宏利與《金融時報》旗下研究機構FT Longitude聯合發表的最新研究報告顯示，隨著預期壽命延長、人生規劃日趨多元，香港富裕人士正重新部署財富管理策略；然而，已制定全面整合財富規劃的人士仍屬少數。不少受訪者預期，即便步入傳統退休年齡，也會「退而不休」，保持活躍狀態。這一趨勢促使他們重新審視人生各階段的工作安排、投資佈局與財富管理策略。

宏利《財富新流向》研究訪問了亞太區及中東地區11個地點（包括香港）共1,000名高淨值及富裕人士，旨在探討預期壽命延長、生活模式日趨國際化，以及人生規劃更趨多樣化，如何重塑財富規劃的需求方向與重心。

擁抱多元人生模式　重新定義退休人生

有別於過往單一而固定的退休模式，不少香港富裕人士正為多階段式人生作好準備，力求在事業拓展、家庭擔當與個人追求之間取得平衡。在香港富裕受訪者中，近三分之一（32%）計劃較上一代傳統退休年齡推遲五至十年退休，另有26%表示希望盡可能持續投身工作。這反映愈來愈多富裕人士正擁抱更為靈活的「多元人生模式」（portfolio lives），在創造收入、追求個人抱負與兼顧家庭需要之間尋求平衡，開展更為豐碩多元的人生旅程。

面對更長遠及更多元的人生格局，香港富裕人士正重新部署其財務策略。三分之二（66%）受訪者表示，正重新調整投資組合，以配合更靈活的生活模式，而非單純以固定退休年齡作為規劃核心。此外，近四分之三（74%）受訪者認為，市場、地緣政治或稅務環境的變化，正促使他們更頻密地檢視及更新財富規劃。

長壽與多元人生趨勢下　整合財富規劃更顯重要

隨著壽命延長、生活模式更趨靈活，以及人生規劃呈現更多階段與可能性，香港富裕人士對工作、退休及財富管理的看法正逐步轉變。然而，不少人仍沿用較適合短期及單一路徑人生的零散規劃方式。研究顯示，僅18%的香港受訪者表示已制定全面整合的財富規劃，涵蓋投資、稅務、財富傳承、法律安排及家族管治，意味著大部分人仍將相關安排分開處理，缺乏整體規劃視角。

財務安排、家庭責任及跨地域資產配置愈趨環環相扣，市場對整合規劃的需求亦日益殷切。超過一半（54%）受訪者在多個司法管轄區持有資產或擁有居留權，而77%需為受養人提供財務支持。同時，個人及家庭狀況亦不斷演變，近半數（48%）受訪者在過去五年曾因人生階段或家庭結構轉變而重整財富規劃，反映財富規劃各環節之間的關聯愈見緊密。

宏利香港及澳門行政總裁紀榮道表示：「香港富裕人士正逐步擺脫單一而固定的退休理念，轉而追求更靈活、多元及分階段的人生安排，結合工作、家庭責任及個人抱負；然而，他們的財富規劃模式卻未必能同步演進。許多家庭既要平衡不同成員的財務需要，亦需統籌分佈於不同市場的資產配置，同時要為下一代的長遠發展及財富傳承做好部署。研究顯示，客戶現時追求的不僅是投資回報，更需要一套能應對外圍環境變化、洞悉未來需要，並將投資、保障及財富傳承規劃有機融合的一體化財富策略。」

醫療開支成長壽規劃的一大盲點

除投資與財富傳承規劃外，研究還發現，香港受訪者在醫療保健及照顧安排方面準備不足。在所有受訪地點中，香港受訪者對健康相關突發風險表示準備不足的比例最高，當中包括面對龐大且缺乏保障的醫療開支（29%）、罹患危疾（26%），以及承擔家庭成員長期護理費用（23%）。若未及早作出規劃，這些風險或會隨著壽命延長而逐步累積，對家庭財務構成更大壓力。

宏利香港及澳門首席產品總監張家俊表示：「人們往往低估三件事：自己會活多久、醫療成本上升得有多快，以及獲得優質治療可以有多昂貴。長壽意味著我們需要重新思考退休及財富規劃模式；在這一過程中，保險正逐漸成為長壽規劃中不可或缺的重要支柱，協助家庭及早建立穩固保障、從容應對醫療開支上升，並在更長的人生歲月中維持理想生活質素。」

香港富裕家庭最關注下一代財富管理能力

壽命延長，意味著家庭需要為更長遠的未來籌謀財務規劃。但現實是，不少香港富裕家庭尚未讓下一代充分參與相關討論。超過半數（53%）受訪者坦言，未來繼承人尚未參與財富規劃的討論；另有41%受訪者對下一代能否妥善打理家族財富缺乏信心，其憂慮程度冠絕所有受訪地點。

研究亦指出，市場對具備整合規劃能力的專業理財顧問服務需求殷切。七成香港受訪者認為，若有值得信賴的理財顧問就整體財富策略協助統籌全局，將獲益良多，但目前僅18%表示已制定全面整合的財富規劃。在選擇理財顧問時，受訪者最重視的包括：顧問能否主動識別新風險或機遇（46%）、全面掌握客戶於不同產品及司法管轄區的財務安排（45%），以及因應客戶具體情況及目標提供個人化建議（42%）。

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