消委會報告信用卡可賺著數優惠現金回贈不是新鮮事!但原來不同的信用卡回贈可相差26倍!富邦兩張信用卡現金回贈可達6%!想用信用卡簽賬賺盡著數優惠要知7件事!

信用卡簽賬現金回贈條款與細節要留意

網購方便,加上佳節臨近,與家人和朋友聚餐、預訂酒店、主題公園套票、選購禮物等都少不免會用到信用卡。發卡機構經常推出五花八門的簽賬獎賞現金回贈計劃,有哪些條款與細節要加倍注意?

消委會報告:信用卡現金回贈可相差26倍

消委會於今年10月至11月期間收集21間發卡機構查詢有關信用卡簽帳獎賞現金回贈計劃的資料作比較調查,是次調查的21間發卡機構中,發現市面上不同的信用卡現金回贈可相差26倍:

  • 「富邦銀行」白金卡及Titanium卡的回贈比率最高,可達6%
  • 「中國建設銀行」eye信用卡及tiramisu信用卡回贈比率最低,只有0.22%

大部分信用卡最低現金回贈比率約0.4%

而大部分發卡機構(15間)的恆常計劃提供的最低現金回贈比率介乎0.4%至0.5%,相等於可以$200至$250簽帳兌換$1現金回贈。不同信用卡於同一發卡機構、年費相同,以至賺取現金回贈的合資格簽帳均相同的情況下,於恆常計劃中,現金回贈比率亦見差異。

同一發卡機構兩張信用卡現金回贈相差1.5倍

以「安信信貸」(WeWaVisa白金卡及EarnMOREVisa白金卡)為例,該2張信用卡的主卡年費均為$800。若同樣以零售購物簽帳計算,每$1現金回贈,WeWaVisa白金卡所需的簽帳金額較EarnMOREVisa白金卡多$150,相差1.5倍。

賺盡著數優惠建議(1)應細心留意獎賞計劃細節

換言之,每$5,000零售購物簽帳,WeWaVisa白金卡可賺取的現金回贈較EarnMOREVisa白金卡少$30。由此可見,消費者於選擇信用卡時,應細心留意相關獎賞計劃的細節。即使為同一發卡機構的信用卡,年費及簽帳條件均相同的情況下,所獲得的現金回贈亦可能出現差異。

賺盡著數優惠建議(2)網上「合資格簽帳」定義

近年網購已成為港人主流的消費模式,但值得留意的是,不同發卡機構就網上簽帳是否符合該類別「合資格簽帳」的定義比較不一。例如「花旗銀行」、「星展銀行」及「渣打銀行」等列明網上簽帳需以外幣結算才能符合該類別「合資格簽帳」的定義。

賺盡著數優惠建議(3)海外簽帳設有更高的獎賞比例

部分發卡機構會就海外簽帳設有更高的獎賞比例,較一般本地簽帳可多1至2倍,甚或更多。以「星展銀行」Black World Mastercard®為例,如以任何合資格港幣簽帳來兌換$1現金回贈,平均需要$250,但以海外簽帳(需以外幣結算)來兌換相同金額的現金回贈則平均只需$83.33。

賺盡著數優惠建議(4)最低簽帳要求

有少部分恆常計劃有為單一合資格簽帳或每月合資格簽帳設最低要求,即簽帳需要達到指定金額才符合賺取獎賞的條件。於恆常計劃中,單一合資格簽帳金額由最低$200(招商永隆)及大新銀行至最高$300(富邦銀行)。

賺盡著數優惠建議(5)限時計劃多設獎賞上限

就恆常計劃而言,大部分發卡機構均沒有就獎賞或現金回贈的發放或兌換設有上限。惟於限時計劃中,大多設有發放上限。消費者應該特別留意。

賺盡著數優惠建議(6)指定商戶名單或不時修改

不少發卡機構會與指定合作商戶提供簽帳獎賞優惠。惟發卡機構可能不時修改指定商戶的名單,而未必會就相關更新通知消費者。

賺盡著數優惠建議(7)部分發卡機構獎賞設有有效期

雖然部分發卡機構的獎賞或現金回贈為永久有效,但亦有部分發卡機構的獎賞設有有效期(最短1年,最長5年)。建議消費者定期留意獎賞的有效期,並適時使用,以免獎賞逾期作廢。

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