保本投資】環球經濟在今年上半年「疫市」中經歷08年金融海嘯以來最大衰退風險,股金債各類資產表現大波動,不想吃驚風散,保本投資顯得更可貴。現時市場上的港元定存、即將再推的香港政府通脹掛鈎債券(iBond)、銀色債券等均是保本投資,是保守投資者或平衡投資組合風險的不錯選擇。

投資需要分散風險,「不要將雞蛋全部放在同一籃子中」是傳統投資智慧,投資取向是保守還是進取,通常要視乎投資者的風險承擔能力,當承擔的風險愈大,投資組合就愈積極,股票等資產類別的比例就會愈高。

相反,投資者承擔風險的能力愈小,投資組合便愈保守,所謂保守投資組合,主要目標是保本,有幾類資產不需承擔高風險便能獲得資本增值能力。

銀行爭三個月港元定期存款|最高息10厘|三個月袋1,075元息

工銀亞洲港元定存 3個月袋840元息

例如港元定期存款。港匯持續偏強、銀行水浸,港銀在經歷新一輪減息潮之後,仍有幾間銀行提供吸引港元短期存款息率。

綜觀全港21間銀行,現時3個月港元定存息率最高為工銀亞洲,全新客戶以手機銀行e開戶,再透過手機APP申請,息率可享4.2厘,優惠期至6月底止;惟設有存款上限,以上限8萬元計算,3個月可袋840元,既保本又可令資本增值。

南洋商業銀行合資格人士於7月31日前敘造1個月港元定存,息率更高,有5厘,存款上限為5萬元,即一個月最多可袋208元。

另外,匯豐中銀推出7天港元短存,息率分別為5厘和4厘。享受高息之前,須符合多個條件。

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匯豐港元短存 7日賺959元息

其中,匯豐需將指定外幣兌換成港元作定期,並指定戶口,優惠期至6月底。但匯豐沒有設置存款上限,起存額為3萬元,由於存期較短,投資者須存入大筆款項才有可觀收入,以存款額100萬元計算,存7日可賺959元息。

中銀指定以澳元、紐元、英鎊、加元資金開立等值5萬港元或以上存款,7日短存息率為4厘,不設存款上限。

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中銀香港3個月賺1,075元息

值得留意的是,中銀因應政府派錢的700億商機,特別提供息率為4.3厘的3個月港元定期存款。

資料顯示,中銀全新客戶於8月31日前成功透過中銀香港手機應用程式開戶,並透過該行賬戶收取一萬元後,於中銀香港手機或網上銀行開立港元定期存款,可享定存利息優惠。客戶可以10萬元開立3個月定期存款,年利率為4.3厘,即3個月利息為1,075元。

反觀一年期的港元定存,在銀行減息下,目前一年港元定存息率最高只有1.4厘,連通脹都追不上。政府統計處周一(22日)公布,本港5月綜合消費物價指數按年升1.5%,低於4月的1.9%。市場預期,全年通脹率或呈逾2%的漲幅。

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通脹掛鈎債券iBond回報約2厘

若以抗通脹為目標,投資者反而可考慮政府計劃於今年下半年再發行的通脹掛鈎債券(iBond)。

財政司司長陳茂波在今年的《財政預算案》中宣布,計劃再次發行通脹掛鈎債券及繼續發行銀色債券,兩項債券的總發行額將不少於130億元,其中iBond佔100億元。

iBond過去被喻為「穩賺」投資產品,可以在二手市場買賣。過去由政府發行的6批iBond年期一般為3年,入場門檻1萬元,票息以過去6個月本地平均通脹率計算,回報約2厘,但政府「包底」保證年利率1厘。

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新一批iBond料下半年推出 

政府自2011年連續6年推出iBond,惟自2017年起暫停,最後一批iBond已在去年6月贖回,最後一期宣告的年利率是2.43%。

據《財政預算案》的公布,預測2020年本港通脹率為1.7%。今批iBond的發行細節有待政府進一步公布,若以抗通脹為目標,iBond會是一個選項。

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銀色債券政府包底保證年利率增至3厘

銀色債券同樣是收息產品,不過只限65歲或以上人士申請,又稱為「長者iBond」。

政府自2016年起一直持續每年發行,銀債發行年期為3年,入場門檻1萬元,票息以過去6個月本地平均通脹率計算,與iBond一樣,政府同樣會「包底」,去年更提高「包底」保證年利率由2厘至3厘,大大增加銀債吸引力。但銀色債券不設二手市場買賣。

根據政府數字最新公布,最近一期銀色債券的浮息為3.23厘。

總括而言,iBond銀色債券與定期存款都是收息產品,是保本投資,三者比較下,銀色債券的資本增值能力更高,但有門檻限制,只允許65歲或以上的退休人士申請。其他投資者可根據自身當前的財務狀況、未來需要來選擇保本投資

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編按:以上資料僅供參考,各存息利率視乎銀行最終條款,大多涉及起存額以外要求,一切以相關銀行或金融機構最新公布為準。

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