【退休理財】退休唔使做,應該是不少人的夢想與理想,但為了退休又要作出甚麼金錢上準備?友邦香港今日(1月12日)公布「AIA 理想退休生活調查」第十二期結果,經過為每位受訪者精算後發現,63%受訪者的預期退休儲備,將不足以應付其理想退休生活開支,而退休儲備不足人士的儲備缺口再創新高,達223萬港元(中位數)。

退休理財的兩難局面

這些「儲備不足」人士,或需面對兩種情況:

  1. 延遲退休9.3年,或
  2. 大幅削減退休後每月理想生活費10,039元(中位數)

38%受訪者曾動用退休儲備

調查結果的重點還包括:

  • 55%受訪者受疫情衝擊收入減少;
  • 38%曾動用退休儲備維持日常開支;
  • 儲備缺口再創新高達223萬港元 (中位數);
  • 79%受訪者認同未來退休儲備「唔見使」,為退休儲備增值變得重要;
  • 78%人同意疫情下娛樂消費開支減少,願意將省下的開支轉作退休儲蓄投資;
  • 81%受訪者認同疫情下更覺醫療保障重要,惟當中67%受訪者未有增加醫療保障;
  • 36%受訪者指留家抗疫多了時間理財;
  • 51%受訪者表示想投資但有疑慮。

退休重新部署加碼儲蓄

友邦香港及澳門首席企業業務總監劉家怡女士表示,明白近期的經濟環境或令部分市民入不敷支,要先使退休錢,希望大家在疫情及經濟回穩後,記緊盡快為退休重新部署,加碼儲蓄以追回耽誤了的時間。

當中可考慮作強積金可扣稅自願性供款(TVC),而在應對醫療保障需要方面,可考慮自願醫保及可攜式僱員自選保障等產品。

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逾兩成受訪者增加投資交易次數

調查發現留家抗疫增加市民處理投資及財務的時間及機會,重點如下:

  • 36%受訪者指多了時間理財;
  • 逾兩成受訪者增加投資交易的次數(22%)及增加了投資金額(20%);
  • 51%受訪者表示想投資但有疑慮。

想投資又擔心虧損

想投資但有疑慮三大主要原因包括:

  • 擔心投資出現虧損(62%)
  • 擔心疫情會持續影響經濟及投資市場(50%)
  • 缺乏理財知識或專業意見(29%)

疫情反有更多時間考慮理財創富 

友邦香港及澳門首席財富管理總監張嘉駒先生表示,調查反映市民有更多時間考慮理財創富,而現時市場上備有眾多投資工具助大家作長遠退休部署,當中包括投資相連壽險計劃(「投連險」),可享有人壽保障兼有投資選擇。

第十二期「AIA 理想退休生活調查」於2020年10月19日至10月29日期間進行,透過網上問卷及面對面形式,訪問共1,000名年齡介乎18-65歲及最少擁有一個強積金賬戶的在職港人,以探討在職港人對理想退休生活的目標、看法及實現目標的可能性。調查數據按香港就業人口分布(包括年齡、性別、每月個人入息)作加權處理,確保樣本能充分反映本港就業人口特徵。整個調查由獨立市場研究公司Cimigo進行。