【政府失業貸款申請2022】自2020年起，香港的失業率持續高企，政府設立失業人士及業主特惠貸款計劃，幫助市民渡過難關。該計劃借款限額100,000元，還清貸款可回贈全部利息。即睇資格、文件、步驟懶人包。

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政府失業貸款申請2022｜幫助失業人士及業主

自2020年起，勞工市場顯著惡化。幾乎所有主要經濟板塊的失業率都上升，財政司司長在2021-2022年度財政預算案中宣布，設立有時限的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」，幫助受影響的市民。該計劃針對兩類人士：

  1. 為失業人士的百分百擔保個人特惠貸款（政府失業貸款2022）
    • 旨在為於疫情期間失去在香港就業所得的主要經常性收入之人士提供借入周轉資金的途徑。
  2. 為受影響業主的百分百擔保個人特惠貸款
    • 向持有指明商用處所並依賴有關的租金收入維生的受影響個人業主提供免息貸款。 

申請期限

類別 申請期 
為失業人士的百分百
擔保個人特惠貸款		 至2023年4月30日止
為受影響業主的百分百
擔保個人特惠貸款		 由2022年5月6日至
2022年10月31日

以下將分別講解兩類貨款的計劃詳情，首先簡介「為失業人士的百分百擔保個人特惠貸款」的申請詳情：

政府失業貸款申請2022｜1. 失業人士貸款申請資格

「為失業人士的百分百擔保個人特惠貸款」合資格借款人須：

  1. 為18歲或以上持有效香港身份證的香港永久性居民；
  2. 在申請貸款時失業，及已失去在香港就業或經 營業務所得的主要經常性收入：
    • 受僱人士 – 已經持續失業兩個月或以上；或
    • 於香港經營業務之自僱人士(僅適用於目 前沒有中小企融資擔保計劃下的任何貸款 之人士 – 終止業務已經持續兩個月或以上；或
    • 自由職業者、散工或臨時工 – 已經持續兩個月或以上在香港失業或終止業務
  3. 在申請貸款時並非未解除破產之人士及沒有任 何破產呈請或訴訟)，並須持有有效的香港銀行賬戶
  4. (關於現有借款人的加借貸款申請) - 在申請為失業人士的百分百擔保個人特惠貸款下之加借貸款時失業，並且在申請及提取該加借貸款 時，就「百分百擔保個人特惠貸款計劃」下之 任何現有貸款沒有任何超過 60 天的未償還拖欠。

政府失業貸款申請2022｜2. 失業人士申請所需文件

「為失業人士的百分百擔保個人特惠貸款」合資格借款人須在申請貸款時提供下列文件：

  1. 香港身份證副本 (須顯示永久性居民身份) 
  2. 最近 3 個月的住址證明副本
  3. 關於下列事項的證明文件：
  4. 在香港的前工作或業務；及
  5. 在2020年1月 2022年2月內有至少三個月從上述來源所得的主要經常性收入
  6. 一份失業或終止業務至少兩個月的書面聲明 (載於貸款申請表上)及其已持續失去在香港 就業或經營業務所得的主要經常性收入的證 明；及
  7. 按證保險公司及/或貸款機構要求的其他相關 資料和文件

政府失業貸款申請2022｜3. 失業人士借款及還款條件

「為失業人士的百分百擔保個人特惠貸款」有以下的借款及還款條件：

  • 最長還款期：10年
  • 最長還息不還本期：還款期內的 18 個月（借款人可以於申請貸款時申請還息不還本。）
  • 借款限額 ：港幣100,000元

政府失業貸款申請2022｜4. 最高貸款總額

最高貸款總額較取以下較低者：

  1. 借款限額扣減已獲批核或已被借款人提取的所有類別的貸款總額；及
  2. 在2020年1月至2022年2月內任何三個月的平均每月收入的九倍或；
    • 參考2019-2020、2020-2021或2021-2022任何課稅年度稅單的平均每月應予評稅收入的九倍。

政府失業貸款申請2022｜5. 貸款年利率及利息回贈

  •  1％實際年利率。

在還款期內清還全部貸款和利息後，借款人將獲回贈全部利息支出。中期拖欠將不影響利息支出回贈。

政府失業貸款申請2022｜6. 相關費用及收費 

貸款機構不會收取處理費、成立費或提早還款罰款。

如有逾期還款，貸款機構或會收取逾期利息及/或費用。此外，如因為退回支票或退回自動轉賬等未能成功還款的情況，貸款機構或會收取有關費用。逾期利息及/或費用及未能成功還款的費用詳情將由貸款機構註明。

業主特惠貸款截止10月31日

另外，政府又為因《商業租戶短期保護措施（2019冠狀病毒病疫情）條例》實施的暫緩追討欠租安排而暫時失去租金收入的個人業主推出「為受影響業主的百分百擔保個人特惠貸款」，為他們提供借入周轉資金的途徑。

