理財方法】理財方法每個人都有所不同,最重要是找到適合自己的方法。《不上班也有錢:33歲開始Winnie散漫遊》作者則在33歲時成功提早退休,並提出10個提早退休小秘訣 。另外,根據美國財經新聞頻道CNBC報道,一對夫妻,他們成功用6年時間,將淨資產增加了100萬美元(折合約780萬港元)並提早退休,到底這對夫妻有甚麼儲錢和投資的秘訣呢?

台灣作家33歲退休環遊世界 提出10個慳錢秘訣 

不少人都認為提早退休是一件很難的事,而《不上班也有錢:33歲開始Winnie散漫遊》作者及成功提早退休的Winnie,的故事,曾獲美國《時人》雜誌(People Magazine)、英國BBC NEWS、 《Forbes》等專訪,當中在《Forbes》的訪問中,她則提出提早退休可作了甚麼準備,更整合了以下10個提早退休小秘訣:

1. 從今天立刻開始存錢

她提到,別小看複利的強大力量。儘早學會投資理財讓複利為我們工作,而非辛苦每個月為了償還貸款卡債,幫銀行所收取的複利工作。 

在20多歲存下的每1塊錢,透過複息,到了30歲能增值2倍,到了50歲可以增加到4倍。所以越早開始存款,收穫也就越大。

2. 設定一個大目標

Winnie提到,她曾看了一篇報導,台灣39歲以下上班族平均的銀行存款不到14萬。 但事實上真的有很多人因為存款不足,需要延後退休的年齡到70歲以後。 因此要為自己設定一個高存款比例,在一有收入時便要立刻存起指定金額。 

【理財方法】儲蓄是理財第一步|死慳死抵儲錢已過時!專家教你佛系輕鬆儲蓄8招

疫情下港人封利市更豪爽 惟計及通脹明加暗減 100元利是相等於10年前的72.3元

3. 升級存款而不是升級生活享受 

她表示,不少人都會因收入增加而消費更多,可是如果我們在收入增加時,還能維持原來的簡單生活態度,把升職得到的加薪、額外的收入,紅利用來善加投資,增加資產,財務自由絕對比你想像中的近。 

Winnie更提到,當達成財務自由不為五斗米折腰時,生活才是真正有品質。你可以開始追求夢想,享受為了興趣而工作。也可以沒有罪惡感或壓力的享受任何你能負擔的東西。

4. 別再看電視了

因電視會令現代人每天接觸著大量廣告訊息或名人置入性行銷的刺激,而大部份的廣告都設計用來讓我們越看越覺得自己的生活不夠好。 

她提到,若人把看電視的時間拿來充實自我,學習新的技能,多接觸戶外,跟家人朋友相聚,便會發現自己有所改變。

5. 學會愛上騎單車

她提到,騎腳踏車不但可以省下交通費,還順便省下了上健身房的會費。身體更健康了也減少了日後的醫療費用。香港或者沒有太多單車的地方,但是亦可多走路,減少乘車次數。

6. 學會在家煮出餐廳級好菜 

Winnie表示,不需要花大錢上餐廳,在家裡就能端出健康又美味的食物,也比餐廳更能掌控食材的新鮮及品質。 因出外食飯是在家中吃飯的1至2倍價錢,因此若多在家中吃飯,相信可「慳」下不少金錢。

 7. 別把20至30年的黃金歲月都獻給房貸

Winnie指,在房價高漲的時代,不少人都大叫買不起房子,但還是有很多人前仆後繼的想要買間屬於自己的房子,但是卻好不容易付清房貸可以準備退休了,但也錯過了孩子們只有一次的成長。 

或把金錢先放到其他投資上,都金錢足夠才買樓買屋。

8. 建立互助社群或有共同興趣的朋友圈 

Winnie稱,要追求與眾不同目標,就需要採取些與眾不同的行動。過程中你可能會面臨其它人異樣的眼光或惡意的批評。

花點時間找到價值觀相同的朋友及另一半,在你需要鼓勵時激勵你,在你成功時為你感到開心。參考別人成功的經驗以及學習他人失敗的教訓會讓你自己少走幾躺冤枉路。 

9. 多培養有益身心的興趣 

Winnie認為,要多培養些不用花大錢而且有益身心的興趣,參加球隊,慢跑,騎單車,學習樂器,練習畫畫或其它手工藝等等。

因這些興趣可以伴隨你一生,越做越有成就感,帶來身心成長的快樂及健康。甚至或許這些技能有天能為你帶來想不到的額外收入。 

10. 心動就要馬上採取行動

最後Winnie表示,她達成財務自由的方法很簡單。花的少存的多,審慎投資,耐心等候。 她更指出,為了提早退休,10年多來做了無數的改變調整。賣了美國的房子,搬進一房的小公寓,賣了車,學習節約生活存下70%以上的收入。但每項改變都帶來了正面的影響,讓我們活的更開心更自由更健康。 

另外,除Winnie外,以下一對夫妻透過找到適合自己管理財富的方法,達成到提早退休的目標:

另一對夫妻因積蓄不及預期 反思消費習慣

妻子Amy提到,在2013年時,她和丈夫購買了全新的吉普車,原以為夫妻二人的收入,絕對可以負擔到每月約400美元的供款。後來卻發現除了吉普車的供款外,二人還要承擔許多相關費用,於是Amy開始反思,怎樣才能省更多錢。

財務自由FIRE的概念

其後,Amy了解到財務自由FIRE(Financial Independence, Retire Early)的概念,並著手增加儲蓄,希望能早日退休。當時Amy是45歲,而她的丈夫是46歲,她笑言是「超過了許多FIRE人士的目標退休年齡」。但她和丈夫沒有氣餒,更開始著力準備退休計劃,目標是在2024年退休。

3個理財策略 

因此,他們需要在10年內,將30萬美元的淨資產增加至100萬美元,而最後他們能成功達成目標。作為成功提早退休的過來人,Amy分享他們的理財策略,主要分為以下3部分﹕

1. 留意資金去向

Amy提到,不要輕視每筆小錢,因為「小數怕長計」,又認為留意資金去向是十分重要的。她表示自己在買東西前,會先評估該項物品是否必需品,這樣會令她更謹慎消費,避免浪費金錢去購買不是必需的物件。她和丈夫將節省下來的金錢,用來償還50,000美元的汽車貸款上

2. 選擇適合的投資工具

投資方面,Amy和丈夫選擇投資管理費較低的交易所交易基金(ETF),她提到,「雖然2%或3%聽起來並不多,但隨著帳戶餘額的增加,管理費亦會變得相當可觀。」因此,Amy建議大家在選擇投資工具時,除了留意回報之外,亦不要忽視管理費及手續費的開支,削減這些支出亦有助加快資金增長。

3. 轉工增加收入

Amy和丈夫曾經轉了兩次工作,每次都提高了25%以上的薪金。她提到,增加收入能夠加快還清房貸,而他們亦為15年期抵押貸款進行了二次融資,這樣能增加現金流外,亦大大減低了貸款利息的支出。

按此訂閱《香港財經時報》HKBT 新聞快訊

Amy和丈夫最後成功完成提早退休的目標,她在2018年2月離開全職工作,而其丈夫就於2020年開始提早退休。對於想實現財務自由的人士,Amy認為理性消費、增加收入、消除債務、積極儲蓄及學習投資是重要的方向,建議大家可以由此入手。