【理財個案】讀者：龔Sir，您好，我未夠40，供緊自住物業，持有5手恒生， 10手港燈， 10手陽光地產。我讀完您寫的 「財務自由」及「50隻優質股」後，計算咗一下本人現金流，扣除一筆日常開支㗎應急錢後，大概有50萬可以投放於股票市場。

理財個案｜有50萬投資求選股部署

我整理咗一下，由於對股票唔係咁了解，所以諗住將筆錢部分投入ETF，部分等跌市時投入優質股。想請龔Sir您幫我睇下分配得好唔好，點樣調整比較恰當？

Bonds / ETF (HK)

  • ~ 2800 盈富 5%
  • ~ 3067 科指 5%
  • ~ 3416 國指 5%
  • ~ 2834 納指 5%
  • ~ 3110 恆生高息股 5%
  • ~ 3476 高息美股 5%
  • ~ VT 全球股市 5%
  • ~ VOO 標普 5%

Quality Stocks ：

  • ~ 9880 優必選 15%
  • ~ 1810 小米 10%
  • ~ 0981 中芯 15%
  • ~ 0388 港交所 15%
  • ~ 2845 電動車 15%
  • ~ 6936 順豐 15%
  • ~ 9961 攜程 15%

請您比啲意見我，謝謝

龔成老師分析︰年輕人應著重於增值類資產

首先，當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。

現時38歲去計 應以財富增值為主

例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。以你現時38歲去計，應以財富增值為主。

持有的股票都有質素 但都係「收息股」類別

你持有的股票都有質素，但都係「收息股」類別，增值能力唔明顯，故不要再加大它們的注碼。(甚至可以將部份，換至以下優質股。)策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」，這類增長型股票。你提到的股票，都係可以考慮。

優必選 不確定性好高

  • 但優必選(9880)不確定性好高，最多佔組合5-10%好了。
  • 3110和3476都係收息類，以你年紀計過於保守，不太建議投資。
  • ＧＸ國指備兌（3416），之投資目標為透過投資於恒生中國企業指數的成份股本證券，及沽出相關指數的認購期權以收取認購期權買方支付的款項（期權金），以產生收入。

ETF運作 並不是無風險

由於這ETF運作，並不是無風險，所以，高息是否保持，無人知，同時要明白有價格波動。由於這ETF成立時間不算長，而這段時間，港股大致是向上的。但佢始終未經歷過港股下跌週期，未知做成點，所以這個是最大風險（到時派息會否大減？價格會否大跌？無人知）。

可以用50萬分注

我並不是說不能投資這ETF，而是要明白上述的風險，同時在注碼上不宜過多。入貨方面，除了可以用50萬分注。你都可以用每月儲蓄，去做月供。你每月先用5成儲蓄做月供，其餘先儲(等大跌市機會)，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

優質股推介

以下是一些都適合你的優質股，你可以參考下︰平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。

另外再加其他個股：

美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。

想增長力高少少 可考慮潛力股

如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。

潛力股最多維持2-3成

如果你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。

若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。

作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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