  • 申請期由2022年5月6日至2022年10月31日。

業主特惠貸款申請資格

  1. 為 18 歲或以上持有效香港身份證的居民；
  2. 是全部或主要用作該條例附表第 2 部列出的指明 處所（「該處所」）的合法及實益擁有人；
  3. 是依賴該處所的租金收入維生的業主，並且：
    1. 於2022年1月1日起至
      • 2022年7月31日；或
      • 申請貸款日期的較早者期內(「定明期間」)，租戶至少1個月未繳付20%或以上該處所的租金；
    2. (ii) 因根據該條例的規定而過去曾經被禁止或已經被禁止採取或繼續採取就租戶沒有遵照該處所的租約繳付租金的相關行動；及
    3. 於 2022年5月1日起至
      • 2022年7月31日；或
      • 申請貸款日期的較早者期內，該處 所的業主及租戶未能就該處所的須繳付租金 的金額或須繳付任何租金的限期訂立書面寬限協議；
  4. 在申請貸款時並非未解除破產之人士及沒有任何 破產呈請或訴訟(註 2)，並須持有有效的香港銀行賬 戶；
  5. (關於現有借款人的新貸款申請) - 在申請貸款及 提取該貸款時，就「百分百擔保個人特惠貸款計 劃」下之任何現有貸款沒有任何超過 60 天的未償 還拖欠；及
  6. 不是按證保險公司「中小企融資擔保計劃」下的 任何貸款的現有借款企業或擔保人。

業主特惠貸款申請文件

合資格借款人須在申請貸款時提供下列文件：

  1. 香港身份證副本；
  2. 最近 3 個月的住址證明副本；
  3. 顯示該處所的地址、每月租金金額和作為業主 的借款人的現行租約; 及/或任何其他租賃證明文件(例如由借款人和租戶簽署的租金押金收據)以 證明租賃關係、業主和租戶的姓名以及月租金額；
  4. 借款人在2021年10月至2022年7月期間的任 何兩個月銀行發出的銀行月結單或存摺 (作為收到租金收入並賴以為生的證明)以及在貸款申請日前銀行發出的最新兩個月(2022 年1月至 2022年7月之間)的銀行月結單或存摺(同一個銀行賬戶)，證明於定明期間借款人的租戶至少有一個 月欠付 20%或以上的租金；
  5. 該處所租戶的現行商業登記證副本， 而該證上須顯示該處所地址；
  6. 證明該處所全部或主要用作指明處所的文件；
  7. 一份借款人申請資格的書面聲明 (載於貸款申請表上) ；及
  8. 按證保險公司及/或貸款機構要求的其他相關資 料和文件

業主特惠貸款還款借款詳情

最長還款期：5年

最長還款假期：還款期的首 6 個月（借款人可以於申請貸款時申請還款假期。）

借款限額：每位借款人港幣100,000元

最高貸款總額

下列較低者：

  1. 可用貸款金額；及
  2. 借款人就該處所向受該條例保護的租戶應收每月租金總額的三倍。
    • 借款人就該處所的應收每月租金會就以下情況而有所調整：
      1. 如該處所由分權擁有人持有，則根據土地註冊處的土地查冊記錄顯示的借款人的業權份額； 及
      2. 如該處所由聯權擁有人持有，則如同所有聯權擁有人平均分攤每月租金。

業主特惠貸款實際上免息，詳情將由貸款機構明確說明。

政府失業貸款申請2022｜申請步驟

以中銀香港的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」為例，該行提供手機或網上申請，整個申請程序有以下3個步驟：

  • 輸入個人資料
  • 提交申請
  • 上載申請文件

以下將提供各貸款機構的相關連結及查詢熱線，以供參考：

政府失業貸款申請2022｜14間機構資料

貸款機構名稱及
網站連結（如有） 		 查詢熱線
1 中國銀行（香港）有限公司 3988 2128
2 交通銀行（香港）有限公司 2239 5559
3 東亞銀行有限公司 2211 1211
4 中信銀行（國際）有限公司 2287 6767
5 中國建設銀行（亞洲）
股份有限公司		 2779 5533
6 集友銀行有限公司 2232 3625
7 大新銀行有限公司 2529 1338
8 恒生銀行有限公司 2997 3882
9 香港上海滙豐銀行有限公司 2996 7288
10 中國工商銀行（亞洲）有限公司 2189 5588
11 南洋商業銀行有限公司 2622 2633
12 上海商業銀行有限公司 2818 0282
13 渣打銀行（香港）有限公司 3408 1628
14 眾安銀行有限公司 3665 3665

編按：以上資料僅供參考，一切以貸款機構最新公布為準。

百分百擔保個人特惠貸款計劃常見問題

問1：百分百擔保個人特惠貸款計劃的對象？

答：失業人士及受影響業主。

問2：為失業人士的百分百擔保個人特惠貸款的借款及還款條件是甚麼？

答：最長還款期10年；最長還息不還本期，還款期內的18個月，借款人可以於申請貸款時申請還息不還本；借款限額 港幣100,000元。

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