理財方法｜5個理財步驟｜儲蓄、投資都有用

【理財方法】2021年即將過去，不知道你有否達成今年的財務目標呢？無論如何，新一年即將來臨，希望大家都能好好理財，減輕金錢壓力，及早達致財務自由。事不宜遲，不妨參考《CNBC》報道的5個理財步驟，一步步地增加儲蓄、累積資產！

理財步驟1｜計算資產

無論你在新一年有甚麼理財目標，最好先全面了解自己的財務狀況，建議可以由計算淨資產入手。計算淨資產時，要將資產減去債務，其中資產是指現金、股票、債券及房地產等，至於債務則包括有按揭、學生貸款及逾期信用卡賬單等。

在年初訂立目標後，大家可嘗試在Excel試算表或其他應用程式中紀錄收支明細，然後在每月初檢討成效，看看自己是否朝著目標邁進。

許多人都同時擁有多個帳戶，但卻沒有好好管理，為了保護資金，大家必須管理手頭上的帳戶，包括銀行帳戶、投資帳戶及退休帳戶等，尤其現時線上理財愈趨普及，請確保對所有帳戶已啟用身分驗證。

減少支出是理財必不可少的一環，大家可嘗試列出過去三個月的開支，再按必要性來排名，然後減少名單上的非必要開支。節流之後，就要將省下來的錢儲起，一步步地增加儲蓄。

儲蓄率是指儲蓄與支出金額的百分比，請確保自己保持一定的儲蓄比例，在工資上升時，儲蓄亦會上升。隨著儲蓄增加，就會有更多資金以備不時之需。

即使距離退休還有幾十年時間，但都要趁早規劃及儲蓄，計算要有多少錢才足以生活，這個金額難以一概而論，需要取決於目前的收入、消費模式及家庭規模等。

你有投資的習慣嗎？所謂「你不理財，財不理你」，不想儲蓄跑輸通脹，就要學懂投資增值資產。對於新手來說，指數基金是較為入門的方式，旨在跟踪指定板塊或股票市場，提供多元化的組合，有助於市場低迷時對沖。

許多投資新手都害怕跌市，但當股市動盪之際，其實是買入的機會，大家毋須過於驚慌，反而要視乎情況趁低吸納。

信貸評級對申請信用卡、買樓以至移民都有影響，當客戶申請貸款或按揭時，信貸評級都是銀行及財務公司考慮的因素之一，個人還款紀錄、欠款金額等因素都會影響信貸評級，如果想改善信貸評級的話，最重要是準時繳還貸款以及繳清全部信用卡賬單，適當地使用信用卡，建立正面的信貸評級。

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