【定息按揭2021】香港按揭證券有限公司(按揭證券公司)宣布,定息按揭計劃由今年11月1日(星期一)起,由試驗性質轉為恆常計劃。現時計劃下的定息年利率將繼續維持有效至2022年1月底。

定息按揭2021:3個年期息率

  • 10年年利率:1.99%
  • 15年年利率:2.09%
  • 20年年利率:2.19%

由明年2月開始,按揭證券公司會按其資金成本、業務風險、市場情況等因素不時釐定定息年利率,並每月公布。

定息按揭每宗私人住宅貸款上限1,000萬元

財政司司長陳茂波表示,定息按揭計劃於2022至21年度《財政預算案》中提出,試行一年半以來,批出約四億港元貸款額,反映市場對定息按揭產品有一定需求。試驗計劃填補了市場的空隙,而計劃恆常化後將繼續為置業人士提供額外的財務選擇,減低他們面對利率波動的風險,並促進銀行體系的長遠穩定發展。

定息按揭計劃下,每宗住宅按揭貸款上限為1,000萬港元。定息期完結後,借款人可選擇採用屆時的定息按揭或浮息按揭計劃。

定息按揭申請人毋須通過壓力測試

定息按揭貸款試驗計劃將會透過銀行提供,最新利率計算,分為10年、15年及20年還款期,每宗私人住宅貸款上限為1,000萬元。

考慮到借款人在定息期內不受利率波動影響,而定息期長達十年或以上,按揭證券公司已徵得香港金融管理局同意,借款人無須符合加息壓力測試,但現行的供款與入息比率要求仍然適用。

定息按揭好處

  • 置業人士有多一個貸款選擇
  • 減低面對利率突然波動的風險
  • 由於利率不變,供款金額將保持不變,申請人計劃時更有預算
  • 申請者毋須通過壓力測試

定息按揭壞處

  • 利率有機會較市場浮息利率為高
  • 未能受惠於市場利率下調,有機會要支付更多利息
  • 每名申請者貸款額達上限1,000萬元

莊錦輝:業界料更多人選用定息按揭

按揭證券公司宣布定息按揭計劃由今年11月1日起由試驗性質轉為恆常計劃,星之谷按揭行政總裁莊錦輝表示,歡迎按證公司將定息按揭由試驗性質轉為恆常計劃,為業主提供多元化的選擇。

莊錦輝補充指,貸款額1000萬元以上,或貸款額1000萬元以下但已有按揭在身,如選用H或P按,必須通過加息3厘的壓力測試,另外使用發展商按揭而欲轉回銀行按揭按的業主一般亦需要通過壓力測試,但選用定息按揭計劃即可豁免,吸引該類有需要準業主在高息期前轉至定息按揭計劃,從而避免捱貴息。

超過九成客戶都會選用H按

不過,由於計劃提供的息率較市場息率高,吸引力相對較低,加上現時仍處於低息環境,目前市面上超過九成客戶都會選用H按,較少客戶會選用定息按揭。

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明對定息按揭計劃恒常化表示歡迎。事實上,財政司司長陳茂波表示,計劃試行一年半以來,批出約4億港元貸款額,即佔計劃總貸款額約4成,反映市場上對定息按揭有一定的需求。

曹德明:可減低利率波動的風險

曹德明認為,美聯儲暗示明年或將啟動加息,未來港息亦有機會隨之上調,拆息有機會因而抽升,使選用H按計劃的業主供樓負擔稍為增加,而使用定息按揭計劃則免卻因加息而增加的供樓負擔。

以現時新造H按實際按息將為1.4厘計算,加息50點子則與定息按揭計劃10年期為1.99%相約,而定息按揭計劃可鎖定指定年期的息率,除了促進銀行體系的長遠穩定發展外,置業人士亦可減低利率波動的風險。

定息按揭計劃普及化

另一方面,計劃毋須借款人符合加息壓力測試,只需要達到供款與入息比率不超過50%的要求,入市門檻相對降低。以800萬貸款額為例,年期為20年,以定按計劃計算(利率為2.19厘),無須加3厘壓測底下,每月入息要求為$84,784;以普遍H按計劃計算(利率為1.4厘),加3厘壓測底下,每月入息要求為$ 91,718。兩者每月入息要求相差$6,934或7.56%。可見使用定按計劃買家更易通過入息要求。

曹德明續指,現時有9間銀行接受定息按揭計劃的申請,料未來將有更多銀行加入,令定息按揭計劃普及化。而計劃在加息週期下具一定吸引力,料未來申請數字將會進一步上升。

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