【理財個案】有家庭主婦來信指自己平日需要照顧屋企和子女,想學習投資穩陣買收息股食息,現在手持30萬元現金,想請教哪些藍籌股入門派息政策比較穩健。
理財個案(1)讀者來信:師奶仔想學買收息股
老師你好,我係一個C奶仔湊兩個囡想穩陣投資買食息股,依家有30萬現金流,請問藍籌入門邊5隻穩陣派息多啲股息收啊?
請問可以比啲意見我嗎?謝謝你。
理財個案(1)龔成老師分析:收息股的三點特點
作為一隻優質的收息股,要符合以下三個特點:
- 派息穩定
- 派息比率高
- 業務穩定
目標是6%股息率
以下是一些優質的收息股,你可以用佢地去建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的水平。
例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)。收息基金(3110),都可以。
理財個案(2)讀者來信:189係早期高位買入
老師,你好。189係早期高位入平均價16蚊。有10,000股。繼續長持有等佢升返再放,還是放左佢將啲資金轉買其他股好呢?
其實已持有好多年,謝謝你。自睇左你啲錦囊後,先知要投資優質股,慢慢學習中。但想係股票市場賺錢,應如何設定買賣價呢?
理財個案(2)龔成老師︰唔建議投資太大注
東岳集團(0189)主要從事製造、分銷及銷售製冷劑、高分子材料、有機硅及二氯甲烷、聚氯乙烯及燒鹼以及其他;以及在中國從事物業開發業務。
過往的生意與盈利都不差,潛力度有的,但股價近期升左太多,就算股價最近跌翻,但唔算平,唔建議投資太大注。
從佢最新業續分析,前景是有的,但擔心股價上落大。如果佢佔你組合不多,投資都可,可長線。
長線持有去靜待企業成長
至於入市,我會有一套策略,唔係估底,或者炒波幅。而係分注從合理區,一直咁慢慢收集。到平宜區時,就大手買入,並長線持有去靜待企業成長。
所以,成個重心係「質素要優質」和「買入價要合理」。
計算企業價值的過程複雜
但計企業的價值,過程比較複雜,好難三言兩語就講到,就算在我的股票班,都要講5小時,裡面會講3種估值方法,有難有易,但同學都用到的。
簡單來說,你要考慮企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據,同時要比較行業,考慮這企業的經營情況,之後的環境又會如何。這都是計算的基礎。
生意、盈利、現金流…
例如,我地會考慮佢有多少生意,有多少盈利、現金流,有多少資產,從而計算該業務值多少錢,同時會推算將來的盈利情況,去推算這企業長遠的價值。
如果要深入計算,基本上要好仔細的研究企業,要分析好多財務數據用比率,先至有較完整的答案。
理財個案(3)讀者來信:一家3口想供子女讀國際學校
老師,你好,一直有參考你的文章,但仍然怕投資風險,主要作保守型投資,現在的起心肝想重整自己全面投資計劃,希望老師可以指點一下。
我們一家3口,將來希望供小朋友讀國際學校、去外國讀書,相信洗費大每月新增儲蓄不多。
300萬資金點投資?
幸好已購入自住物業供緊mortgage,亦有年金保險,儲蓄計劃等。
我們大概有300萬元流動資金,之前定期息高就一直玩定期,而家定期息口回落,想安排一些短中期投資。有冇有一些穩定保值既股票/債券推介?
理財個案(3)龔成老師分析:再穏陣股票都有價格波動的風險
首先,你有一個概念錯左,你要明白就算再穏陣股票,都會有價格波動的風險。唔會好似定期咁,係100%保本。
而債券只要持有到到期日,係可以收回全數票面值的本金,但中間都會有違約風險,令你本金盡失,所以都唔可以稱之為100%保本。
優質股+配置得宜
不過,只要要配置得好,同時持有的是優質股,長線整個組合計,表現相信唔會話出大問題。
你預期將來供小朋友到外國讀書之後,使費大增的話,現時就是要做好理財的部分。
不建議做中短期的投資
首先,要計算出距離你小朋友出國的年期還有多長,同時計算出需要的金額,從而選擇適合的投資工具。
如果投資年期太短(2年以下)的話,財務增長不理想,所以,不建議做中短期的投資,這點要留意。
你的投資取態比較保守,定期有保本的作用,但增值力就不高。若你都係想保守D,可以重力定期,其餘資金可考慮投資收息股做增值之用。
分注去儲貨
你可以建立一個收息股的組合,目標是5%、6%的股息率的收息股,例如港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、恆生(0011)、置富(0778)、陽光(0435)。收息基金(3110),都可以。
現時大市處於合理的水平,你可以先動用小部份,分注去儲貨。同時,最好留有部份,等大市每有回調出現時,再增持。
理財個案(4)讀者來信:388,3033及3690適合購入嗎?
