【理財個案】高級經理月入35K，現時有現金約150萬，其中70萬來自父母，有一習珠海物業，但樓價跌了唔想賣、現持股票亦蝕錢中！想買美股平衡風險求意見。

理財個案｜讀者來信：

龔老師，您好，我來自澳門，我有以下問題想參考你意見。我現時職位是高級經理，幫公司管理幾個門店，月薪35,000以上加提成

  • 1. 父母有70萬放在我這裏，我應如何投資？
  • 2. 現時現金150萬左右(父母70萬)，是否繼續持現金，還是做點投資？應投資比例是多少？留多少現金在手?
  • 3. 之前提及珠海有套房，現估值168萬左右，之前打算出售，但因現時房價有所下跌，經濟不景，現先不出售，這個做法是否得當？(但又擔心中國經濟不景，現在不賣，日後更不值價)

之前加按套現買股票 帳面虧近180萬

  • 4. 因之前加按了300萬出來，放了大部份在股票市場，現在連之前股票投資，帳面虧接近180萬左右，買的是小米，中生，福夀園，比亞迪。。。都是老師有提及的潛力股，雖然帳面虧這麽多，但我並不擔心，因打算長綫;有時見跌得多，仲想繼續買入，這樣會冒險嗎？因我港股持股也挺多的，但見到便宜價真的好想買入，如果繼續跌，我應加那個股?

想買點美股平衡風險

  • 5. 我想買點美股平衡風險，老師有推薦的嗎？之前，老師有提過QQQ,VOO,巴君，老師自己買入了那些美股，我也想參考下。
  • 6. 另外，若珠海房價若跌到吸引，有機會也可能會考慮再買，這樣是否適當？因老師之前提及我房産組合多，房産多，會有風險。而且中國政府多變，也是一種風險

理財個案｜龔成老師分析︰不建議投資太高風險產品

1）老人家因為年紀大，風險承受能力較低，因此，不建議投資太高風險的產品。如果佢哋不能承受太多風險，就應該考慮定期、銀行產品、穩健型債券、低風險基金。如果能承受中等風險，就建議你父母投資「平穩增值股」+「收息股」

收息股比重 要隨年齡增加調整

若想進取些，可集中「平穩增值股」，相反你想保守少少，可以集中在「收息股」上。但比重要隨著年齡增加調整，你要慢慢上調收息股比例。到退休時，你收息股比例，應提升至100%。如果現時已經退休，就建議集中投資收息股，你可以先動用$70萬的$30-40萬分注買入收息股。

現時大市處於合理區底

2）現時大市處於合理區底，要睇翻你本身持有股票的數目，如果持有太多現金，將會浪費機會。股票和現金的比例可以是7:3或8:2，如果你現金比例較高，可以加注少少，其他的持有等機會。

偏向建議沽出珠海物業

3）中國政府監管內房，的確存在風險，但無人會知道將來的變化。物業始終是資產，你要平衡整體的組合，如果組合中沒有持有物業，現在暫時持有珠海的物業都未嘗不可。不過，內地物業一般租金回報都好弱。如果有這個情況，我偏向建議沽出，投資其他資產長線會較好。

「拉低平均買入價」非目的

4）我哋決定加注與否，要睇幾個因素，記住，並不是「拉低平均買入價」為目的。

  • 第一，要分析這股的質素，如果無質素，就再跌都唔加。
  • 第二，這股的類別，如潛力或增長或收息類等，是否與你的財富組合匹配，比例是否適合。
  • 第三，你要先計算加注後，這股佔你股票組合的比例會否太多，因為同一行業，同一股票。不能佔股票組合的比例太多。
  • 第四，現價是否有投資價值率，要平，或起碼合理，不能貴。
  • 第五，你要在加注後，仍有現金剩。

潛力股波動比較大

小米（1810.HK），中生（1177.HK），福夀園（1448.HK），比亞迪（1211.HK）都是潛力股，波動比較大，不建議你將所有的資金都投資潛力股，潛力股比例最多5成。而且，你這些資金是借貸得來，投資上應該要再保守D。長遠建議你加入「平穩增值股」來平衡整體組合。同時，不建議將股票太集中於一個地區，長遠你可以加入美股令組合更加平衡。

VOO適合初學者

5）Vanguard標普500指數ETF〈VOO〉，是追蹤標普500指數的ETF，適合初學者。Invesco QQQ Trust(QQQ) 是追蹤納斯達克100指數，適合初學者。

我自己有持有巴郡

我自己有持有巴郡（BRK.B）。它是一家控股公司，擁有從事各種業務活動的子公司，包括保險和再保險、公用事業和能源、鐵路貨運、製造和零售，屬於大型綜合企業，可以理解為一個投資公司。有質素，可作長線投資價值。

以免資金太集中同一類別資產

6）如果你本身持有的物業太多的話，不建議再買入，以免資金太集中於同一類別的資產，你可以考慮投資股票或簡單持有現金。另外，你就算要加持物業類，建議都分散地區，唔好集中晒係內地樓。而且，內地樓市政策都未穏定，風險度唔細。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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