退休計劃2021】富達國際螞蟻財富平台發布2021年《中國養老前景調查報告》。調查顯示,2021年調查的平均目標退休年齡為57.4歲,盡早開始儲蓄就變得至關重要,如每周少吃一頓小火鍋,在複利效應下,30年後多403,900元積蓄。建議每年將收入的19%投入儲蓄和投資,以期在退休計劃中退休時賺夠當年年收入9倍的金額。

【退休計劃2021】調查:內地18至34歲年輕人|多存現金少投資|平均月儲1,624元

退休計劃2021:受訪者仍然計劃在60歲之前退休

2021年《中國養老前景調查報告》是由富達國際和螞蟻財富平台聯合發布的第四份年度養老調查報告。2021的調查獲得了超過2萬名受訪者的參與,其中18歲至34歲的年輕一代佔比為44%。

調查顯示,受訪者仍然計劃在60歲之前退休。2021年調查的平均目標退休計劃年齡為57.4歲,這一數字和2020年(57.6 歲)基本一致,與2019年(55.8 歲)相比有所延遲。

沒有儲蓄習慣的受訪者計劃開始儲蓄的年齡分布

 

年輕男性(18至34歲)

年輕女性(18至34歲)

35歲之前

15%

21%

35歲之後

51%

47%

不確定

34%

32%

為養老做準備的起步時間不夠理想

年輕一代(18至34歲)的平均目標退休年齡為56.5歲,而35歲及以上人群的平均目標退休年齡則更加現實一些,為58.2歲。與往年相比,35 歲及以上人群顯著增加了每月為養老存儲的金額和比例。但報告中提到令人擔憂的是,他們為養老做準備的起步時間,仍然不夠理想,且因此無法實現早早退休的計劃。

在已經開始為退休儲蓄的群體中,年輕一代做得更好,平均在31歲時開始儲蓄,但這一數字自2018年首次調查開始以來並沒有發生改變。而35歲及以上人群開啟長期儲蓄的年齡情況則令人不太樂觀,通常他們平均在43歲時才開始為未來退休計劃儲蓄。

每周額外儲蓄15元 30年後擁80,800元

在此情況下,盡早開始儲蓄就變得至關重要。假設一名30歲的年輕人,年收入為77,415 元人民幣(本年度年輕一代受訪者的平均水平), 要想在60歲時為自己的退休賬戶增加 40.39萬元人民幣,只需每周儲蓄74元人民幣即可。這點錢或相當於一頓小火鍋的支出,但是在退休後將為每月支出增加1,548元人民幣。

就算每周額外儲蓄15元人民幣(相當於一杯奶茶的價錢),也可以在30年後積累80,800元左右的金額。

退休計劃2021:錢滾錢複利對照表

每周減少一小筆開支

投資金額

10年後可以享受

20年後可以享受

30年後可以享受

一杯奶茶

15元

11,400元

35,000元

80,800元

一份快餐

30元

22,900元

70,200元

161,900元

一個盲盒

60元

45,800元

140,400元

323,800元

一頓小火鍋

74元

57,800元

175,000元

403,900元

(以一位年收入為 77,415 元的 30 歲人士為例,並假設年工資增長率為 3.75% ( 通脹率 2%+ 實際工資增長率 1.75%) 和 5% 年投資回報率,不考慮稅收。單位:人民幣)
資料來源:2021年《中國養老前景調查報告》

25歲開始儲蓄並準備在62歲退休

報告中提到,這些數字並未假定客觀的投資回報,這裡僅假設年工資增長率為3.75%(而中國目前的平均增長率約為4.5%),和5%的年均投資回報率。

富達退休儲蓄計算框架針對中國居民提出了退休儲蓄黃金法則方案。這份儲蓄法則,整合國際實踐和中國本地的研究分析,提供了可量化的養老儲蓄法則。

總體來說,假設從25歲開始儲蓄並準備在62歲退休。

確保在88歲之前不會耗盡儲蓄

建議每年將收入的19%投入儲蓄和投資,以期在退休時賺夠當年年收入9倍的金額。這部分的儲蓄可以用於彌補42%的退休前收入,和國家基本養老金一起為退休後的生活提供保障。

如果在退休後每年提取長期儲備的4.6%作為額外的支出,就可以確保在88歲之前不會耗盡儲蓄。

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兼顧長期和短期的財務需求

如果從30歲才開始為養老儲蓄,每年儲蓄率就需要增加到23%;而如果是從35歲才開始儲蓄,這一數字就會增加到 28%。

要避免因短視對未來生活狀態帶來的負面影響,退休計劃上就需要兼顧長期和短期的財務需求,形成理性的儲蓄 / 投資理念,盡早展開長期儲蓄的退休計劃。

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