【理財方法】 根據杜克大學的研究,我們日常行為中約45%為習慣。因此,無論您的目標是甚麼,養成能實現自己目標的習慣變得相當重要,當然這也與金錢有關。
花20分鐘考慮養成財務習慣
請花20分鐘的時間考慮你要養成的財務習慣。例如:
- 打算每月從工資中留多少作儲蓄
- 開始記錄自己的支出
- 每天早上簡單地檢查銀行帳戶餘額等
凡事先從簡單的開始做起
專家說,凡事先從簡單的開始做起,正如你無法在不去健身室訓練力量的情況下,一下子舉起100公斤的東西一樣,要從無所作為過渡到每月節省8,000元也是很困難的。習慣需要時間才能形成,達到自己設立的小目標也可以起到激勵作用,令自己持續進步。
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養成習慣後不需靠意志力或動力
史丹福大學行為設計實驗室的創始人BJ Fogg在他的書《Tiny will grow bigger, just like a seed grows into a tree.》中寫道:「當你養成習慣後,就不需要依靠意志力或動力。」
理財方法|1.堅持一周只購買必需品
為了得出建立甚麼理財習慣更適合自己,如果有一些資源能和家庭共享,則是一種優勢,以下是一些幫你找出理財習慣的建議:
首先第一步可以找一周堅持只購買必需品,很多時無法儲蓄的人都是因為經常「亂洗錢」,例如有新手機推出便馬上購買,不思考自己是否實際需要。
先找一段日子只購買必需品可以培養你正確的消費習慣,進而改變你的思維,避免衝動消費。
理財方法|2.每周或每月設立「無花費日」
更進一步的做法是每周或每月設立「無花費日」,所謂的「無花費日」指該日不會出外購物並不會購物,把當天的洗費降到最低,不能抱著「我以後有可能會用到」的心態衝動消費。
一開始可以先嘗試一個月設一日作為「無花費日」,養成習慣後可以縮短至每周一天,甚至慢慢把目標增至每年有一個月是「每花費日」,把儲蓄的能力最大化。
理財方法|3.記錄消費日記
整理支出是理財關鍵的一步,你可以嘗試記錄一分消費日記,或借利用Excel把所有開支記下,同時配合你的儲蓄目標觀察支出。例如你每個月的儲蓄目標是8,000元,把每一筆開支計算,看看自己能否達到目標。
儲蓄應該有一個明確的目標,每天有準確的數字作參考可以明確指出自己的進度。
理財方法|4.網購時設冷靜期
網購的盛行改變了人們的生活習慣,當你可以足一出戶購買到商品時,便很容易受到網上的廣告影響,繼而消費。所以在網購時,把所有商品放在購物車內,等待24小時,冷靜思考自己是否真的需要。
當培養理性購物的習慣後,便不會輕易受到促銷、減價等廣告影響自己的儲蓄計劃。
理財方法|5.為信用卡和支票帳戶設置帳戶餘額提示
電子支付的流行,往往會弱化人們對理財的觀念,很多人會不知不覺下「洗大左」而不自知,這個時候往往需要一些外力來提醒自己。你可以嘗試為你的信用卡和支票帳戶設置帳戶餘額提示,當彈出餘額通知時,可以警剔你「收手」。
理財方法|6.每周閱讀財務書籍
學習是同樣有助培養正確的理財觀念,你可以嘗試每周閱讀財務書籍,沒有閱讀習慣的人,可以先從一個章節開始做起,培養習慣,在積少成多下鞏固自己的金錢觀。
事實上,比爾蓋茨、巴菲特等世界富豪都有閱讀習慣,幫助他們保持思維清晰,並與時俱進。
理財方法|7.與你重要的人討論理財
俗話說,「旁觀者清」,你可以選擇與你重要的人討論理財,可能是家人,可能是伴侣,他們了解你的生活習慣,可以從中提出意見。某些購物你可能習而為常,但從旁人的眼中,這可能是非必要的,從討論中便可以另一個角度解決困境。
理財方法|8.每周檢查銀行和信用卡帳單
除了上文提及的消費日記和帳戶餘額提示外,你亦可以每個周末檢查一次你的銀行和信用卡帳單,檢視自己該段日子有沒有用多了錢,檢討當中的成因,如果是非必要的開支,從下一周起便馬上節省下來。
即時的財務審視可以馬上改善你的生活習慣,避免浪費大量金錢後才事後檢討。
理財方法|9.每天寫下感恩的事情
人們很容易受到情緒的影響,不少人衝動消費的原因是希望排解生活中的壓力,研究顯示,時常表達感恩的人,會有較高的生活滿意度。
若每天記下感恩的事情,使自己的生活保持正面,便不會受到負面情緒的影響而影響你的儲蓄大計。
理財方法|10.每周或每月向基金供款
最後一個方法是增加自己的收入,很多人購物,商品買回來後只會不斷貶值。這時可以選擇每周或每月向基金供款,作長線的價值投資。
這個方法風險較少,適合不太懂得投資的人士,你亦可以研究其他的投資產品,重要在於不斷增值財富,而非使自己的資產眨值。
將理財行為簡單化
如上所述,你也可以在理財日記甚至不同的手機應用程式中,記錄自己的金錢狀況,感受自己成功達成目標的成就感。
請記住,你不需要自己主動減少開支做所有事情,有一些可以幫助你的快捷方式。例如,如果您想每周儲蓄更多,可以設置定期自動轉帳,把金錢轉入定期戶口從而限制自己。將所有理財行為簡單化,你才有機會變成一種習慣。
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