【按揭攻略】今年多間大型企業傳出財政困難甚至結業消息，當中猶以飲食業情況最為嚴峻，即使是屹立香港多年的連鎖麵包店、粥店，和茶餐廳等，都難敵大家北上消費的大趨勢。
銀行收緊部分工種或行業審批標準
這些負面消息除了衝擊市場，也或多或少令銀行在審批按揭時，收緊了對部分工種或行業從業員的審批標準。昔日大家普遍認為，在大型集團工作就是「鐵飯碗」，銀行審批時會相對爽快，某些情況下文件可以先批後補交，惟在當前的經濟環境下，即使是大機構職員，恐怕也不能沿用舊有那套理解。
過往銀行確實會對某類人士較有信心
事實上，過往銀行確實會對某類人士較有信心，談到還款能力，銀行當然較相信傳統的精英階層，例如政府公務員、公營機構僱員、大型企業中層以上職位、或專業人士（如醫生、律師、會計師等）。
中間沒有空窗期 銀行亦會視之為穩定過渡
假如申請人剛轉新工未夠三個月，未能交齊三個月糧單，只要提供合約副本及過往入息紀錄，銀行還是會因應其背景予以彈性處理。特別是當中屬於「工接工」情況，即離開舊公司後馬上入職新公司，中間沒有空窗期，銀行亦會視之為穩定過渡，不會過度深究。
裁員消息頻仍 業績波動大
但這些實際操作乃建基於昔日的經濟環境，據筆者了解，近日情況已逐漸變化，餐飲、零售、旅遊等受疫情後遺症與消費信心低迷影響的行業，裁員消息頻仍，業績波動大，銀行對這類企業的僱員已非如昔日般「鬆手」。
審批部門在內部風險評估時會打折扣
即使申請人任職於連鎖品牌、規模龐大的公司，只要該企業近期傳出財赤消息、經營困難、或面臨收縮策略，銀行的審批部門在內部風險評估時便會再打折扣。銀行一方未必會開宗明義表明擔憂申請者的收入狀況，但這些態度的轉變會反映於批核速度、要求補交文件的數量、甚至批出的按揭成數上。
申請按揭時最穩妥的做法
因此，對準買家而言，無論大家所屬機構過去聲譽多高、規模多大，申請按揭時最穩妥的做法仍是：
- 一、備妥所有入息證明文件，包括三個月糧單、稅單、強積金紀錄等；
- 二、如剛轉工，盡可能出示詳細的合約條款，並準備舊公司的入息紀錄作補充；
- 三、如果公司最近曾傳出財務風波，申請前宜先諮詢專業人士意見，由他們評估銀行接受程度，再制定最適合的策略。
申請按揭不單是交文件那麼簡單
最後提醒大家，申請按揭不單是交文件那麼簡單，更重要是如何「說服銀行」自己有穩定償還能力，而僱主的背景與行業前景正正是關鍵一環。當然申請人的過往收入穩定的話，仍有空間透過專業顧問協助與銀行交涉，提高批核成功率。市況波動下，謹慎準備，是通往成功上會的第一步。
作者簡介：黃詠欣擁有多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。
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