你好,成哥。請問388,3033及3690。現價$335,$4.3,$148是否合理價購入?
如果目標是倍升或大升潛力,是否適合?謝謝
理財個案(4)龔成老師分析︰港交所是獨市生意
港交所(0388)是優質股,獨市生意,加上香港的金融中心角色,這企業有長線投資價值。
但要留意,由於這股的盈利會受股市成交影響,因此股價都會有影響,現價合理,可以分注或小注。
南方恒生科技有長線投資價值
南方恒生科技(3033),有長線投資價值。
這基金追蹤恆生科技指數之表現,而恆生科技指數,都是一些有質素的潛力股,例如阿里(9988)、騰訊(0700)、小米(1810)、美團(3690)等的新經濟類公司,長遠有潛力。所以有長線持有價值。由於基金有30隻股票,比起單一股票,風險能減低,月供或分注都可以,現價可買入。
美團點評不確定性略高
美團點評(3690)的不確定性略高,如果要投資的話,不建議大注,現價合理。
如果你想潛力高的話,可以選擇(3690)或(3033),但就要留意潛力股的風險,不適宜大注。
而且,這些股票都是有一定規模,而3033是指數ETF,要它們倍升是有可能(但相信不是短時間內發生)。若要數倍增長,相信較難。
理財個案(5)讀者來信:點睇領展供股影響
hi 龔sir,我是股票班舊生,想請教一下幾個問題。
- 如何看領展供股對佢之後的影響?領展近年銳意發展海外市場,點睇。
- 近期見Alphabet比較平,見呢間公司無出現係你本新書,你點睇呢家公司?非常感謝
理財個案(5)龔成老師分析︰領展供股目的是集資
領展表示,預計供股所得款項淨額將用於償還債務、探索投資機遇及用作一般營運資本。資金約半會還債,主要是2023年、2024年到期的銀行貸款,其餘部分將用作探索未來投資機遇,尤其專注位於亞太區的零售、停車場、辦公室及物流板塊。
這次領展供股,目的是集資,部分用作還錢,現時外圍利率不斷增加,即是日後領展的融資成本向上,如果佢還債,就能減少利息支出,就能有更多資金剩,日後的派息會增加,當然,由於佢基金總發行單位都增加,所以能否提高長遠派息,要同時睇佢日後的租金等情況。
領展真正的資金壓力不算好大
基本上,領展自身不是無質素,長遠仍有發展,加上佢過往多次利用資金收購物業都不差,因此相信佢集資都能有效利用,長遠仍是有發展的,所以這是投資者都可以考慮供的。
不過要留意,其實佢現時真正資金的壓力不算好大,而這動作最終會有一定資金留低作等收購物業用途,加上近幾年管理層不斷收購海外及內地物業,反映管理層有點進取。這動作會令領展的風險增加,當然潛力都會增加,投資者都要留意這點。
供股會令短期股價波動
另外,供股會令短期股價波動,可能有少少調整,但長遠就不用太過擔心。
至於海外部份,佢現時發展左架項目唔多,而未來都未有實在的大計,故較難估價。但從佢近年收購,算是正面的。
Google長遠有發展
Alphabet Inc.(GOOG)長遠有發展。
佢係一家控股公司,互聯網媒體巨頭谷歌是其全資子公司。谷歌為Alphabet貢獻99%的營業收入,其中85%以上來自在線廣告。
硬件的銷對收入有貢獻
谷歌的其他收入來自應用程序的銷售, Google Play,YouTube,以及雲服務費和其他許可收入。
Chromebooks、Pixel智能手機和智能家居產品(包括Nest和Google Home)等硬件的銷售也為谷歌的其他收入作出了貢獻。
無貨可以小注
Alphabet的登月計劃投資於其他領域,在這一領域,Alpha(Google Fiber)、自動駕駛汽車(Waymo)等。Alphabet的營業利潤率為25%-30%,谷歌為30%,其他投資則處bet投資於提高健康水平的技術(Verily)、更快的家庭互聯網接入於虧損狀態。
企業有質素,現價合理,無貨可以小注。
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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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