【理財方法】香港人於新常態後的投資儲蓄方式有沒有改變?華泰國際漲樂全球通聯合香港大學金融創新與發展研究中心共同發布「香港居民現金理財偏好調查」報告,以了解港人的現金理財及投資偏好。當中港人每月平均餘額達2萬港元,到底哪一類投資最受歡迎?一文詳細解說。
理財方法|逾1512名受訪者 有9成認為現金理財重要
這次調查由香港大學金融創新與發展研究中心於6月至7月透過郵件及電話方式,向逾1512名不同資產規模的香港居民進行調查。
報告發現有達92.5%受方者都認為現金理財重要,更有88.9%受方者表示近期計劃進行現金理財。
理財方法|港人每月餘額平均達2萬 但未現「年齡越高,餘額越高」
投資之前,先了解有關受訪港人的每月餘額。機構報告指出,受訪者的平均餘額為2.25萬港元,於眾多年齡層中,60歲以上的受訪人群的每月餘額為最高,達到3.2萬港元、高平均值9,500元。
不過報告則指出,其他年齡層並並沒有出現「年齡越高,餘額越高」的趨勢。
理財方法|按年齡層劃分的每月餘款
年齡層 |
每月餘款(萬港元) |
|
1 |
20,25 |
1.1 |
2 |
25,30 |
2.2 |
3 |
30,35 |
2.7 |
4 |
35,40 |
2.2 |
5 |
40,45 |
2.3 |
6 |
45,50 |
2.3 |
7 |
50,55 |
2.0 |
8 |
55,60 |
2.3 |
9 |
60,65 |
3.2 |
理財方法|餘額分配投資類別比例
報告中亦調查受訪者把其餘額分配至哪一投資資產類別,當中現金及活期儲蓄於9類產品的比例是最高,分別佔58.9%及58.5%。至於至加息以來備受歡迎的定期儲蓄則位列第三名,比例為44%。
至於最少比例的是「衍生品」僅有3.8%。
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理財方法|餘額分配投資類別比例 (表)
餘額分配投資類別 |
比例 |
|
9 |
衍生品 |
3.8% |
8 |
區塊鏈資產 |
4% |
7 |
貴金屬 |
6.8% |
6 |
貨幣基金 |
13.3% |
5 |
儲蓄型保隊資產類別 |
20.1% |
4 |
股票 |
27.4% |
3 |
定期儲蓄 |
44% |
2 |
活期儲蓄 |
58.5% |
1 |
現金 |
58.9% |
理財方法|餘款理財產品 最受關注的3個特質
同時間,香港人於選擇餘款理財產品時,報告調查指有3個特質最受關注:
- 投資便捷 -85%
- 可以保本 - 83%
- 高流動性 - 79%
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理財方法|近半受訪者認為創新型現金理財更吸引
就非銀行金融機構提供的創新型現金理財產品,有近半、即49.5%受訪者認為投資回報會較傳純銀行的活期儲蓄更有吸引力。而香港人亦不排斥創新型現金理財服務/產品。
香港大學經管學院副院長、金融學講座教授、寶光基金教授·(金融學)兼金融創新與發展研究中心院長林晨當中提到:調查顯示投資者於現金理財領域仍缺乏能夠滿足需求的創新理財產品。又指出隨金融科技發展,非銀行金融機構於香港市場推出創新型理財產品或服務時,若能妥善回應投資者就資金安全的憂慮,將有效填補市場空白,市場及發展潛力巨大。
理財方法|最不受歡迎的投資組合
另外報告亦列出最不受歡迎的投資組合,提到「與銀行活期儲蓄相似的組合」、即每日可贖回但年化收益率低於1%的產品,只有8.7%受訪者選擇,為最不受歡迎的投資組合。
至於投資收益率方面,亦有的並不滿意銀行活期儲蓄提供的收益率。
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