【 理財個案 】讀者：龔成老師，有一些置業問題想問下，本人已經37歲，人工$37000，有約100萬儲蓄，30萬HSBC股票。
理財個案 ｜37歲人工3.7萬 有100萬儲蓄
現時租住的地方約$8000，於11月到期，所以打算置業，購買約300萬尾至400頭的二手樓用來自住，家人可以借1/10首期，請問現時是否適合入市，以及可以部署將來供樓？麻煩你
龔成老師分析︰香港樓市由高位下跌不少
先講我對樓市睇法︰香港樓市由高位下跌不少，近一年開始穩定，相信之後會平穩及有少少增長。
首先，中國房地產由破爆至現時穩定，雖然未能以好去形容，但起碼不會再差。由於幾年前樓市信心不足，令就算本身有買樓需求的人，也會推遲計劃，到中國政府在2024年尾推穩定樓市措施，以及2025年香港樓市穩定，令之前信心不足的人，信心度提高。香港樓市的信心度，由悲觀，轉到現時正常狀態。
美國處減息週期
另外，美國處減息週期，地產發展商，由於減息令借貸成本減少，資金壓力減，不用太急賣樓，有利樓市。加上減息令供樓人士的負擔減少，都是有利樓市因素。
現時香港經濟大致穩定，香港經濟處於轉型狀態，轉型要時間。加上中美關係好轉，貿易進入正常狀態，對香港經濟也有一些利好作用。經濟穩定，市民買樓意慾提升，但始終經濟未完全向好，部分行業仍面對較弱的環境，因此樓市未有條件大升。
租金回報率上升 樓價現時合理水平
另外，香港政府人才計劃、教育政策，能吸引一些人來香港，令租金得到支持。租金回報率由數年前的2.5%，上升到現時約3.5%，投資吸引力增加，樓價由數年前的貴，返回現時的合理水平。
供需方面，現時移民情況已穩定，同時見樓市存有一定的用家需求，過往無樓住、等買樓、與家人同住想自己搬出去往，都正在釋放過往的潛在需求。供應方面，政府加大力度找地起樓，以及北部都會區產生一定的土地，令長遠有足夠供應。
現時香港樓市供求已到達平衡狀態
簡單來說，現時香港樓市供求已到達平衡狀態，樓價只會平穩，或少少向上，長遠較難大升（過往20年由於供求失衡令樓價倍升）。香港樓作為自住的價值仍在，現時的樓價，已由過往的貴，回落合理水平，樓價以穩定為主。長遠來說，暫時睇未必會大跌，最多只會平穩加少少向上。
香港樓的投資價值，算是中等。而自住則可以考慮，現時樓價合理，最重要是考慮自己的負擔能力。
你情況︰
自住物業的話，現時已經可以考慮部署。自住物業最重要係佢適合自己長期生活需要(講緊未來10-20年)。同埋長線有信心供得起，咁就可以。好多人會將投資因素，放埋落自住物業度考慮。我唔會話錯，但其實未必有太大架必要。因為自住物業，就算佢升定跌，一般人都因為咁去輕易沽出佢架物業(除非你長線可能因為家庭需要，會打算再換樓，咁就另計)。
供款能力係自住樓優先考慮重點
即係話，個物業價格變化，好多時只係影響緊你架心理，而非實質。反而，你供款出問題，就真係有機會影響你持有物業架狀態。或者佢已經唔適合你居住，先至有機會去進行換樓。所以，”生活需要”同”供款能力”，永遠先係自住樓優先考慮重點。
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（龔成是證監會持牌人士，上述內容目的是教學，並無投資貼士，這裡不應理解為買入或出售任何證券、投資工具之建議或邀約。上文提及的資料，只是學術分享，網友要有自己的獨立分析，並為自己的投資負責。）
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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