【理財個案】讀者有300萬現金、持有4隻股票，預期下年退休，希望退休後每月有15,000元被動收入，想知如何可達至此目標？月供收息股加少許潛力股可行嗎？
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理財個案｜讀者來信：下年退休 如何部署
龔 sir， 近來開始睇你的FB及書，了解更多理財知識，獲益良多，現請教怎樣步處退休安排。本人預期下年退休， 有物業自住及資產如下：
- 現金：約300萬
現時持有股票：
- 煤氣 17,000 股
- 中銀香港 2,000 股
- 港鐵 1,000 股
- 海爾智家 1,400 股
部署每月15K被動收入
- 請問怎樣安排可達至每月有現金流$12,000 - $15,000?
- 可否月供收息股加少許潛力股，如（3067.HK）?
感激萬分
龔成老師分析︰本金300萬＋股息率6%
如果你希望退休後，每月有1.5萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金300萬。因此，你現時資金，基本上數字已足夠達至退休目標。由於你退休所需資金己經存在，其實你已可以為你退休組合，開始進行配置。
至於你現時持有的股票，基本上都有質素，而煤氣（0003.HK）、港鐵（0066.HK）、中銀（2388.HK），雖然未算完全的收息股類股，但風險不高，都可留在退休組合。
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300萬現金可分5份
另外，你可以將這$300萬，分成5部分。
- 第一部分投資收息股，你可以建立一個收息股組合，你可考慮港燈（2638.HK）、香港電訊（6823.HK）、恆生（0011.HK）、工行（1398.HK）、置富（0778.HK）、陽光（0435.HK）、深高速（0548.HK）等，大多有5%股息。
超過8%的高息股 股價略有風險
另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709.HK）、中石化（0386.HK）、互太紡織（1382.HK）等（記住，股價略波動，不能太過大注）。
（你可睇下《50穩健收息股》當中仲有好多）。
安碩恒生科技主要是增值
你平衡的投資這些股，除了可以得到穩健的收息收，同時可有效的分散風險。至於現有持股和你提議的安碩恒生科技（3067.HK），雖然有質素，但由於佢哋作用主要是增值。而作為退休人士的你，增值已經不太重要，重點反而係創造穏定現金流。
將現有持股換碼至收息股
所以，你可以開始慢慢將現有持股，換碼至收息股中，去增大你組合產出現金流的能力。
- 第二，投資債券，你可以選擇A評級的債券，年期較長都可以，但利息卻不高。你可以到銀行問問。
- 第三，投資年金，你可以睇睇，這是適合你們的產品，零風險，可以有穩定回報。
- 第四，你亦可投資銀行低風險類的產品，你可自行到銀行了解下，總之是「低風險，持續現金流」的。
- 第五，持有現金，除了可做定期外，現金亦可以為你的後盾，以備不時之需。同時，若投資市場大跌，你可以在這時買到更多的收息股，股息率會進一步上升。
你可以將$300萬資金，平衡地分配在上述的項目上，對你來說是最好平衡風險，同時有穩定的現金流。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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