近日8間虛擬銀行陸續開始試業，並提供優惠搶客，最重要是突破傳統銀行限制，為港人帶來全新體驗。筆者率先開設MOX戶口，成為創始會員，並獲發限量版金屬卡。
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虛擬銀行開戶手續簡單
根據筆者的個人經驗，開戶手續非常簡單，依照指示上載身份證及自拍，翌日便已完成開戶，然後螞蟻搬家，透過轉數快入錢，全程毋需找人協助。
筆者是食息一族，經常「格」各大銀行的定存利率，去年中信國際的三個月定存利率一度高見2.7%，但今年第二季開始拾級而下，近期跌剩0.9%。大部分虛擬銀行提供1%活期存款利率，毋需縛死資金，而且日日派息，根本沒有理由再做定存，因此將到期的定存全數搬往MOX，每天看見戶口都多了錢，真的很開心。
食息一族賺1,000倍利息
當然年利率1%的日息其實很少，10萬元每天約2.7元利息，但對比傳統銀行的0.001%多了1,000倍，而MOX為最高100萬元提供1%利息，即每日最多可獲約27元利息，小數怕長計，加上現時經濟環境，賺得一蚊得一蚊，何樂而不為？
此外，筆者有數個收入來源，原本以不同銀行戶口儲起，但MOX可以自行分開數個戶口，並且為戶口命名，存戶訂立儲蓄目標，每日提醒進度，加上版面設計吸引，確實較容易掌握財政狀況。
虛擬銀行利率優惠吸引
其他虛擬銀行還有更吸引的利率優惠，例如：
- 螞蟻銀行，首20,000元可享2.5%年利率，存戶一年分別可獲500元利息。
- 天星銀行的首20,000元存款甚至高達3.6%，存戶一年可獲720元利息。
- 以上兩者均較iBond的2%吸引，兼且日日派息，隨時可以無償地走人，靈活度比iBond佳。
- 富融銀行為首1,000名存戶提供三個月定存優惠，10萬元最高可獲5%年利率，定存當然不會日日派息，但可以隨時拎錢，而無任何收費。
勢必顛覆傳統銀行
除了存款，虛擬銀行還有其他優惠，以MOX為例，以MOX金屬卡吸引顧客，其實這是一張MasterCard預付卡(debit card)，你的MOX戶口有錢才可以碌，而且是直接扣數，憑卡可於任何接受MasterCard的商戶簽賬，享有1%無上限回贈，並即時存入戶口；若於指定的創始商戶消費，回贈更加達到5%。
回贈雖然吸引，但筆者本身已有一張citibank cash back信用卡，同樣是1%無上限回贈，而且是信用卡，可以先消費後付賬，為何要用預付卡？這較為適合容易「洗大咗」的人，幫助解決「先洗未來錢」的陋習。
天星銀行提供低息私人貸款，實際年利率低至1.85%，並以日息計算，不設手續費，顧客在貸款期內隨時提前還款，亦毋需繳付任何手續費。
科技的大勢是碎片化
虛擬銀行搶客用銀彈攻勢，優惠當然吸引，不過由於這是嶄新事物，市場需要時間接受，筆者也有朋友斬釘截鐵說不會考慮虛擬銀行，因為擔心手機上轉身份證會有安全問題，大家要在優惠與私隱當中取捨，當年網上銀行或手機銀行開始盛行，亦有不少人擔心過類此的問題。
筆者相信虛擬銀行勢必顛覆傳統銀行，科技的大勢是碎片化，將資源盡用，虛擬銀行的存款及貸款可以做到日日計息，就是這個原因。下一步就是大數據，銀行將就用戶的習慣，提供最合適而及時的金融產品，例如因應你的信貸計算貸款利率，根本毋需申請及批核等繁複手續。最終，傳統銀行亦要朝這個方向發展，或者被虛擬銀行取代。
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作者簡介：成山銀子（精叻理財）大學畢業後，一直努力工作賺錢，惟隨著歲月流逝，賺錢能力下降，發覺錢搵錢才是王道，因此努力學習投資，買股票、基金、債券及保險，加上老公知慳識儉，耳濡目染之下，師奶仔誓要找出絕世慳錢之道。
