市面上大部份英國物業租金回報約於2.5厘至5.5厘之間,而倫敦中心區域則會相對更低一點。反觀英國新興北部,作為投資者的新寵,因為總單位價格相宜,變相令租金回報更吸引。

海外投資|英國買樓收租3大投資策略

如果投資在英倫北部的公寓,排屋或獨立屋等等,一般可以賺取5-6厘的租金回報。其實對比香港或環球物業市場來說已經算不錯。但如果想更上一層樓,賺取更高回報,又有什麼方法吧?以下三類是較有經驗的英國物業投資者常作的投資選擇,如果大家希望製造穩定而又可觀的被動收入,也可以參考一下!

1. HMO - House in Multiple Occupation

  • 投資額約為25萬鎊 租金回報每年可達 8 – 10%

HMO是多人共住房屋的意思。不論你是跟朋友合租整個單位,或只租一個房間,只要全屋人數為三人或以上,便算是HMO。如果人數達到五人或以上,亦稱大型HMO (Large HMO)。

優點:

  • 大多數擁有999年租賃業權或永久業權
  • 租金回報高
  • 分散風險 ( 一般來說投資者會選擇4或5房的HMO, 完全空租的情況接近沒可能發生)

缺點:

  • 所有屋內開支例如水電,上網費完全就業主負責
  • 物業內損耗比較快
  • 首次投資無法申請按揭
  • 地點遠離市區
  • 難以管理裝修改建工程

每個地區準則不同 政策不定時更新

留意有部分特殊情況並不屬於HMO,然而每個地區準則不同,而且政策不定時更新。以英國北部城市曼徹斯特為例,大部份地區4房或小於4房的HMO都不用申請牌照。也因為市議會要平衡HMO的供應量,如某區域已經有HMO Article 4 代表不能申請HMO牌照。投資者入市前要注意。

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2. 全棟翻新分隔出租/出售

  • 投資額約400萬 – 1000萬英鎊 租金回報可達5-7%

通常會在倫敦傳統富人區發生,因為以前的倫敦豪宅通常是全層買賣或者是全棟買賣,就算是分間形式出售通常都是一梯兩伙大面積的單位。擁有永久業權或999年租賃業權,隨著時代步伐演變,可以把住宅買下來改成一梯3伙或者4伙,吸引到年輕一代以親民價格入住豪宅地段,就像股市中騰訊一拆五的故事一樣。

相信大家都會容易明白吧!這類投資會比較適合專業投資者,除了租金收入外,在退場時通常也會有相對可觀的資產增值。

全棟翻新分隔出租/出售-香港財經時報-HKBT
圖片:作者提供
全棟翻新分隔出租/出售

3. 翻新項目公寓

  • 投資額約6萬 – 10萬鎊 租金回報7%或以上

在英國樓齡大的物業可以是60年80年甚至100年前,這些物業通常有一個共通點就是有地理位置優勢。有一些發展商會有意投資這類物業並為其翻新改建,例如加裝電梯,防火系統及重新間隔。因為近年政府大力發展英國北部,以及有關地區人口激增,令這類活動尤其活躍。甚或為潛在買家安排好商務租客為佳。

翻新項目公寓-香港財經時報-HKBT
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翻新項目公寓

租客續租率極高

例如一些大公司會用較高租金向發展商租下一整棟或一整層單位作為員工宿舍。對於潛在買家來說,可以免除改建的煩惱又可以同時擁有優質租客,雖然在英國一般租務合約為1-2年,但因為這類大公司的租務需求直接和他們的業務掛鉤,租客續租率極高,租用單位十年八載都是平常事。只要公司業務興旺,自然就有員工需要宿舍,可見這類物業租務在未來也有一定需求。

以上是一些在英國慣常見到的高現金流物業投資操作。投資者們可以作為參考,根據自己的投資預算和興趣選擇投資項目。

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作者簡介:晉裕集團海外物業資深副總裁,曾任職利斯蘇富比(香港)國際物業銷售經理。從事金融和海外房地產業超過13年。致力為客人搜羅優質海外投資機會,以英國,澳洲,泰國,馬來西亞為市場為核心。推崇「現金流投資法」,再不斷複製。從而為客人建立長期而且穩定的被動收入。

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