理財個案｜52歲供完樓！有40萬可月儲1.2萬想靠買股票滾大積蓄

【理財個案】52歲讀者一家四口，已供完樓，市值900萬，有40萬現金，可月儲12,000元，現強積金滾存約92萬，想知到65歲時，能否將積蓄滾大至300萬？

理財個案（1）讀者來信：52歲想靠買股票滾大積蓄

本人52歲，一家四口，樓房已供完，市值9百萬，現金有40萬，每月可儲12000元，現強積金滾存有92萬左右，我想問到65歲，能將積蓄返到3百萬嗎？我是否應每3個月買優質股作長線投資？增長股還是收息股比較適合我？

我哋投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。

你52歲，依然有增值空間，但策略上會保守少少，建議你用「平穏增長股」去創造一個增值平台。每3個月去買一次優質股，係可以。但更理想係每月咁慢慢儲，去平衡價格波動風險。

除非你有充足投資知識，能自己判斷股價平貴，咁你就可以自己決定幾時入貨，以達更最理想增值效果。否則，你先用月供去儲貨，雖然增長力不及自行睇平貴度咁好，但至少令你勝算明顯高左，會係較穏當嘅做法。

月供策略上，每月先用5成儲蓄，即$6,000做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。現時大市只是合理區中下部，你現有40萬資金可以先投入一半，用「分注」形式，慢慢買貨。餘下一半和每月所儲到的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。

至於MPF，你可以以用股票類為主，再配以一些較守項目。我假設投資回報有8%（連股息再投資），你每月投資$12000 + 40萬現金 + 92萬MPF，10年後大約會增值至490萬，故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。

當然，上述計劃只係初期運作用(未具備太多投資知識和經驗時)，長線你想提高這個計劃成功率，甚至增升當中潛在回報，令你更早達成目標，你就必需努力提升自己的投資知識，才會做到。

龔Sir，請教一下。本人45歲，現居公司提供之住屋（免費）（租值約15,000元）。但本人見樓市低迷，想置業，預算購買約價值1,000萬單位，9成按揭。如置業，公司會提供10年，每月約8,000元的房屋津貼。對長遠財富增值而言，請問我是繼續住公司住屋好還是自置物業好？

關鍵是睇翻你要有沒有長遠的自住需求。我相信公司唔會提供你一世的住屋，所以你長線都會有自住需求。重點是你未來打算租屋，或是置業自住。租屋較彈性，但同時會承受租金波動風險。置業自住，每月有一定固金金額資金被鎖死，但唔使承受租金波動之餘，退休是可以用逆按揭去釋放價值。

無話邊一個方法係最好，視乎你自己取態。香港現時的樓市處於合理區的中上部，投資價值一般，但仍然有自住的價值(只要你有信心長線供得起 + 符合你未來10至20年需要)。

最後，這個畢竟是自住物業，我建議集中用自住角度去分析，投資價值只係其次。如果你係打算自置物業，我建議你盡早行動，以免未來可造按揭年期下跌，或者工作出現變化，而影響你置業條件。