銀行結餘跌穿2000億｜香港最快本季內加息｜借500萬按揭還30年｜供款＋壓測變化一文看清

香港加息｜美國息口日升，雖然本港一個月拆息（HIBOR）已於近日抽升至約0.7厘至0.8厘水平，與美元息差仍持續擴闊，港元轉弱。近日港元兌美元匯率持續觸及弱方兌換水平，金管局多番入市接錢，令資金流失，銀行結餘跌穿2,000億元水平。市場預計香港最快本季內加息，屆時按按供款及壓力測試有何？《香港財經時報》逐一剖析！

金管局7日內6度接錢

根據紀錄，港元自本月14以來6度觸及7.85弱方兌換保證水平，金管局在聯繫滙率機制下，入市承接港元沽盤，最新於今日（7月19日）凌晨承接80.7億港元沽盤，結算後，香港銀行體制總結餘將回落至1,913.7億港元。

金管局本月入市港元記錄

市場料下星期美國加息0.75厘

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，近月拆息已反覆上升，截至今日（7月19日）一個月拆息升至0.86厘，連升4個工作天，為本月新高。

6月美聯儲大幅度加息0.75厘，市場亦料下星期議息會議將繼續加息0.75厘。

經絡曹德明：料拆息將反覆向上

息差擴闊使港滙轉弱，港元多次觸及7.85弱方兌換保證，金管局於5月12日開始20度接錢涉1,465.37億港元，香港銀行體系結餘將跌破2,000億元至1,909.43億元。

曹德明預計，年底前銀行結餘有機會跌至1,000億元以下，在資金持續外流下，料拆息將反覆向上，第三季一個月拆息或挑戰1.8厘水平，而第三季經絡按揭息率指數(MMI)亦將挑戰2厘以上水平。

信銀︰料最快9月香港加息

美國以至全球高通脹環境持續，加上本港資金流失，銀行加息似乎勢在必行。中信銀行（國際）首席經濟師卓亮指，料本港最優惠利率（P）有機會於9月上升。

卓亮預期，最優惠利率年內或隨美息上升3次，每次0.25厘，即至今年底，P有機會合共上升0.75厘。

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美國聯儲局加息周期或明年中完結

美國聯儲局將於本月底再進行議息會議。卓亮認為，是次美國加息0.75厘機會較大，並預料至年底將加息至3.5厘，至明年中達頂峰4厘，加息周期便會迎來結束。

至於何時開始減息，卓亮指，要視乎美國遏止通脹速度，或至2024年才會開始掉頭減息。

P按上調未必對樓市造成重大影響

P目前暫未有變動，惟近日拆息（HIBOR）已率先連升，雖然近日稍為回落至0.7厘至0.8厘水平，仍與低位（約0.1厘至0.2厘）有明顯差距。

卓亮指出，該行雖然預期本港最快9月升P，但認為加P對樓市影響有限，因本港按揭以H按為主，而H按實際利率已上升，影響已陸續浮現。該行同時預料，今年香港經濟會有1%至2%增長。

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P每上升0.25厘之按揭供款及壓力測試要求

根據信銀預測，最優惠利率（P）將於年內上升3次，每次0.25厘；而本港絕大多數樓宇按揭為H按。

若以現時封頂利率（P-2.5%）與加息後利率比較，以貸款額500萬元、還款期30年計算，每月供款及壓力測試下的最低每月入息要求將出現以下轉變︰

第一次加P︰H按封頂利率升至2.75厘

加息0.25厘後，每月供款微升656元；利息支出則較現時上升約23.6萬元；壓力測試下的最低入息要求則上升1,316元。

第二次加P︰H按封頂利率升至3厘

第二次加P、共加0.5厘後，每月供款較現時增加1,324元；利息支出則較現時增加約47.6萬元；壓力測試下的最低入息要求則增加至接近5萬元。

第三次加P︰H按封頂利率升至3.25厘

第三次加P後，每月供款將上升2,004元，增幅約一成；利息支出較現時上升逾72萬元、即近34.2％；壓力測試下的入息要求則上升近4,000元。

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