強積金個人帳戶自己整合懶人包2022|相信大家都有注意到,最近街頭出現大量聲稱為你整合強積金個人帳戶的攤位甚至小店鋪。大部份的人都會避之則吉,感覺這類服務沒有想像中的簡單,或者涉及額外收費。大家可能覺得沒有整合的必要,或者整合的過程中會涉及不必要的麻煩或收費。有見及此,筆者為你準備了一個自己整合強積金個人帳戶的懶人包。

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強積金帳戶的資產重要嗎?

截至2021年12月底,強積金總資產約港幣11.8億,且按年增加4%。自生效起這12年間,年度化淨回報率為4.3%,高於同期的年度化通脹率1.8%。每名計劃成員平均持有強積金資產為港幣25.8萬,對比十年前的9.7萬有著大幅的增長。

資產累積逾50萬強積金的帳戶有500萬個

資產累積逾50萬強積金的帳戶500萬個,逾100萬以上的強積金帳戶接近10萬個,當中更有2萬個帳戶累積超過200萬以上。所以,強積金的資產不再是可有可無的存在,而將會是構成每位成的個人退休保障的重要部份。妥善管理你的強積金資產,變得尤其重要。

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個人帳戶有整合必要嗎?

大部份人都持有不只一個強積金帳戶,持續收到來自不同強積金公司寄來的信件,甚至可能因為搬遷而不再獲得任何通知。久而久之,強積金帳戶越來越多,讓你弄不清楚自己到底有多少個強積金戶口,來自那間公司,每個帳戶的現值,所有帳戶的總現值以及選擇了什麽基金。

MPF帳戶投資回報比想像中重要

如果你也開始覺得強積金帳戶的總現值加起來已經不是一個小數目,且也同意其實帳戶的投資回報比想像中重要,足以構成你退休保障的一個核心部份的話,今天就開始動手去整合你的強積金個人帳戶吧。 

強積金帳戶自己整合三部曲

投資者及理財教育委員會於其官方網站,提出帳戶持有人自己整合個人帳戶的方法, 強調「要方便管理其實十分簡單, 只須3個步驟,便可把你的所有個人帳戶整合」。 當中包括:

  1. 查清個人帳戶的計劃名稱及帳戶號碼 (查帳戶)
  2. 選定一個你心儀的強積金受託人及計劃 (揀公司)
  3. 填妥整合個人帳戶申請表,並把它交給的所選定的受託人(交申請)

強積金整合步驟一:查帳戶

如果你不清楚自己有多少個個人帳戶可以整合,你可以到積金局網站下載「個人帳戶資料查詢表格」, 填妥後郵寄或傳真至積金局作出查詢。於該網站申請成為「個人帳戶電子查詢」服務的帳戶,完成後更可以隨時查詢個人帳戶的所在。申請過程中需提供身份證副本或住址證明等文件,需時幾天到幾週的處理時間。你將會清楚看到你當時持有的所有強積金賬戶,以及該受託人的聯絡方式,但不包括賬戶號碼。你必須獲得完整的賬戶號碼才能進行整合,所以你需要自行聯絡受託人並作出查詢。

強積金整合步驟二:揀公司

根據你對不同強積金公司的信譽,產品,基金數目及種類,基金收費及其他個人因素等考量,選定一個你個人心儀的受託人及計劃。 除了可以向各間受託直接查詢外,積金局網站為大家提供了有用的工具,包括比較計劃基金的表現和資訊的「強積金基金平台」以及比較計劃內容及服務的「受託人服務比較平台」。你也可以到不同受託人的網站下載計劃小冊子,基金介紹及其他相關資料作為參考的一部份。

強積金整合步驟三:交申請

整合的申請一般包括兩個部份,開戶及轉移。開戶文件即向心儀的受託人提出開設個人帳戶的申請,申請完成後你會獲得新的個人帳戶號碼。轉移即向原來的受託人提出轉移資產給心儀的受託人,每一個個人帳戶需以個別的個人帳號號碼作出申請。同時提交開戶及轉移申請,可大大提升整合效率。提交申請後如果資料需要補漏,受託人會以書面郵寄方式知你。開戶一般可以在一周內完成,但涉及新舊受託人交接及基金賣賣時間影響的資金轉移則可以能花上二,三個月。

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自己整合MPF容易嗎?

其實整合的流程不難,但在與新及舊受况人溝通,選擇合適新受託人,選擇適合自己的基金以及處理申請文件等各方面,你需要花不少心思與及額外的時間去處理。如果你沒信心可以好好處理以上的各個步驟,你可以選用合資格的強積金中介人。強積金中介人可以將三個步驟都處理好,為你減省很多時間及麻煩,而不另收費。

本身不涉及任何成本和手續費

整合本身不涉及任何成本和手續費,而且某些受託人會向新客戶提供特別優惠。不管你最後想自己或選用中介人幫助你都好,盡快整合你的強積金帳戶吧。

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作者簡介:姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會/南華早報財務策劃師大獎」. 從業逾10年, 集保險方案及理財策劃於一身,一站式為客戶提供全方位服務。

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