投資騙案TVB資訊節目《東張西望》報道,現年45歲的陳彥行(行姐)及其母親疑被大銀行理財主任誤導,在不知情下購買了6份保單,最後到底行姐能否申訴成功?還是仍然救助無門?

女藝人陳彥行母女 遭銀行經理誤導損失3000萬

TVB資訊節目《東張西望》報道,陳彥行(行姐)在節目中指出,2018年經銀行理財主管佘先生的建議下與媽媽開設聯名户口,利用信任及左暪右暪的方式,誤導行姐以為媽媽知情下,在銀行代媽媽簽下多份文件。

直到2021件5月,這位佘先生突然離職,才發現聯名户口的金錢都沒有了,當中涉及3000萬港元,最後只剩下6份不知道何時簽署的保單。

親自去銀行及保險公司追查 

事件發生後,行姐在近幾個月常親自打電話去銀行及保險公司追查,才知道相關保單的內容及情況。

行姐指出,銀行理財主管佘先生叫行姐代媽媽簽下的6份保險,當中有5份為超大額的儲蓄保障計劃,以及1份危疾保險。

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被騙購下6份保險 供款需3,000萬元

行姐續指,第一至三份保險分別在2018年7月20日、23日、24日,做了同款儲蓄保險計劃。3份保險供款年期同樣是5年,每份每年要交110萬港幣保費。第四份就是在2018年底再簽一份,該份保險是以人民幣作供款,供款時期為5年,每年保費92萬人民幣(約110萬港元)。

第五份2019年5月簽下,每年需繳交12.6萬美元(約100萬港元),同樣要供足5年。第六份則為危疾保險,每年亦需交8.2萬美元。六份保單總計5年供款需3,000萬元。直到現在為止已供了1300多萬。

5份保單已失效 餘下保單以自動貸款運作

行姐提到,現時6份保單中有5份已經失效,只剩下危疾保險那一份仍在運作。因為該份危疾保險已運行了3年,所以保單是有一定的影價值,這份保單仍可運作全因保單貸款。該份保單可自己拿錢供給自己,換句話說該份保單正在自救。

行姐曾打去保險公司詢問該份危疾保險內容包,經查證後發現保單尚值90多萬港元。但因以保單貸款運作,因此現時每天都會扣200元。所以終有一天會扣完,保單亦會終結。

曾收到保單失效信件 一個原因未有察覺問題

或會有人問保單截止應會寄出即將失效文件,行姐坦言的確保單截止是會寄出文件,她亦收過類似文件,文件內容大約是寫着失效。但是當時她並不知是何來的保險公司文件,所以亦有立刻向佘先生查詢。

但佘先生則在錄音表示:「Joyce你好,那份在7月底到期,那裏我會為陳太太安排,所以你可放心。到時候都是經她的帳户支付,就是經你們的聯名户口。」

行姐曾有反問:「好,即是我不用理會是不是?」然後佘先生回應:「是,可以不用理會!」因此讓行姐以為佘先生與母親已傾好相關細節。

銀行經理虛報行姐收入 方可購入大額保單

另外,有人會疑問行姐及母親未能供起保單,為何能夠購買大額保單?行姐回應指出,全因這位銀行理財主管佘先生,把行姐收入不斷作大、虛報。

行姐更在節目中,顯示出自己存摺收入與保單上的寫的收入有所出入。行姐更指出,其收入每月只有3萬多元,可是這位佘先生則虛報其收入有每月有10至12萬一個月,而且佘先生從來沒有詢問過她拿相關收入證明。

東張西望介入事件迅速解決

事件至此,行姐曾去信銀行、保監局、金管局都未能解決事件。行姐大約在7月去信銀行投訴,銀行指出其已簽名所以投訴。她亦去信保監局救助,惟保監局指出因行姐在銀行購買保險,所以轉介了她去金管局。

但事件去到12月初仍未有結論,直至TVB《東張西望》節目組就行姐及其媽媽事件向涉事銀行詢問及了解,而事件在一星期後,銀行、保險公司及行姐均達成協議。

專家:購買保險時需注意3件事

TVB資訊節目《東張西望》亦因陳彥行母女被騙事件,尋找不少專家詢問意見,當中提出以下購買保險時需注意事項:

一、不存在代人投保

香港人壽保險從業員協會會長李冠群回應指出,這個世界上是沒有代人投保這回事。

因為保險公司投保的時候,只有當時申請的那個人,簽名申請的那個人資料,方可批刻那張保單。

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二、轉換受保人有受保規範

陳冠群續指出,大家要緊記這個情況。一般情況而言,如果要轉換受保人,保險本身都有受保規範,如:年紀。TVB東張西望》節目組查看行姐所購買的時頭5份保單內的條文發現,當中亦有提及轉換受保人必須為65歲以下或小於申請人。

可是,行姐母親已有75歲,因此當初佘先生在簽紙時所說的可轉換行姐母親名案是不可能發生。所以到現時,相關文件所列的名字仍是行姐全名,即是陳彥行。

三、保單貸款不可長時間運作

另外,李冠群指出,保單自動貸款只可是一個短時間的安排。因保單貸款的利息不低,一般來說都有接近8厘左右。

不過其好處是可讓保單一直延續下去。直到可動用的資金用完,相關保險便會自動終結。 

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