調查報告：每周飲少一杯奶茶！30年後多逾8萬積蓄｜錢滾錢複利對照表

【退休計劃2021】富達國際和螞蟻財富平台發布2021年《中國養老前景調查報告》。調查顯示，2021年調查的平均目標退休年齡為57.4歲，盡早開始儲蓄就變得至關重要，如每周少吃一頓小火鍋，在複利效應下，30年後多403,900元積蓄。建議每年將收入的19%投入儲蓄和投資，以期在退休計劃中退休時賺夠當年年收入9倍的金額。

【退休計劃2021】調查：內地18至34歲年輕人｜多存現金少投資｜平均月儲1,624元

退休計劃2021：受訪者仍然計劃在60歲之前退休

2021年《中國養老前景調查報告》是由富達國際和螞蟻財富平台聯合發布的第四份年度養老調查報告。2021的調查獲得了超過2萬名受訪者的參與，其中18歲至34歲的年輕一代佔比為44%。

調查顯示，受訪者仍然計劃在60歲之前退休。2021年調查的平均目標退休計劃年齡為57.4歲，這一數字和2020年(57.6 歲)基本一致，與2019年(55.8 歲)相比有所延遲。

沒有儲蓄習慣的受訪者計劃開始儲蓄的年齡分布

為養老做準備的起步時間不夠理想

年輕一代（18至34歲）的平均目標退休年齡為56.5歲，而35歲及以上人群的平均目標退休年齡則更加現實一些，為58.2歲。與往年相比，35 歲及以上人群顯著增加了每月為養老存儲的金額和比例。但報告中提到令人擔憂的是，他們為養老做準備的起步時間，仍然不夠理想，且因此無法實現早早退休的計劃。

在已經開始為退休儲蓄的群體中，年輕一代做得更好，平均在31歲時開始儲蓄，但這一數字自2018年首次調查開始以來並沒有發生改變。而35歲及以上人群開啟長期儲蓄的年齡情況則令人不太樂觀，通常他們平均在43歲時才開始為未來退休計劃儲蓄。

每周額外儲蓄15元 30年後擁80,800元

在此情況下，盡早開始儲蓄就變得至關重要。假設一名30歲的年輕人，年收入為77,415 元人民幣（本年度年輕一代受訪者的平均水平）， 要想在60歲時為自己的退休賬戶增加 40.39萬元人民幣，只需每周儲蓄74元人民幣即可。這點錢或相當於一頓小火鍋的支出，但是在退休後將為每月支出增加1,548元人民幣。

就算每周額外儲蓄15元人民幣（相當於一杯奶茶的價錢），也可以在30年後積累80,800元左右的金額。

退休計劃2021：錢滾錢複利對照表

(以一位年收入為 77,415 元的 30 歲人士為例，並假設年工資增長率為 3.75% ( 通脹率 2%+ 實際工資增長率 1.75%) 和 5% 年投資回報率，不考慮稅收。單位：人民幣)
資料來源：2021年《中國養老前景調查報告》

25歲開始儲蓄並準備在62歲退休

報告中提到，這些數字並未假定客觀的投資回報，這裡僅假設年工資增長率為3.75%（而中國目前的平均增長率約為4.5%），和5%的年均投資回報率。

富達退休儲蓄計算框架針對中國居民提出了退休儲蓄黃金法則方案。這份儲蓄法則，整合國際實踐和中國本地的研究分析，提供了可量化的養老儲蓄法則。

總體來說，假設從25歲開始儲蓄並準備在62歲退休。

確保在88歲之前不會耗盡儲蓄

建議每年將收入的19%投入儲蓄和投資，以期在退休時賺夠當年年收入9倍的金額。這部分的儲蓄可以用於彌補42%的退休前收入，和國家基本養老金一起為退休後的生活提供保障。

如果在退休後每年提取長期儲備的4.6%作為額外的支出，就可以確保在88歲之前不會耗盡儲蓄。

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兼顧長期和短期的財務需求

如果從30歲才開始為養老儲蓄，每年儲蓄率就需要增加到23%；而如果是從35歲才開始儲蓄，這一數字就會增加到 28%。

要避免因短視對未來生活狀態帶來的負面影響，退休計劃上就需要兼顧長期和短期的財務需求，形成理性的儲蓄 / 投資理念，盡早展開長期儲蓄的退休計劃。

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