理財個案｜25歲已有新樓揸手、先放租後收回自住！想50歲退休唔使做｜龔成教室

理財個案｜25歲讀者現在和父母同住，已有一層720萬新樓揸手，準備先放租，將來再收回自住。現時工作穩定，但人工不會再上漲，長遠想50歲退休唔使做。

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理財個案｜讀者來信：25歲已有新樓揸手 

你好龔sir，我今年25歲，持有一層7.2M的新樓 （借銀行4M，每月還14.5K），下年年尾才收樓，所以每個月只能騰出8,000元至10,000元作儲蓄投資。下年收樓後放租，應該可以騰出15,000至18,000元作儲蓄投資。層樓將來會收回自住，現在和父母同住。

財務狀況

• 180K Cash放在高息戶口（H按）
• 150K 放在股票
• 由於工作性質，人工雖然穩定，但不會上漲，一定跑輸通脹的
• 我可以承擔中度的風險

想50歲退休唔使做 

1. 以我的情況，你認為只買平穩增值股可以在50歲前達到財務自由嗎? （我暫時的財務自由目標是30k一個月）
2. 連利息，年回報有10%的可能性有大？我預計租金回報率有2.66%，利息cap是2.35%，但扣除雜費後每個月仍然是負1k現金流，你看好康城區的發展及其租金升幅嗎？
3. 需不需要換樓提高回報率呢？以現時的政策，幾多年後買第二層物業較好，還是買股票的回報率會更好呢？

持有股票

非常感激和佩服你為我們解答疑難，改變到很多人的生命，在此祝你生活愉快，身體健康！

龔成老師分析︰「平穏增長股 + 潛力股」 

1） 以你年紀計，係財富增長架黃金時期，唔應該咁保守。你應用「平穏增長股 + 潛力股」，去做一個的組合。現在你每月儲到的錢，可以5成去做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

月供方面，你可以選擇投資在平穏增長股︰盈富（02800.HK）、金沙（01928.HK）、恆基（00012.HK）、中銀（02388.HK）、港鐵（00066.HK）、煤氣（00003.HK）、港交所（00388.HK）、粵海（00270.HK）、領展（00823.HK）、希慎（00014.HK）、太古地產（01972.HK）或潛力股︰比亞迪（01211.HK），中生（01177.HK）或福壽園（01448.HK）。

每月投資$15,000

至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。如果想退50歲有3萬現金流，以5%股息率計，需要720萬資金。以恒指過去年平均回報10%計（連股息再投資），你每月投資$15,000，25年後大約會增值至1,700萬，故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。

隔5至8年左右再買第二層樓 

2）坦白講，當區大多供應，投資價值不算高，不過，我唔建議轉來轉去，因為香港買賣物業成本高，你照持有先，反正啟德發展會增加就業機會，加上將軍澳區有新路出九龍，因此並不是完全負面。另外，第二間物業，最好跟今年相隔5至8年左右，會較理想。除非中間出現很吸引價錢，否則相隔些時間，會較為穏當。

香港電視有前景但存風險

3） 這個組合可以，但留意香港電視（01137.HK）業務雖有前景，但有兩點都存有風險的。

• 第一，佢都會依靠人的因素，王維基成為了公司最值錢的資產，佢的想法好多，有生意頭腦，但我對這類太依靠個人的企業，不建議太過大注。
• 第二，這企業現時搞網購，有增長力的，但同時存有一定的未知數。疫情過後的增長力會否減慢？另外就是估值方面，我都好難講這刻的估值，只能話唔算平。你可以持有，但唔好太大比重。

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編按：專欄作者龔成是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。