理財方法｜67%千禧世代缺財務規劃！重視信任家人的財務建議

【理財方法】根據SJP Asia一項研究報告調查顯示，香港年長和年輕投資者對財富管理取態大不同，近七成25至39歲千禧世代缺財務規劃，財務建議資訊主要來自家人。

《2022年財富與生活—跨世代財富》探討25至39歲如何管理財務

亞太區約28%千禧世代和Z世代有望在未來十年內透過跨代財富轉移繼承超過15萬億美元，SJP Asia《2022年財富與生活—跨世代財富》的報告探討了25至39歲的香港千禧世代投資者如何看待並處理財富創造、管理及財務規劃，以為未來趨勢提供指引。

研究顯示，香港的千禧世代投資者採取更個人化的投資方式，香港的千禧世代重視優質、獨立的財務建議，75%受訪者在做出任何重大財務決定前都會尋求專業建議。對於長期投資規劃，大多數人更願意諮詢專業財務顧問（40%）或銀行（33%），只有21%受訪的千禧世代選擇智能投資顧問。

調查顯示，大多數千禧世代在尋求財務建議時重視信任，最主要的資訊來源是：

受訪者最需要獲取財務建議及資訊的領域為投資（87%），房地產抵押貸款及保險（均為72%）。44%千禧世代投資者表示，他們目前聘請財務顧問協助管理投資，而在年長一代中比率為47%。92%千禧世代認爲他們得到實用的專業財務建議。

此次調查還顯示，67%千禧世代完全未有財務計劃，而當中有77%表示他們正在生活方式上作出犧牲以享受更優質的退休生活，比率高於有財務計劃的受訪者（54%）。33%受訪者有財務計劃，當中只有23%將通脹成本考慮在內。

與40歲以上人士相比，千禧世代（91%）更傾向於認為財富能夠令他們更快樂。此外，千禧世代中認爲擁有平衡的生活比高收入更重要的比例亦屬最高（88%）。

與年長一代（73%）相比，僅69%的千禧世代認為他們應該在年輕時工作更長時間、更努力，以便在年老時享受成果。半數千禧世代投資者希望增長財富的主因是爲了有足夠資金投放於個人理想，明顯高於年長一代中提到這一原因的比率（37%）。

研究顯示在香港有七成（70%）千禧世代對有效的跨世代財富轉移缺乏認知和理解。與其他年齡層（65%）相比，有72％的千禧世代受訪者不了解其中稅務影響。

超過一半的千禧世代受訪者（60%）認為財富轉移和傳承是他們生活壓力的來源，40歲以上的受訪投資者中54%人士有所同感。49%的千禧世代受訪者認為財富轉移和傳承導致家庭出現不和諧，這在年長一代的受訪者中為46%。

值得一提的是，研究顯示與40歲以上的一代人（37%）相比，香港的千禧世代只有27%的受訪者計劃將其部分財富捐贈給慈善事業。調查顯示，香港千禧世代在疫情影響下對負責任投資的興趣增加，相較年長者更有可能將環境、社會和公司治理（ESG）因素納入他們的投資考慮中。

近三分之二（64%）的受訪者認為ESG是他們的優先事項，有關比率較2021年上升了四個百分點，68%受訪者在進行投資前會積極查閲可持續發展報告及證書。然而，逾一半（55%）千禧世代仍誤以為負責任投資一定會犧牲其帶來的回報。