理財個案｜讀者自行設計退休後投資組合！有港股有美股求意見｜龔成教室

【理財個案】讀者自行設計退休後投資組合，當中包括多隻有達5%息率的港股，另有美股，求教龔成意見。

理財個案｜讀者來信：設計退休後投資組合

老師，多謝之前回覆，如果我設計退休後投資組合，這樣好嗎？

股票	佔比
0778.HK 置富	12%（達5%息率）
1398.HK 工商銀行	12%（達5%息率）
2638.HK 港燈	12%（達5%息率）
3110.HK GLOBAL X 恒生高股息率ETF	12%（達5%息率）
6823.HK 香港電訊	12%（達5%息率）
0027.HK 銀河娛樂	5%（上限5%）
0066.HK 港鐵	5%（上限5%）
0388.HK 港交所	5%
0823.HK 領展	5%
1038.HK 長江基建	5%
1928.HK 金沙	5%
2800.HK 盈富	5%（上限5%）
BRK.B	5%

龔sir，你在「華盛」的訪問中提及港、美股的配置7:3，或5：5比為健康，請問有哪二隻美股可加到上述的組合？如有加入，加入後的各股佔比又應如何分配？

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龔成老師分析︰退休組合應以收息股為主

如果係加入你未來退休組合，你應以收息股為主。由於你以往都係投資港股較多，美股方法我建議你簡單點，買一些收息ETF就可以。加入後，你可以取締一些平穩增長股，盈富（2800.HK）、金沙（1928.HK）、銀娛（0027.HK）、港鐵（0066.HK）。因為佢哋雖然有質素，但考慮到係退休人士，這幾隻會較為不合適。

投資美股收息要比稅30%

以下2隻是可以考慮的收息ETF，供你參考。但要留意，投資美股收息要比稅30%，因此，我其實唔建議買美股收息。標普500股息貴族ETF（NOBL）主要係追蹤S&P 500 Dividend Aristocrats Index表現。

連續25年調高派息

此ETF已連續25年調高派息，故有一定質素。主要持股行業為消費必需品和工業類，分別佔近2成。主要持股包括Albemarle Corp(ALB)、West Pharmaceutical Services Inc (WST)、Exxon Mobil Corp (XOM)等。但現價偏貴，建議月供去儲貨，咁會比較理想。

SCHD現價在合理區頂

Schwab U.S.Dividend Equity ETF(SCHD)主要係追蹤Dow Jones U.S. Dividend 100™ Index表現。現時主要持股，包括輝瑞、可口可樂、BROADCOM、VERIZON COMMUNICATIONS、IBM等，都係有質素的企業。但現價在合理區頂，至略貴水平。透過月供或分注方法儲貨，會較理想。

退休時要再審視相關股票質素

不過，你要記住﹐現時這個退休組合，只是你初步構思。到你真係退休時，你必需再審視翻佢哋質素，有無重大轉變，才確定是否依然適用。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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