聯名戶口懶人包｜3個風險分手、借貸、離世

【聯名戶口懶人包】為了方便管理共同資產，夫妻、情侶、家人甚至生意拍檔都可能開立一個聯名戶口，《香港財經時報》整合了3個可能會遇到的潛在風險，包括分手、借貸和離世，還有轉賬、提款、取消戶口等常見問題合集！

聯名戶口懶人包｜常見問題一覽

什麼是聯名戶口？
要如何從聯名戶口轉賬？
開戶條件是什麼？
和任何人都可以開聯名戶口？
最多可以有多少個持有人人？
開聯名戶口有什麼風險？
如何取消聯名戶口？

理財方法｜什麼是聯名戶口？

只要是兩個或以上人士共同開立的銀行戶口就可以稱之為聯名戶口，聯名戶口和個人戶口一樣有儲蓄、提款和投資等用途，但提款時有「單簽」和「雙簽」之分。

聯名戶口懶人包｜單簽、雙簽

聯名戶口中的「單簽」即是「任何一方簽署」，指共同持有賬戶的任何一方可以單方面提款，而不需要其他賬戶持有人的同意。「雙簽」則是「必須雙方簽署」，任何一方提款時都需要所有賬戶持有人同意。

聯名戶口懶人包｜要如何從聯名戶口轉賬？

如果要進行網上轉賬，只有「單簽」的聯名戶口可以進行網上轉賬，「雙簽」的聯名戶口則不適用。「雙簽」的聯名戶口如果要進行轉賬，就要所有賬戶持有人親身前往分行辦理。

聯名戶口懶人包｜開戶條件是什麼？

聯名戶口的開戶條件和個人戶口一樣，申請人需要帶備附有個人照片的身份證明文件及與身份證明文件相同姓名的住址證明文件前往分行辦理開戶手續。

開戶條件｜身份證明文件

開立聯名戶口所需的附有個人照片的身份證明文件包括：

香港永久居民身份證明
香港居民身份證明，連同一份由國家或政府所發並顯示申請人國家資料的文件，如香港特別行政區簽字證明身份書
護照／旅遊證件
往來港澳通行證，連同中華人民共和國居民身份證
澳門特別行政區永久性居民身份證明等

以上為中國銀行（香港）的開戶所需文件以供參考。

開戶條件｜住址證明文件

現居住址證明：
- 最近三個月內發出的公共事業機構賬單
- 最近三個月內由其他金融機構如銀行、信用卡公司、保險公司或強積金信託公司發出的結單或通知書
- 最近三個月內發出的流動電話、固網電話、寛頻或收費電視服務結單
- 最近三個月內發出的差餉收費單或稅單
長期居留地址證明(如與現居住址不同)

以上為中國銀行（香港）的開戶所需文件以供參考。

聯名戶口懶人包｜和任何人都可以開聯名戶口？

開立聯名戶口的雙方理論上不需要有關係，但是銀行在為申請人開立賬戶的時候會詢問申請人開戶的目的，如果銀行有疑慮的話，開立戶口的申請有可能不獲通過。

聯名戶口懶人包｜最多可以有多少個持有人？

只需要2個或以上申請人就可以開立聯名戶口，但聯名戶口通常由關係密切的親友或生意夥伴共同開立，如果選擇「雙簽」，每次提款或轉賬都需要所有戶口持有人簽署才可以進行，如果有太多持有人可能會難以管理戶口。

聯名戶口懶人包｜開聯名戶口有什麼好處？

開立聯名戶口可以讓戶口持有人可以更加容易共同管理資產，並且可以從聯名戶口中支付分擔共同支出。此外，因為聯名戶口內有所有戶口持有人存入的資產，變相增加了個人的資產，所以在借貸時有機會借到更高的金額。

聯名戶口懶人包｜開聯名戶口有什麼風險？

開立聯名戶口可能會遇到以下風險：

分手
借貸
離世

聯名戶口風險（1）分手

情侶共同開立聯名戶口後，但不幸感情破裂而導致分手，已開立的戶口應該如果處理呢？如果雙方達成共識可以向銀行申請取消聯名戶口，萬一雙方對戶口的處理尚爭議，根據匯豐銀行的做法，其中一方可以申請凍結聯名戶口。

凍結聯名戶口

在聯名戶口被凍結的情況下：

若要使用繳費、電匯或海外轉賬服務，則需要兩位戶口持有人向銀行提交共同指示
如果雙方或其中一方持有支票簿，則不應再開出支票，銀行不會兌現或處理有關支票
雙方都將無法透過網上理財、電話理財、流動理財或自動櫃員機進行交易，有關戶口的可用結餘將會顯示為零
直接付款授權（如自動轉賬或常行指示）將會被拒絕
若要結束聯名戶口，需要經兩位戶口持有人同意
如果最後決定保留聯名戶口，則需要雙方同意解除凍結戶口的指示

聯名戶口懶人包｜如何取消聯名戶口？

取消聯名戶口時，按照「單簽」和「雙簽」的分別，前者可以由持有賬戶的任何一方直接取消，後者則是需要所有人簽署。

聯名戶口風險（2）借貸、債務

聯名戶口的每名持有人享有相同的權利和責任，除了戶口內的資產，如果由債務出現時，也需要由戶口持有人共同承擔。而且，如果任何一方因為無力償還借貸而被債權人循法律途徑追討還款，聯名戶口內的資產作為欠債一方名下的資產，也會被用以還債。

聯名戶口風險（3）離世

按照匯豐銀行的做法，根據適用於聯名戶口的一般條款及細則，聯名戶口中持有的資產將會轉移給尚存的戶口持有人，但需要收到死亡證明書後才能更新戶口資料。

遺產安排

若授予承辦書將聯名戶口納入為已故戶口持有人遺產的一部分，未得尚存的戶口持有人同意，銀行不會向遺產代理人發放資金，並且會要求遺產代理人與尚存的聯名戶口持有人聯絡，商定如何處理聯名戶口內的資金。

編按：以上資料僅供參考，一切以相關機構最新公布為準

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