理財個案】30歲讀者月入17K、被前女友嫌窮狠飛!醒覺後想增值自己,現儲到3萬流動資金,見近日跌市,想買一至兩隻潛力股或優質股,求意見。

理財個案|40歲原想提早55歲退休!近年蝕入肉唔敢再加增長股 

理財個案(1)讀者來信:30歲月入17K被前女友嫌窮

hi 老師,我今年30多歲,follow左你個page一年多了,以前女朋友因為嫌我窮所以上年離開左我。醒覺後想增值自己,一方面買左你推薦的書,另一方面都想讀書學新技能,但方向未明朗,仲尋覓緊。

想買一手都已超出預算

我月入$17,000,月儲最多$5,000,一年都係儲6萬左右,現有流動資產$30,000,想見近日個市跌買一至兩隻潛力股或優質股。好似港鐵,港燈(收息),比亞迪咁。但買一手都已經出左預算,所以想謹重去揀,老師有沒有好的建議?

現有港股持倉:

美股:

我在投資路上仲係新手入門,望老師指教。

理財個案(1)龔成老師分析︰

你的持股都是有質素的,但金沙(1928.HK)雖然續牌件事係明朗化咗,但博彩業依然存在不確定因素,因此都唔好太過進取,要保守少少,不能佔組合過多,現貨可持有,但就不要加注。其他的都是優質的股票,可以持有。

港鐵港燈有質素

  • 港鐵(0066.HK)有質素,可長線。佢是全港唯一的鐵路營運商,加上政府會比佢地產方面的優勢。長遠正面,現價合理。
  • 港燈(2638.HK)有質素,是不錯的收息股,但不適合你的年紀,你應以增值爲主,長遠會拖低組合的回報。

比亞迪係潛力股

  • 比亞迪(1211.HK)係潛力股,業務發展理想,研發不斷進行,汽車賣得好好,電池技術發展得很好,行業前景良好,企業長遠發展正面。現價合理。

用一邊月供一邊儲蓄的策略

如果資金不多,其實可以月供,月供令價格更平均,有助減低價格上的風險。你3x歲,應以增值為主,建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。現在你每月先用5成儲蓄,即$3,000做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

月供港鐵、比亞迪

可以月供$1,000港鐵(0066.HK)和$1,000比亞迪(1211.HK)。另外,再$1,000供多一隻平穏增長股。你可以在這期間努力學習,增加投資知識,了解一下以下股票。

至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。

理財個案(2)讀者來信:30歲做酒店業月入3萬 將失業

你好龔成,我今年30歲,做酒店業,月入3萬,但公司好快唔做。

手上有d 股票想問下你意見

手上有3百萬,想問下我應該投資啲咩先可以擴大財富,謝謝

理財個案(2)龔成老師分析:用「先增值 後現金流」方法

當我哋進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。

初期投資較有潛力股票

例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。

30歲是財富增值的黃金時期

以你現時30歲去計,是財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間,做好財富增值部份。現時持有股票,都有質素,但未到話好高,而且佢哋都係不確定性較高的類別,長線不宜持有太多。

投資「平穏增長股」和「潛力股」

投資策略上,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」,進行月供股票。你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

潛力股這類風險較高

如果你現時無太多投資經驗和知識,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。

300萬資金可先用50-70萬 分注入貨

現時大市只是合理區底部至初步平宜區,你現有300萬資金可以先投入50-70萬,用「分注」形式,慢慢買貨。餘下資金和每月所儲倒的資金,就等大市每有回調,才慢慢加大力度入貨,然後長線投資。

待業狀態 建議先留起半年至1年應急資金

不過,你將會進入待業狀態,建議你先留起半年至1年的應急資金,才開始投資,咁會較穏當。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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