2個兒子大了，我和老公回自住物業住和靠被動收入簡單生活，提早退休/半退休。可行嗎？
謝謝回覆
祝你生活愉快！
理財個案（1）龔成老師分析︰持有股票都有質素
首先，你現時整個財富配置係理想，係投資、生意、備用資金上都顧及到。至於投資方面，持有股票都係有質素。但你們尚算年青，而且目標是為要提升財富，為未來退休做準備，因此投資和月供目標應該集中於「平穏增長股」和「潛力股」。
港燈及工行只是收息股
港燈(2638.HK)、工行(1398.HK)都只是收息股，增長力較弱。除非你投資取態好保守，否則唔建議再增持和月供。另外，煤氣(1398.HK)雖然尚有長線投資價值，但質素係弱咗，故不宜持有太多，建議沽出部份，換碼至其他優質股。
港燈可換潛力股
未來時間，月供的港燈(2638.HK)可以換成一隻潛力股。若不想太高風險，換成平穏增長股都可以。如果你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。
理財個案（2）讀者來信：藥明生物
龔sir, what do u think of（2269.HK）pls?!
理財個案（2）龔成老師分析︰
藥明生物（2269.HK），主要提供有關生物製劑藥物發現、開發與生產服務。佢涵蓋生物製劑發展過程的所有五個階段，即藥物發現、臨床前開發、早期臨床開發、後期臨床開發及商業化生產。
不建議持有過多
以長遠的業務核心來說，仍是有質素，不過就不建議持有過多，擔心日後仍有潛在政治風險。潛力是有的，因為過往的財務數據的確理想，但估值難，只可以話，因此股價有點波動，分注投資可以，你要明白業務有不確定性。
理財個案（3）讀者來信：買金粒投資＋儲錢保值
龔成老師你好，我想打算買金粒投資和儲錢當保值，你覺得在金的市場上點睇？
理財個案（3）龔成老師分析︰可持有一小部分
我哋可以在整個財富組合上，持有一小部分貴金屬，如黃金、白銀。因為現時用的紙幣不斷發行令其永遠貶值，金銀就會不斷升值，投資者只要投資紙黃金、黃金ETF等，已能簡單地享受到當中的升幅。
環球現重大事件時 金銀有價值
同時，當環球出現一些重大事件，如發生一些極罕見但影響極大的不利事件時，就會對全球財富定義造成極大震盪，如大型戰爭、超級天災、大型人為災難等，我們現時所認知的貨幣系統就有可能崩潰，甚至連法律也沒有作用。而人們唯一仍視為有價值的，除了糧食外，就是金銀了。
基本上佔組合1%-3%已足夠
不過，這類極端事情發生的機會率極低，大量持有金銀令財富組合變得無效率，由於沒有現金流，會損失了當中的機會成本。因此，投資者只需在財富組合中持有少量已可以，作用就是平衡組合，基本上佔組合的1%-3%已足夠。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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