永明金融亞洲公佈第三期《財務抗逆力指數》調查結果，揭示節節攀升的生活開支正不斷加重香港家庭的負擔，削弱其財務抗逆力，導致家庭對未來的準備變得不足。
永明金融亞洲《財務抗逆力指數》調查結果重點
- 逾半（51%）受訪者指一旦驟失收入或缺乏外來支援，只能支撐最多六個月
- 大部分（91%）受訪者受日常必需品價格上漲影響，其次為水電煤（88%）及醫療開支（87%）
- 近三成（29%）為應生活成本上升而削減或延後必要開支；約五分一（21%）則需動用儲蓄
- 隨着通脹持續改變財務優先次序，長遠規劃備受制約，僅有23%受訪者維持較高抗逆力
調查顯示港人財務抗逆力明顯下降
「高度抗逆力」人士的比例由去年的 30% 滑落至今年的 23%。受訪者的財務信心仍然偏低，僅有13%（2025 年為 18%）對自己的財務狀況感到十足安心，而超過一半（51%）在一旦失業或缺乏外來財務支援的情況下，卻未能應付超過六個月的開支。
生活成本上升成最主要的財務壓力
生活成本高企已成為主導香港家庭財務狀況的關鍵因素。近七成（68%）受訪者表示通脹之下更難應付每月開支，另有三成受訪者（30%）指生活成本成為最主要的財務管理障礙，其影響高於收入不穩、理財知識不足等因素。
開支壓力主要來日常必需品，當中食品及日用品價格對港人影響最顯著（91%），其次為水電煤（88%），及醫療開支（87%）。未來 12 個月，超過一半（57%）受訪者認為「應付日常開支」是首要之務，比儲蓄、投資或長遠規劃更優先。
為應對開支壓力，不少港人被迫作出取捨，約三成（29%）削減甚至省卻必要開支，更有超過五分一受訪者（21%）需動用積蓄，反映港人因面對財務挑戰而採取短期應對行為，甚至以長遠財務規劃作代價。
香港永明金融有限公司人壽及康健業務副行政總裁楊娟博士表示：「港人正面對生活成本上漲帶來的壓力。不少家庭往往被迫在應付當前開支與為未來儲蓄之間作出取捨，甚至有時候需要削減退休儲蓄。若這種趨勢持續，只會進一步削弱港人應對未來挑戰的能力。建立穩健的財務基礎，關鍵在於即使身處不確定環境下仍能保持理財紀律，並預留足夠儲備以應對突發情況，方能在變動中保持靈活彈性，穩步邁向長遠目標。」
港人整體財務抗逆力轉弱 多數人缺乏多於半年緩衝期
調查結果顯示，隨着生活成本持續上升，香港家庭的財務緩衝能力正逐步被削弱。對比上一期的調查，高度抗逆力受訪者的比例由 30%回落至 23%，中度抗逆力組別從 60%上升至 67%，而低抗逆力受訪者則由 10% 微升至 11%。港人的財務安全感亦同步大幅下降，自評財務狀況為「高穩健度」的組別亦由 58% 跌至 51%。
值得留意的是，雖然有超過七成受訪者（71%）認為「足夠儲蓄」是財務安全的基石，但認知與現實卻存在明顯落差。惟超過一半（51%）受訪者坦言一旦失去收入且缺乏外來財務支援，其儲備僅能維持不足半年，反映家庭缺乏足夠應急儲備，難以抵禦失業、疾病等突如其來的衝擊。
生活成本令長遠財務規劃備受制約
隨住大部分港人將財務重心轉向應對日常開支，加上整體儲備減少，長遠財務規劃往往被擱置。未來 12 個月內，57% 受訪者將「管理日常開支視為首要任務，遠高於「退休儲蓄」（28%）與「個人醫療開支準備」（24%）。
儘管大部分受訪者認同「建立儲備」（58%）及「恆常投資」（51%）有助改善財務狀況，惟實際行動仍然滯後。調查指出，近半數（47%）受訪者完全沒有財務規劃，或規劃年期僅限一年以內。與此同時，港人對管理長遠財務目標的信心亦持續下滑，自認能應對長線財務目標的受訪者按年由 61% 跌至 50%。
財務素養成提升財務抗逆力的關鍵
提升財務素養是改善財務抗逆力的關鍵因素。調查顯示，財務素養較高的受訪者對自身財務狀況更樂觀，較財務素養低的受訪者高出 35 個百分點。此外，港人獲取資訊的方式也在改變：57% 受訪者至少偶爾使用生成式人工智能 (Gen AI) 獲取理財建議，54% 預期未來一年使用頻率將增加。
然而調查亦清晰指出，科技未能完全取代信任與清晰指引。面對較複雜的理財決策時，港人仍高度重視人性化支援，包括個人化建議（53%）、清晰解說（49%）及售後支援（48%）。
楊博士補充：「儘管科技令金融資訊變得觸手可及，但理財決策的複雜性並未因此降低，這突顯了提升理財知識以及獲得專業理財意見的的重要性。Sun Life 永明藉獨到的理財卓見與創新解決方案，協助客戶在瞬息萬變的環境中作出明智決策，讓他們以更清晰的視野及更充足的信心地，在當前需要與實現長遠目標之間取得平衡。」
免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。