【理財個案】讀者：你好，我是36歲。月入3萬，公務員。31歲先識用和有第一張信用卡；35歲先識做銀行定期。淨係有170萬儲蓄係銀行，最近才開始留意你的影片，留意投資股票，和開始看你的書。理財知識完全零！
問題1：如何利用現有本金混出數千萬元？
- 不知道應該如何做財務規劃。
- 對股票完全零基礎知識。
- 連投資平台都未揀定好。
問題2：不知道揀咩平台好？
- 銀行就安全感十足，但聽聞當中會有收費，而且十分昂貴，股票賺番黎的錢都抵銷唔番個費用，好唔抵。
- 富途牛牛好像好受歡迎，但最近中國重罰，感覺好像很不安全，不知道會否有很多人撤出平台，之後會否做唔住等等，好像又打消了用此平台的念頭。
- 微牛證券（Webull）是我問AI比較背景安全性，單筆買入/賣出佣金，平台使用費，日常股票存倉費，代收股息費，操作彈性限制後，淨睇收費方面微牛證券比匯豐銀行化算。但微牛證券好像沒有很出名，同樣也是沒有太大安全感。
所以不知道應該選哪個平台開始投資股票好，對於新手應該如何入手揀選適合自己的平台，或者新手比較適合什麼平台？
問題3：不懂怎樣投資股票
不知道每月應該投入多少錢買股票才合適？聽到2800和VOO都適合新手買，用月供方式。亦聽到買股票名言是不要虧蝕，買股票是用閒錢買。所以在月供時應該每月投入多少錢買才合適？本身諗住新手每月買5百至1千完，上限為5萬元。就算蝕都是蝕5萬元本金。
這樣方式投資好像不會混出數千萬
但這樣方式投資好像不會混出數千萬，和不會足夠增值到可以有現金流。我印象中你有講過買股票要有系統要設上限，但是是怎樣地設上限？請問可以提供相關文章嗎？或者在你哪本書的那章有講解，可供學習？
不知道股票其實一買要買幾多
同埋因為還未開始買過股票，不知道股票其實一買要買幾多，最低交易金額是幾多，就2800和VOO為例，最低金額幾多可以買到幾多股票？如果每月不斷買入唔放，10年後手持嘅股票係未會多到數不清？數不清是正常現象嗎？
今日唔知聽日事
另外有個想法是，今日唔知聽日事，2800和VOO係未一直到30年後我退休果刻仍然升緊？我應該以怎樣的角度去睇，才能安心地把錢長期投入呢2隻股票度，因為心裡有諗萬一10年後，20年後，30年後有變化(就好似錄影帶，CD機，DVD機，MD機，MP3等，當初很紅，現在已經冇乜人用，形勢今非昔比)，到時2800和VOO會否也今非昔比，我d積蓄會否比放在銀行內更快冇哂？
零基礎狀況
我而家零基礎狀況，有太多野唔識唔清楚，請問可否建議應該怎樣規劃起手開始？我而家與父母同住，擔心父母將來百年歸老，層樓需要兌錢分攤給兄弟姐妹，到時又沒有足夠錢買樓，將來會有住屋問題。同埋加上通脹，我果170萬可能得番80萬購買力。到時住屋加退休，這筆錢不夠退休生活和安享晚年。
請指教，謝謝你。
龔成老師分析︰
可能你會覺得，自己投資起步遲，但其實你仲好後生。如果你而家認真學好投資，加上已有一定本金在手，長線依然可以做到很高回報。
- 學習投資方面︰我建議你要多讀投資相關書本、年報，新聞和報讀相關課程。書本上，你可以睇我寫架《圖解股票小百科》、《圖解美股小百科》、《80後千萬富翁》和《財務自由行》，都適合初學者。
- 香港監管唔差，你只要用香港合規架金融機構就得，例如銀行、富途、微牛都可以。你睇下邊個平台，你自己覺得較易用。
- 投資策略︰當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。
36歲去計 是財富增值的黃金時期
例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
以你現時36歲去計，是財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間，做好財富增值部份。
可以考慮「平穏增長股」和「潛力股」
策略上，你可以考慮「平穏增長股」和「潛力股」。現在你每月先用5成儲蓄，即$XXXX做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
選股上，你可以留意一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：
美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以自己了解下，再決定是否從中選股。
想增長力高少少 可考慮潛力股
如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、英偉達（NVDA）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。
可以先自己了解平穏增長股
但潛力股風險較高，對投資知識要求較嚴格，所以你可以先自己了解平穏增長股，甚至先集中盈富(2800)和VOO這類指數ETF。到你投資知識有所提升後，才慢慢加入潛力股到組合之中。
現時大市大致算在合理區中間(港股)和上部(美股)，你現有170萬資金可以先投入20-30萬，用”分注”形式，慢慢買貨。餘下資金和每月所儲到的資金，就等大市出現一定程度下跌，才慢慢加注儲貨，然後長線投資。(緊記投資前，要預留半年至一年生活費，作為應金資金，這才算穏當。)
4) 2800和VOO係一籃子優質股，唔係一間公司，所以裡面個別公司出問題，都唔會造成大影響。
5) 其他補充︰我所講每隻股平要定投入金額，主要係2大原因︰
- (a) 幾你盲目見跌，就不停加注，去拉低成本。表面上，成本係細左，令你易平手。但實際上，風險大升。
- (b) 我地投資，除左要係優質股，仲要考慮組合平衡性，個別股票唔可以買過多。
任何股票、任何行業 都不應太過集中
任何股票、任何行業，我們都不應太過集中，因為一個行業就算更有優勢，也有機會面對行業週期及突發風險，太集中會對你整個財富組合不利。
因此，你要建立一個平衡的投資組合，當中有不同的類別、不同的行業，這是最好的平衡風險方法。個別地區不要高於組合70%，相同行業不可佔組合多於30%，而單一企業不要高過15%。
盈富、VOO這類指數基金 不受企業和行業限制
但盈富(2800)、VOO這類指數基金，則不受企業和行業限制，因為它是一個包含一籃子不同行業的優質股組合。因此，盈富(2800)、VOO就算在組合中佔較大比重，都唔會造成(企業和行業)過度集中性風險。
6) 總結︰你唔好諗得太複雜，先學好投資，用指數ETF(2800,VOO)做試點，慢慢累積財富。到有一定經驗，再去規劃其他事(如買樓)，一步步去做，會較有效率。加油!!!
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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