【安老按揭】古洞有新盤推出，有分析指其未來的交通網絡對於一些喜歡北上消費的長者會有一定吸引力，問題只是該樓盤的定價頗進取，考慮大家對該區發展潛力的判斷。如果本身只考慮投資價值，希望保障到退休生活，已持有物業的長者則不用太煩惱，因為他們大可善用逆按揭等工具「自製長糧」，讓晚年生活更有保障。
HKMC 退休3寶
香港按揭證券有限公司（HKMC）日前宣布，進一步擴大「HKMC退休3寶」的業界轉介網絡，新授權一間大型銀行的人壽專屬代理團隊向合資格客戶轉介相關計劃。所謂「退休3寶」，即安老按揭計劃、保單逆按計劃及香港年金計劃，協助市民將住宅物業、壽險保單及積蓄轉化為終身穩定收入，管理長壽風險。
安老按揭 「逆按揭」
安老按揭（俗稱「逆按揭」）讓55歲或以上、持有香港身份證且無破產紀錄的人士，透過抵押手上物業，一次過或分期提取貸款作為生活費。貸款在申請者離世或主動提出時才需清還，期間可繼續居住於抵押物業。百年歸老後，子女可優先償還貸款贖回物業；若無意贖回，由銀行安排出售償還貸款，剩餘資產歸繼承人，不足部分由按證保險公司承擔，不會落入後人身上。
1. 安老按揭接受最多三人聯權遞交
有意申請者須留意幾項關鍵細節。首先，安老按揭接受單人、雙人甚至最多三人聯權遞交。以一對夫婦共同申請終身年金為例，若其中一方較早離世，另一方仍可繼續居住並每月收取年金。但要留意，由於雙人個案的預計派發年期較長，同等條件下，雙人申請每月年金會比單人低約一成。
2. 物業估值設有「樓價上限梯級」
其次，物業估值設有「樓價上限梯級」。發放年金金額取決於物業估值與借款人年齡，但估值並非全額計算：物業估值於 800萬元或以下按 100% 計算；超過 800萬元的部分則按 50% 計算（指定物業價值上限為 2,500 萬元）。因此，中小型單位業主相對能發揮較高的資產效益。
3. 樓齡限制與特殊出租安排
第三，樓齡限制與特殊出租安排。一般而言，物業樓齡要求為50年或以下；若超過50年，通常需自費進行認可的結構驗樓報告，通過後仍可獲考慮。此外，雖然抵押物業原則上必須自住，但若借款人因健康狀況需入住安老院舍，按證公司可特別批准將物業出租，租金用作支付院舍開支。
4. 衍生費用與輔導制度
最後是衍生費用與輔導制度。申請安老按揭需支付按揭利息、按揭保費（基本及每月保費）、律師費及評估費等。更重要的是，法例規定申請人在簽署法律文件前，必須先見認可的「安老按揭輔導員」，確保充分明白所有財務權責後才正式簽約。
善用住宅物業轉化為終身穩定現金流
隨著HKMC積極擴大轉介網絡，現時市民獲取相關諮詢的渠道已大為增加。配合少子化與單身化的社會趨勢，善用住宅物業轉化為終身穩定現金流，或許快將成為老友記退休理財的主流選擇。
作者簡介：黃詠欣擁有多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。
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