理財個案】33歲夫婦名下各自有樓揸手,夫月入85K、太太則月入17K,二人有現金50萬、數萬元股票及有月供股票,考慮轉按套現購第3層物業投資點部署? 

理財個案|31歲女欠卡數2萬、疫情下月入25K變15K!想學投資自救|龔成教室

理財個案|讀者來信:33歲夫婦名下各自有樓揸手 

龔sir你好!本人33和太太31歲,本人月入85k, 及太太月入17k元;二人家庭,沒有子女。本人以個人名義持有新界自住物業,現估價580萬元,欠銀行按揭350萬元,月供14,000元,太太名持持有新界村屋,現估400萬元,欠按揭70萬元。

想轉按套現購第3層物業投資點部署 

夫婦二人手持現金有50萬元,股票幾萬元。月供股票有 0003.HK、2800.HK、1211.HK,共5,000元。請問我現時應否轉按套現,以再購入九龍第3層物業投資 ?月供股票想增加0823, 0066, 0027至每月10k元。本人手持物業所在地區偏遠,以我們實際情況目標如何該如何部署 ?

長遠怎可達到3個物業的目標?希望龔sir指示正確投資方向

不勝感激 !

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個案重點:

  • 夫婦年齡30歲以上,月入10萬以上
  • 沒有子女
  • 夫婦各持有一物業
  • 手持現金50萬,股票數萬

重點目標:

  • 購買第3個物業
  • 應否轉按套現
  • 增加月供股票

龔成老師分析:財富配置要平衡分配 

你以不斷累積資產的模式進行財富累積,是正確的。不過,我哋要做的是財富配置,是平衡分配,你現時太集中在物業,雖然物業是很好的資產,但太集中,特別太集中在同一樓市週期去買入,未必是一件好事。反而你先集中在股票上的財富累積,咁樣會比較平衡,之後到股票增值後,到有更大的財富後,才投資第三層物業,咁樣會比較好。

可將煤氣轉其他優質股 

你年齡的確可以承受風險,加按部分是可以的,但是否這刻在樓市及股市不平的情況下進行,就是另一疑問。當然,你加按得到資金,慢慢以月供模式投資上述3股,可以的,如果你想增加組合增長力,就將煤氣轉其他優質股。但就未到大手買入的時機,因此整個計劃,值博率算是中等。

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加按套現 博率算中等 

因此,這刻加按,都可以,但博率算中等,之後不用心急買樓,可以先買股票作出增值,慢慢令財富有增長。到增長後,長遠才買入第三層樓。而這層樓選九龍是可以的,因為咁樣可以平衡翻你的組合。其實,我地最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,你不能太集中投資物業,最好股樓平衡。

可以先考慮股票增值 

因此,你可以先考慮股票方面的增值,同時長遠以第3層物業為目標,但這一步不用太急。

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