理財個案】38歲讀者月入35K、供緊樓尚欠185萬!每年有$2-3萬花紅、可月儲1萬元作投資,現時只持續月供股票,如何靠投資賺夠退休?

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理財個案|讀者來信:

你好老師,我今年38歲,月入約$35000,每年有$2-3萬花紅。已置業,欠mortgage約$185萬。如果我現在的組合如此,每月約$10,000可儲蓄/投資,但現時每月只月供:

  • $2,000 盈富
  • $1,000 比亞迪
  • $1,000 港燈
  • $1,000 港鐵

另持有 0003.HK0005.HK0066.HK1211.HK2800.HK

請問足夠退休嗎?如想再進一步,應該月供加碼,還是加其他股票入個組合呢?祝生活愉快!!

龔成老師分析︰

你現時已有物業類資產,所以係未來財富增值上,可以先以累積優質股,作為首要目標。我哋投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。

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38歲應以增值為主

你38歲,應以增值為主。你現有股票,都係有質素。但港燈(2638.HK)和匯控(0005.HK)只係收息股,增長力唔高,不太適合你年紀。匯控(0005.HK)你持貨都唔少,建議你沽少少,換至一些較有增長力的股票。

比亞迪現價偏貴

另外,比亞迪(1211.HK)雖然適合你年紀,但佢現價偏貴,建議回到$200以下,才作考慮。如果你係睇好新能車,你可以先用GX中國電車基金(2845.HK)去取締。

以下是一些適合你的「平穏增長股」 + 「潛力股」,都適合你,你可以從中找一隻,去代替港燈(2638.HK)做月供。若你將來可儲蓄增加,加碼時都可以選用以下股票。

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「潛力股」最多佔4-5成

但「潛力股」風險會較高,以你年紀最多佔4-5成,如果你投資知識不多,就佔2-3成好了。現在你每月先用5成儲蓄,即$5,000做月供,係正確做法。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。至於餘下的現金,就等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。

退休想每月有2萬現金流 要有400萬本金

而是否足夠退休,就要睇你自己人生目標而定,因為每個人對退休想法都不同。假設你退休後,想每個月有2萬現金流,以股息率6%計,就要400萬本金,才可以做到。

我假設投資回報有10%(連股息再投資),你每月投資$10,000,15年後大約會增值至380萬。你可以以此計算結果,作為參考,去調整自己的退休計劃。

作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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