8月25日晚，中國央行發佈公告，為堅決落實「房住不炒」的定位以及房地產長效管理的機制，決定改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制。相信大部分人都會對專業型術語連篇的公告看不懂，下面小編就帶大家一起解讀此次房貸新政。

本次央行一定發佈了八條細則說明。

 

 

 

中國人民銀行發佈公告

 

1、自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。

2、借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日，定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價週期及調整方式應在貸款合同中明確。

從以上兩點中看出，房貸利率的定價方式有所改變。2015年10月24日至今，房貸的貸款基準利率是：一至五年（含五年）期限的為4.75%，五年以上期限的為4.90%。自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率將以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。

3，首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

央行對個人住房貸款利率設置了下限，即首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點（按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%）。

4，人民銀行省一級分支機應按照「因城施策」的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

5、銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限，結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，明確商業性個人住房貸款利率定價規則，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

6，銀行業金融機構應切實做好政策宣傳、解釋和諮詢服務，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益，嚴禁提供個人住房貸款「轉按揭」、「加按揭」服務，確保相關工作平穩有序進行。

這三條看起來就相對簡單，直白一點說就是房貸利率也跟限購限售等房產政策一樣的「因城施策」。

7，2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。

8，商業用房購房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

這兩點也很好理解，10月8日前發放或已簽訂的合同內容不受新政影響，公積金貸款利率暫時不變。

 

 央行發佈住房貸款新政，公積金貸款利率暫不受影響。

 

 

看到這裡，如果你還是迷迷糊糊，那就請銀行的貸款經理給個最直白的解釋吧，「 說白了就是原來人行定的基準換成了LPR，至於原來的上浮現在變成了加點。最終都是銀行定，至於加多少點，其實邏輯和現在是一樣的，加的少的有業務做，都是商業博弈嘛。至於不低於LPR基準這事，就和買菜是一樣的道理，一個說10塊打個九折，一個說我直接定9塊不打折。說到底就是看銀行怎麼定價罷了，打不打折只是個說法上的差異。」 

簡單說就是那句話，上有政策下有對策，最終個人住房貸款利率能簽到多少，還是得看銀行如何操作。遏制房價的源頭還是在於房價本身，不知道這波調控貸款利率的操作，能為樓市帶來多少程度的降溫呢？

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