超強颱風樺加沙來勢洶洶，惡劣天氣下保險保障如何？香港保險業聯會（保聯）提醒投保人留意以下各類險種的相關保障，包括家居財物保險、樓宇結構保險（火險）、汽車保險、僱員補償保險，以及旅遊保險，詳情如下。
家居財物保險
- 家居財物保險：主要保障盜竊、颱風、水災、火災、地震、爆炸等意外或天災而導致的家居財物損失，包括：家具、家庭電器、室內裝修、貴重財物等。如因颱風引致家居內的財物出現損失，屬於家居財物保險的保障範圍。
- 如颱風引致房屋窗戶破損，則要視乎窗戶是投保人自行改裝還是原裝窗戶。一般情況下，家居財物保險會覆蓋投保人自行裝修的部分，而不包括原本的樓宇結構。
- 假如家居財物因颱風造成損失，住戶應該在可行及安全的情況下盡量減低損失，並保留損壞物品，以及拍照作紀錄，以便索償時作為佐證。
樓宇結構保險
- 樓宇結構保險（又稱「火險」）：主要保障物業建築結構，包括地板、牆身、瓷磚、原裝窗戶、以至購買物業時已有的固定裝置及設備等。而常見受保意外包括火災、爆炸、惡劣天氣（如颱風）、爆水管等。
- 如果窗戶是屬於房屋原裝設施，就可能屬於火險的範疇，而不在家居財物保險的保障範圍內。
請謹記：每家保險公司提供的保險計劃的覆蓋範圍都有所不同，並且有些公司還可能明確列出不在保險範圍內的特定物品。因此，在購買保險前，投保人應該仔細閱讀條款並了解清楚。
汽車保險
- 除個別保單有明確列明相關限制外，一般汽車保險保單並不包含條款排除在黑色暴雨警告、八號或以上熱帶氣旋警告信號生效期間，或其他極端天氣情況下的保障。
- 然而，車主需投保「綜合汽車保險」方可獲得對其座駕及相關財物損毀的保障；而「汽車第三者保險」僅涵蓋第三者的人身傷亡及財物損失。
- 敬請車主留意，大部分保單條款均要求受保人採取一切合理措施，以防止受保汽車遭受損失或損毀，並保持汽車處於良好狀態。若車主已將汽車停泊於安全地點（如室內停車場），但仍遭受破壞，保險公司將根據保單條款作出相應賠償。
如車主未有採取一切合理措施以防止受保汽車遭受損失或毀壞，保單可能因此失效。例如：若車主明知路面情況危險仍選擇行車、故意駛入高風險地區，或在惡劣天氣下將車輛停泊於有倒樹風險或水浸黑點等位置，均可能被視為未有盡力保障車輛安全，從而影響保險賠償資格。
僱員補償保險
根據《僱員補償條例》的規定，當八號或更高警告信號、黑色暴雨警告信號生效或「極端情況」存在期間，僱員按僱主指示或者公司規定返回工作地點工作，除了工作時間內因工受傷或死亡，另外如工作時間開始前四小時內，以直接路線由其居所前往其工作地點途中，或在工作時間終止後四小時內，由其工作地點前往其居所途中遭遇意外受傷或死亡，一律被視作在受僱工作期間因工遭遇意外而引致。僱主必須負起《僱員補償條例》下的補償責任。因此，僱員補償保險將會提供保障。
旅遊保險
- 旅程延誤：如惡劣天氣是指定受保原因，而其引致已安排的公共交通工具有延誤，受保人將根據延誤指定時數，獲得現金津貼，或合理的額外旅遊費用，例如：酒店或機票支出的賠償。
- 旅程取消：大部份保單的旅程取消是指受保人在出發前指定日數內如目的地因自然災害，而須要取消旅程可獲得保障。但是香港懸掛熱帶氣旋／黑色暴雨警告信號，則不是旅遊保險保障範圍之內。
- 提早結束行程：大部份保單的提早結束行程條款保障受保人因目的地發生自然災害而必須中斷其受保旅程並直接返回香港所引致的機票或住宿費用損失。但因香港而非當地懸掛熱帶氣旋／黑色暴雨警告信號，則不是旅遊保險保障範圍之內。
保聯提醒，受保人應先向營運商（包括航空公司、酒店等）索取退款，其餘不獲退還的款項，可向旅遊保險索償。同時，凡投保前已存在的病患或狀況，包括天氣狀況（如颱風）及自然災害（如地震）等，都屬於旅遊保險的不保事項。
免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。