【理財方法】衣食住行、生兒育女、退休規劃，人生階段的煩惱都與金錢相關。為了達到自己的目標，投資理財是人生必學的知識。以下就整合美國著名理財顧問Jonathan Clements八個投資理財方法，他曾在花旗銀行擔任個人財務管理教育部門主任六年，學識他的秘訣後，便從此不缺錢！
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理財方法1：認清沒有長勝的策略
不同投資者都有自己的策略來選擇股票，有人偏好高成長股、有人喜歡投資收息股。這些策略全部都沒有錯，甚至都有可能在某段時期中為你帶來可觀的利潤。
但要謹記，沒有一種投資策略是「長勝將軍」，因為只要某一種策略被證實是較優秀，市場上便很快會有人仿效，當人數累積到某個數目，股價便會上升，未來的報酬就會逐漸下降，那高效的策略便如廢了武功一樣，失去功用。因此認清沒有長勝的策略，再作部署便十分重要。
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理財方法2：注意投資成本
在投資時除了留意股價增長帶來的回報，也要計算投資的成本和費用。很多人為了打贏股市，會花費很多時間醉心研究。
努力或會帶來回報，但很多人會忽略計算回報，例如研究市場的開支，資金轉移的費用、交易費等等。如果只執著於股價升跌，而忽視這些成本，反而更難步向成功。
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理財方法3：不應忽略眼前生活
通常人們都傾向為了遙遠的目標儲蓄，例如是子女求學資金，或自己的退休費用。這類長遠的儲蓄目標通常畏花費很長的時間才能達到財務上的解決。
但把目光放得太遠，就會令人忽視眼前的生活。專家就建議理財方法應該著重眼前的心安理得。這就意味著妥善處理債務、善用人工過好日子，確保自己擁有正確的保險，做好周轉不靈時的準備。
通常如果我們能順利地處理眼前事，多半就能安排好未來的事。
理財方法4：不要忽略社會保障及退休津貼
在評估自己的資產時，可能最先會計算自己的儲蓄帳戶、股票、債券、基金、物業等等。其實很多人遺漏了社會福利、退休津貼。當你和配偶離世時，這些福利當然會化為烏有，但只要你們還活著，這兩類的資產就如同數量可觀的債券一樣，可以為你們帶來固定的收入，每個月固定領取的退休金，就如同固定利率的債券每年都可帶來固定的利息收入。
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理財方法5：分析信任的專家是否真有慧眼
假設把每年股票利盈總結以擲硬幣類比，如果投資是每年擲一次硬幣決定輸贏。假設市場上一共有100萬個投資者，因為擲硬幣每次有50%的機會勝出，以這機率計算，12年後就大約只有244名投資者可以保持每年賺錢的紀錄。
但有沒有想過他們是真的投資技巧高超，還是單純因為幸運，而連續贏得擲硬幣遊？
舉以上例子，其實是想指出一個關鍵：投資者參考專家的意見時，要理性分折專家的實際表現，區分誰是真正有投資技巧；誰是單純靠運氣。
理財方法6：簡單化有時是理財的最佳策略之一
投資市場中涉及大量的專業知識，很多人可能永遠都無釐清何為信用違約交換（Credit Default Swaps）、期貨逆價差（Commodities Backwardation）以及抵押擔保債券（Mortgage Dertivatives）。
但事實上我們不一定要如同經濟學家一樣學懂全部複雜的概念。有只要採用最簡單的理財方法，或者購買最基本的共同基金和指數基金，都可能得到不錯的回報。其實愈簡單的投資，成本通常愈低，犯錯機會較少，即使遇上市場動盪，亦可以堅守自己的資產。
理財方法7：注意基金風險
如果選擇投資基金，就要留意回報增長有可能會消退得很快。即使一個基金成長得十分迅速，經理人盡有操盤技巧，最終都有消退的一日。因為股市歷史經驗反映，被積極操作的股市基金通常很難長期獲利。
經驗告訴我們，基金可能會在初期帶來高回報，但很難持續。操盤人可能會因為業績變得自己，從而過度交易，增加風險。如果發現回報有衰落的蹟象，便應及早離場，選擇其他部署方式。
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理財方法8：不要過度依賴直覺投資
雖然把投資簡單化有時更有利，但並不代表投資者可以單靠直覺進行部署，也不應因為市場氛好，某集股票大受歡迎，便盲目入市。因為市場大贏的同時也暗藏著大輸的可能性。
股價表現好，不代表會永遠持續，市場的利好訊息也不見得完成正確。在投資時感到掙扎是一件正常事，否則人們就不會對世界只有一個巴菲特而感到驚訝。
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