理財方法｜3年還清155萬學債｜過來人分享4個擺脫債務方法

【理財方法】許多大學生畢業後都要還學債，對於剛畢業就負債數十萬元的職場新鮮人，怎樣才能快速擺脫債務？個人理財平台Babe on Budget作者Kendall在《CNBC》分享個人經驗，一起看看她如何在短短3年內，償還20萬美元的學生貸款。

擺脫債務避免陷入財務困境

Kendall大學畢業後，背負6位數的學生貸款，當時的她不以為然，未意識到這筆債務會影響她的理財計劃，後來她發現，只要一日未還清這筆巨額債務，就會影響自己的儲蓄能力，甚至是置業及退休的計劃。

為了避免自己陷入財務困境，Kendall想要盡快還清學債，一勞永逸地解決債務問題。經過3年的努力，最終她成功在短短3年內還清20萬美元（折合約155萬港元）的學生貸款，以下是Kendall還學債的4個小心得：

處理債務的第一步就是要正視它，忽視欠債並不會讓債務突然消失，只會令債務問題變得越來越嚴重。Kendall分享她多年來一直迴避學生貸款債務，但當她着手處理債務時，發現正視債務、弄清楚欠債的詳情是還債的第一步。

Kendall建議，欠債人士可以建立並使用電子表格去追蹤債務，在表格內輸入所有貸款、利率及總欠款金額等，一方面可隨時追蹤還債進度，另一方面可以直接比較債務息率，繼而確定需要優先處理的貸款。

下一步就是要選擇合適的償還方式，還款方式各有不同，不外乎是取決於債務金額、息率高低而定。Kendall結合「滾雪球法」和「雪崩法」來償還學生貸款，而這種混合策略對她而言十分奏效。

Kendall在剛開始時使用滾雪球法，這是一種由小額債務開始償還貸款的策略，在迅速解決小額債務後，再如此類推處理其他欠債。使用滾雪球法，Kendall成功還清所有小額貸款，其後她就重新評估債務詳情，其改用雪崩法，這是按照債務利率，由高至低去償還貸款的方法。

她提到，由於總債務金額高，因此每月的利息開支大，因此需要按照債務利率，由高至低逐一擊破，才能避免利息不斷滾存。

在還債過程中，控制日常開支成為其中一大重點，Kendall表示要仔細考慮甚麼才是必要開支，她取消了未使用的訂閱，也不再購買實用性低的服飾。

但她提到，為了維持還款的積極性，還是要留有一定程度的娛樂開支，她允許自己每月將收入的5%花在真正熱愛的項目上。在維持現有生活水平的同時，又能適量削減開支，找到兩者平衡，Kendall認為這對還債，抑或對實現財務目標都是很重要的。

節流之餘，千萬不要忽略開源的重要性，Kendall指出，如果你想加快還債速度，尋求增加收入的方法是關鍵，現時有很多賺取額外收入的方法，無論是轉工作、做兼職，或是開展副業，都可以是增加收入的來源。

Kendall續指，增加收入是她成功還債的最大因素，她在過去數年換了工作，從而增加薪水，同時開了一家商店，並且發展博客，這些亦成為了她的收入來源。隨着收入不斷增加，她在還債方面亦取得了重大進展。

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