深圳特區成立40周年之際,國務院辦公廳發布《直至二○二五年的深圳綜合改革試點實施方案》,當中涉及多項金融改革措施,包括於今後5年在深圳完成數碼人民幣內部試點測試,以及支持建立粵港澳大灣區數據平台等。香港是全球最大的離岸人民幣業務中心,專家認為,多個原因及優勢可令香港隨時可以跟進發展,但有一項因素很關鍵。

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深圳數碼人民幣試點測試 香港是時間問題

市場認為,內地推行數碼人民幣,長遠目的是為打破美元壟斷,取代美元成為國際貨幣,香港作為全球最大的離岸人民幣業務中心,也是粵港澳大灣區的重點城市或地區,於香港試行只是時間問題,但相信難以取代港元。

隨着數碼經濟於全球迅速發展,有學者認為,人民幣變成數碼貨幣後,海外使用人民幣交收將更加方便、更加直接,可以不用經過傳統的國際銀行的匯款或結算體系,也方便人民幣在國際間轉移。

王良享:發展數碼人民幣 香港擁多項優勢

人民幣理論上可自成一體,不用再依賴美國控制的國際銀行結算。人民幣數碼化後,可大大加快人民幣國際化進程。

星展銀行(香港)財資市場部董事總經理王良享表示,數碼人民幣的發展對所有國內外人士與機構來說都是機遇,香港為甚,原因有6個:

  • 數碼人民幣是新的支付方式,不存在現有市場份額的減少或威脅。
  • 基於全球各國都希望做去美元化,數碼人民幣將來或可在資產計價及貿易結算方面有幾何式增長。香港可藉着大灣區的優勢發展「外部」試點及跨境資金池。

參考離岸美元初期的發展情況

  • 香港對境外人民幣投資產品已有相當經驗,數碼人民幣的推出會再激發離岸人民幣產品的發展,這一次會以網上、線上為主。例如:交易所可以發展數碼人民幣作為發行貨幣的股權、期權、期指、甚至新商品期貨如碳排放及信貸違約合約。
  • 數碼人民幣現在從小額支付進入跨境支付,無論是深圳或香港都可以是一個窗口。

觀乎Euro dollar,即離岸美元初期的發展,其中心在倫敦,以致其後有一個非常大的USD Libor 市場的出現及遍及全球的發展,香港的優勢在於國際性的經驗及低稅率,以國內公司若在香港成立企業財資中心,利得稅低至8.25%。

香港是首個發行點心債的地方

  • 香港是第一個發行點心債的地方,現在正朝着發行數碼化,將來數字人民幣會是一個頗大的離岸資金池,國內外企業均可在香港發行。
  • 為方便香港金融機構對Fintech的發展,香港金管局設有沙盒的途徑,有利香港金融及技術企業以一路發展,一路核准的方式發展數字化產品,彈性甚高。

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問及深圳於今後5年完成數碼人民幣內部試點測試,香港何時可以跟進?星展銀行(香港)財資市場部董事總經理王良享:「甚麼時間都可做,香港可以主動一點。」 

香港可藉此與內地探討合作機會

基於香港擁有上述多項優勢及發展人民幣相關經驗,王良享認為,香港可藉此與內地探討合作機會。

問及深圳於今後5年完成數碼人民幣內部試點測試,香港何時可以跟進,他直言:「甚麼時間都可做,香港可以主動一點。」

金發局:香港可作為沙盒試行數碼人民幣

事實上,早在上周四(10月8日),香港金融發展局行政總裁區景麟就指出,目前在中國內地以外使用人民幣,要面臨相關資產不足的問題,而數碼人民幣使用簡單,交易亦可追溯,香港可作為沙盒試行,金發局亦會進行相關主題研究。

他認為,香港在中美角力下,成為中國最信任的集資中心,內地倘開放資本市場,香港會是首個受惠地方,然而香港要有完善的監管制度,以保持優勢。

香港是最大離岸人民幣中心 可成助力

整體而言,香港是國際金融中心,是全球最大的離岸人民幣業務中心,也是粵港澳大灣區的重點城市或地區,有條件協助國家促進數碼人民幣國際化,也可順勢利用香港的人民幣離岸結算功能作為數碼人民幣國際業務的樞紐。