【理財個案】34歲已婚公務員，有兩名小朋友，住宿舍！家庭收入約55,000元，有80萬元在儲蓄互助社，40萬玩中銀定期，另有40萬股票。現時每月供緊6,000元煤氣，可月儲8,000元，想55歲退休應該要點做？
理財個案｜讀者來信：34歲已婚公務員想55歲退休
龔sir，小弟34歲，公務員，已婚，兩名小朋友，家庭收入約55,000元，住宿舍，打算55歲退休。
本人資產有：
- 80萬元於部門儲蓄互助社（舊年有3厘息，通常較銀行定期高息）
- 40萬元係中銀做緊半年定期（2厘）
約40萬股票包括：
- 3,000股匯豐
- 3,000股煤氣
- 10,000股越秀房托
另外有d坐艇股票，中遠海發（2866.HK）蝕緊。東方電氣（1072.HK）蝕緊。中聯重科（1157.HK）。現時每月月供緊6,000元煤氣，可儲8,000現金 。
個案重點：
- 34歲，公務員
- 已婚，兩名小朋友
- 家庭收入約55,000元
- $80萬儲蓄、40萬定期、40萬股票
重點目標：
- 55歲退休
- 買樓投資
- 現時資產如何處理
龔成老師分析：工作穩定 財務可更進取
首先，你組合有少少保守。因為你34歲，仍是財富增值的黃金時期，而我地進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法。加上你本身工作穩定，其實可以在財務上進取少少。你仍可以將資金投資在儲蓄互助社，但如果日後有重大投資機會，股市明顯下跌，優質股處平宜價，就要套現轉成優質股。
40萬可投資優質股
至於現金$40萬，其實可以投資優質股，平穩增值股就得，盈富（2800.HK）、港鐵（0066.HK）、金沙（1928.HK）、長建（1038.HK）等，都適合你投資。
匯豐（0005.HK）雖然仍有質素，但已比過往年代減弱，同時賺錢能力比過往年代弱。這股只能收息，增值力不強，因此以你的年齡，不用持有太多。至於煤氣（0003.HK）、越秀（0405.HK），可持有。
月供股票可加安碩恒生科技
另外，月供股票可加少少潛力股，例如安碩恒生科技（3067.HK）$3,000。至於你的股票組合，你要明白，我地持有一隻股票與否，重點是這股的質素，與你的買入價無關。
集中做好財富增值
至於住方面。這刻你沒有逼切的自住需要，因此，這是一個投資動作，你可以等較好時機投資。你這刻可集中做好財富增值，然後在增值同時，若出現樓市回落（不要期望太多），其實已經可以入市。當我哋進行人生財富累積，會運用「先增值，後現金流」作方法。
年輕人可承受的風險度較高
年輕人應投資較多增值類資產，而較年長的，則應投資較多保守類項目，因為年輕人的財富系統未成形，同時負擔較少，可承受的風險度較高，所以會著重增值為先。
你34歲，會著重「增值」，到你日後先慢慢調整組合。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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